Visa или MasterCard? Как выбрать свой вариант? Открытие карты в Сбербанке

Visa или MasterCard? Как выбрать свой вариант? Открытие карты в Сбербанке

Сбербанк России – крупнейший эмитент пластиковых карт и заметная фигура в мировом финансовом секторе. При оформлении карты для начисления зарплаты, пенсии или тура за границу, его работники точно скажут, что лучше Виза или Мастеркард Сбербанка!

 

виза мастеркард

 

Основные параметры

 

Между картами Виза и МастерКард особой разницы не наблюдается. Однако, оперируя с валютой, следует знать все тонкости конвертации. Виза считается долларовой картой, а МастерКард - евро.

 

Технически платежные системы позволяют проводить операции с оптимальной скоростью и качеством. Обе п/с идеально используются при расчетах в режиме онлайн, защищая пользователей посредством кодовых комбинаций, приходящих в виде смс-уведомления для подтверждения транзакции.

 

Виза и МастерКард характеризуются процентной формой оплаты транзакций. Ранее за снятие наличных требовалось отдавать 40 руб., а сейчас процент варьирует в диапазоне 0,4 – 0,5% (у МастерКард – 0,5%).

 

то и другое

 

Итак, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка? Кроме ставок, сроков и т.п., главных отличий три:

 

  • Выбор категории.
  •  Обслуживание за рубежом.
  • Проведение рекламных акций.

 

 

Выбор категории

 

Различают пластики разных уровней:

 

  • Карточки начального типа — Виза Электрон и Маэстро.
  • Средней категории — Виза Классик, МастерКард Стандарт.
  • Премиальные карты — Виза Голд, Виза Платинум, МастерКард Голд, МастерКард Платинум.

 

Начальный уровень

 

Карточки начальной категории сервиса выпускаются для клиентов «с нулевой историей» и выдаются представителям социального сектора (получателям пенсии, зарплаты и стипендии).

 

Теоретически, можно разобраться, какая карта лучше - Виза или Мастеркард Сбербанка. Однако, на практике особой разницы нет. Например:

 

  • Для пластиков Маэстро вводится Пин-код при осуществлении расчетов в торговых точках, а по картам Виза Электрон введение комбинации цифр не обязательно. Так утверждают специалисты, а в реальности все зависит от платежного терминала. Иногда пароль по Маэстро не предусмотрен к подтверждению, а требуется код Виза Электрон.
  • Проведение платежей за приобретение товаров в режиме онлайн. У пластиков Маэстро не предусмотрено данной возможности. На карточке Маэстро Моментум на тыльной стороне нет cvv-кода, применяемого для подтверждения расчетов за онлайн-приобретения. У карточек Виза Электрон нет возможности осуществлять платежи в режиме онлайн. Однако, у Сбербанка есть право на подключение данной опции.
  • Применение карточек начального уровня рубежом. Маэстро Моментум исключает данную функцию. Она используется только в пределах РФ. Остальные пластики Виза Электрон и Маэстро по умолчанию не дополнены подобной возможностью. Для применения пластиков за границей, требуется активировать дополнительную опцию — «Индивидуальный особый режим», где указываются все государства, где допускается использование пластика. Подключение опции - бесплатно.
  • Годовая комиссия за пользование пластиками зависит от действующих акций и условий банка. В среднем, за использование Виза Электрон требуется внести оплату 300 руб. Комиссионные начисления за использование пластиков Маэстро составляют 0 руб.

 

Исходя из условий Сбербанка, Маэстро популярны в пределах РФ в качестве зарплатных, пенсионных или студенческих пластиков.

 

Стандартные карты

 

Стандартный выпуск Виза Классик и МастерКард Стандарт характеризуется полностью сопоставимым уровнем сервиса. Это относится к возможностям расчетов за приобретенные товары/услуги в офлайн и онлайн магазинах, комиссионного взноса за годовое пользование, снятие наличных и пр. операций через устройства самообслуживания. Аналогичная ситуация и с дополнительными опциями при эксплуатации пластиков за рубежом. Особых отличий не наблюдается. Выбору подлежит любая платежная система (далее п/с).

 

Премиальная категория

 

Выпуск карт Gold и Platinum предусмотрен для людей с небольшой банковской историей или крупным депозитом.

 

считывающее устройство

 

Серия пластиков Виза Gold предоставляется с возможностью использования дополнительных услуг:

 

  • Медицинской поддержкой во время путешествий (получение рекомендаций в контактном центре, где расположена ближайшая к клиника).
  • Юридическая поддержка (помощь в поиске ближайшего юриста).
  • Консьерж (заказ ж/д и авиационных билетов, заявка на предоставление ужина в ресторане, предоставление информативных данных о торговых сетях).
  • Экстренный перевыпуск пластика.

 

По карточкам Виза Платинум возможно использование услуг «Программа защиты покупок» (возврат наличных за оплаченный товар с повреждениями) и «Программа продление гарантии» (увеличенная гарантия на приобретенные товары).

 

Недавно Виза сообщила о выпуске премиального пластика — Виза Infinite, обладающая вышеперечисленными опциями и огромным количеством бонусов:

 

  • Страховкой (в т.ч. для всей семьи).
  • Проведение досуга.
  • Работа с недвижимыми объектами.
  • Переезды и шопинг (привилегии к покупке билетов, товаров и услуг).
  • Доставка и консультации по характеристикам предприятий питания.

 

 Держатели премиальных пластиков могут отказаться от представленных услуг. Некоторые пользователи забывают, что услуги платны (они включены в годовую комиссию).

 

Карты Мастеркард Gold и Мастеркард Platinum подключаются к услуге оперативной помощи при утере пластика. В программу лояльности входит ряд привилегий от банковских партнеров. Пластик Platinum МастерКард включает возможность использования программы для владельцев бизнеса, услуги «Бесценные города» (приглашение на показы кино и спектакли, спецпредложения представителей искусства и коммерческих организаций).

 

Эти детали интересуют тех, кто готов произвести оплату за обслуживание пластика 10 000 руб. в год. Перед оформлением карточек требуется выяснить в банке, какие опции доступны к подключению карты, во сколько обойдется их обслуживание. В обратной ситуации, оформление обычного пластика типа Standart, оснащенного функционалом обычного продукта обойдется по цене премиального сегмента.

 

При обзоре кратких характеристик, видно, что в премиальной категории лидирует п/с Виза.

 

лидер виза

 

Конвертация валюты

 

Основную разницу в выборе пластика, составляет выбор валюты и список посещаемых стран.

 

Платежная система Виза характеризуется основной валютой в виде долларов США, а МастерКард — Евро. Это свидетельствует о том, что все операции, относительно конвертации валюты, осуществляются через соответствующую валюту.

 

За все операции п/с снимают комиссионные. Если валюта карты разнится с валютой для произведения расчетов, частичный перерасчет при оплате товаров за рубежом осуществляется по банковскому курсу и п/с.

 

Курс конверсии Виза (https://usa.Виза.com/support/consumer/travel-support/exchange-rate-calculator.html/) и МастерКард (https://www.МастерКард .com/global/currencyconversion/index.html) не сильно отличаются друг от друга. По карточке Виза можно сразу выяснить курс, а по МастерКард - после произведения расчетов.

 

передача карты

 

Комиссия Сбербанка за конвертацию (Enter Bank Fee) равна не более 1% от произведения операции. В отдельных случаях объем комиссии составляет 5%. Перед выпуском пластика следует уточнить в банке уровень комиссии при получении пластика.

 

Примеры конвертаций по разным п/с:

 

Пример 1.

У клиента открыт счет в отечественной валюте. При расчетах в пределах государства, входящего в зону Евро — Франция, Италия, Германия и пр.

Виза потребует 2 конвертации: рублевая — долларовая — евро.

МастерКард — 1 конвертация: рублевая — евро.

МастерКард выгоднее.

 

Пример 2.

У клиента счет в Евро. При оплате покупок в странах Евросоюза,

Виза потребует 2 операции: в евро — долларах — евро.

МастерКард исключает проведение переводов: евро.

МастерКард выгоднее.

 

Пример 3.

У держателя карты долларовый счет. При посещении США, расчеты за приобретение товаров или оплату услуг примут следующий вид:

Виза — без перевода валюты: долларовая карта.

МастерКард — 2 операции: в долларах — евро — долларах.

Виза выгоднее.

 

Пример 4.

Рублевый счет. При расчетах в государстве, не состоящем в ЕС — Норвегия, Исландия, Монако и пр.

Виза: рублевая — долларовая — евро — национальная валюта государства или рубль — долларовая — национальная валюта государства.

МастерКард : рублевая — евро — национальная валюта государства.

По МастерКард два перерасчета, а у Виза — 2 или 3 конвертации (в отдельных государствах).

 

студенты

 

Путешествуя по ЕС, оптимальным решением станет п/с МастерКард. При частом посещении США, выбору подлежат карты Виза.

 

Для прочих государств рекомендуется сделать следующий выбор.

 

Виза:

 

  1. США, Канада
  2. Латино-Америка
  3. Австралия
  4. Тайланд

 

МастерКард:

 

  • Европейские государства.
  • Африканский материк (не везде).
  • Куба

 

Какие карты СБ РФ используются за рубежом?

 

Все карты международных п/с Виза и МастерКард позволяют производить оплату за покупки. При необходимости снять средства с карт Маэстро: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum», существуют ограничения.

 

Комиссия за выдачу средств

 

СБ РФ предлагает пластики, совместных с МТС, Аэрофлот, и фондами благотворительности. Комиссия за первый год пользования карточек обойдется 750 руб. (25 евро или 25 долл., исходя из валюты счета). Второй год комиссия составит – 450 руб. (15 долл. или 15 евро). Дневной лимит – 150 000 руб. Комиссия за снятие наличных с карты в иностранных автоматах самообслуживания – 1% от суммы, но не меньше 150 руб.

 

Важно знать:

 

  • Виза Электрон - платная, 300 руб./год.
  • Корсчет Сбербанка в евро, поэтому по MasterCard конвертация бесплатная, а по Визе - 0,65%.

 

Уровень безопасности

 

Относительно уровня безопасности, пластики п/с характеризуются сопоставимыми параметрами.

 

  1. По п/с Виза применяется сервис Виза Money Transfer, необходимый для перекидки наличных между картами Виза и осуществлении операций через автомат самообслуживания.
  2. Подобная услуга МастерКард MoneySend менее распространена.
  3. Виза поддерживает «Verified by Виза» – дополнительная защита пластиков.

 

Вывод: относительно безопасности, п/с Виза более привлекательна!

 

Акционные предложения

 

П/с Виза более популярна, относительно МастерКард. Одной из причин рассматривается регулярное проведение акций при расчете карточками Виза (в виде скидок и возврата %).

 

терминал

 

Интересные программы:

 

  • «Подари жизнь» (Виза). Выпуск партнерских карт сопровождается перечислением в фонд «Подари жизнь» полстоимости комиссии за 12 месяцев и 0,3% от суммы покупок. «Аэрофлот» предусматривает за каждую покупку по карточке начислять бонусные мили.
  • МастерКард поддерживает совместную с банком программу по дебетовым картам («МТС» МастерКард Голд и МастерКард Стандарт). При осуществлении платежей с использованием этих карт, клиенту начисляются баллы по услуге «МТС-Бонус». Эти баллы подлежат обмену на смс, ммс, мобильный интернет или минуты. МастерКард предлагает карту Маэстро «Социальная» для клиентов, получающих пенсионные отчисления. Карта обслуживается бесплатно + 3,5% годовых начисляется на остаток по счету (каждые 3 месяца).
  • У п/с Виза раскручена программа «Виза Бонус», позволяющей получать привилегии в стоимости за счет начисленных бонусов при приобретении товаров в магазинах каталога.
  • Программа МастерКард Rewards позволяет за баллы от покупок выбирать призы из каталога, отдельные компании-партнеры предлагают скидку владельцам МастерКард.

 

Финансовые характеристики

 

Платежные системы успешно применяются в 200 государствах разных континентов, объединяя более 20 000 кредитных организаций и принимая к расчетам в 20 млн. учреждений по всей планете. На рынке РФ Виза работает с 80 банками-партнерами, ее доля равна 65%, а МастерКард близко 100 финансовых организаций и ее доля составляет 35%.

 

За первый квартал 2015 г. прибыль МастерКард достигла до 1,02 млрд. долл. США (в прошлом году – 870 млн. долл.). Увеличение выручки составило 2,7% (2,23 млрд. долл.). Число транзакций увеличилось на 12% — до 11 млрд. долларов, а объем операций при пересчете в валюту США вырос на 12% — до 1,1 трлн. долл. Валовые показатели на 31.03.2015 указывают на реализацию 2,2 млрд. карточек.

 

У Виза объем чистой прибыли в первый квартал сократился на 3% и достиг 1,55 млрд. долл. (на протяжении первых 3-х месяцев 2014 г. он достигал до 1,6 млрд. долл.). Число трансакций увеличилось на 11% и составило 1,2 трлн. долл.

 

Советы специалистов

 

Идеальным решением станет оформление пластиков разных п/с (Виза и МастерКард). На это есть 2 причины:

 

  1. Перекидка наличных. При появлении сбоя, можно воспользоваться другой платежной системой.
  2. Путешествуя за рубежом, можно воспользоваться наиболее оптимальной конверсией.

 

Важно помнить, что Виза и МастерКард – это только платежные системы. Они не занимаются выпуском дебетовых или кредитных пластиков - эта задача ложится на банк. Он вместе с торговой точкой, где производятся покупки (или банкомат), производит оплату комиссии за применение их платформ Виза и МастерКард. Дополнительные взносы начисляются за использование программ.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru