Visa или MasterCard? Как выбрать свой вариант? Открытие карты в Сбербанке

Между картами Виза и МастерКард особой разницы не наблюдается. Однако, оперируя с валютой, следует знать все тонкости конвертации. Виза считается долларовой картой, а МастерКард - евро.

 

Технически платежные системы позволяют проводить операции с оптимальной скоростью и качеством. Обе п/с идеально используются при расчетах в режиме онлайн, защищая пользователей посредством кодовых комбинаций, приходящих в виде смс-уведомления для подтверждения транзакции.

 

Виза и МастерКард характеризуются процентной формой оплаты транзакций. Ранее за снятие наличных требовалось отдавать 40 руб., а сейчас процент варьирует в диапазоне 0,4 – 0,5% (у МастерКард – 0,5%).

 

 

Итак, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка? Кроме ставок, сроков и т.п., главных отличий три:

 

• Выбор категории.
•  Обслуживание за рубежом.
• Проведение рекламных акций.

 

 

Выбор категории

 

Различают пластики разных уровней:

 

• Карточки начального типа — Виза Электрон и Маэстро.
• Средней категории — Виза Классик, МастерКард Стандарт.
• Премиальные карты — Виза Голд, Виза Платинум, МастерКард Голд, МастерКард Платинум.

 

Начальный уровень

 

Карточки начальной категории сервиса выпускаются для клиентов «с нулевой историей» и выдаются представителям социального сектора (получателям пенсии, зарплаты и стипендии).

 

Теоретически, можно разобраться, какая карта лучше - Виза или Мастеркард Сбербанка. Однако, на практике особой разницы нет. Например:

 

• Для пластиков Маэстро вводится Пин-код при осуществлении расчетов в торговых точках, а по картам Виза Электрон введение комбинации цифр не обязательно. Так утверждают специалисты, а в реальности все зависит от платежного терминала. Иногда пароль по Маэстро не предусмотрен к подтверждению, а требуется код Виза Электрон.
• Проведение платежей за приобретение товаров в режиме онлайн. У пластиков Маэстро не предусмотрено данной возможности. На карточке Маэстро Моментум на тыльной стороне нет cvv-кода, применяемого для подтверждения расчетов за онлайн-приобретения. У карточек Виза Электрон нет возможности осуществлять платежи в режиме онлайн. Однако, у Сбербанка есть право на подключение данной опции.
• Применение карточек начального уровня рубежом. Маэстро Моментум исключает данную функцию. Она используется только в пределах РФ. Остальные пластики Виза Электрон и Маэстро по умолчанию не дополнены подобной возможностью. Для применения пластиков за границей, требуется активировать дополнительную опцию — «Индивидуальный особый режим», где указываются все государства, где допускается использование пластика. Подключение опции - бесплатно.
• Годовая комиссия за пользование пластиками зависит от действующих акций и условий банка. В среднем, за использование Виза Электрон требуется внести оплату 300 руб. Комиссионные начисления за использование пластиков Маэстро составляют 0 руб.

 

Исходя из условий Сбербанка, Маэстро популярны в пределах РФ в качестве зарплатных, пенсионных или студенческих пластиков.

 

Стандартные карты

 

Стандартный выпуск Виза Классик и МастерКард Стандарт характеризуется полностью сопоставимым уровнем сервиса. Это относится к возможностям расчетов за приобретенные товары/услуги в офлайн и онлайн магазинах, комиссионного взноса за годовое пользование, снятие наличных и пр. операций через устройства самообслуживания. Аналогичная ситуация и с дополнительными опциями при эксплуатации пластиков за рубежом. Особых отличий не наблюдается. Выбору подлежит любая платежная система (далее п/с).

 

Премиальная категория

 

Выпуск карт Gold и Platinum предусмотрен для людей с небольшой банковской историей или крупным депозитом.

 

 

Серия пластиков Виза Gold предоставляется с возможностью использования дополнительных услуг:

 

• Медицинской поддержкой во время путешествий (получение рекомендаций в контактном центре, где расположена ближайшая к клиника).
• Юридическая поддержка (помощь в поиске ближайшего юриста).
• Консьерж (заказ ж/д и авиационных билетов, заявка на предоставление ужина в ресторане, предоставление информативных данных о торговых сетях).
• Экстренный перевыпуск пластика.

 

По карточкам Виза Платинум возможно использование услуг «Программа защиты покупок» (возврат наличных за оплаченный товар с повреждениями) и «Программа продление гарантии» (увеличенная гарантия на приобретенные товары).

 

Недавно Виза сообщила о выпуске премиального пластика — Виза Infinite, обладающая вышеперечисленными опциями и огромным количеством бонусов:

 

• Страховкой (в т.ч. для всей семьи).
• Проведение досуга.
• Работа с недвижимыми объектами.
• Переезды и шопинг (привилегии к покупке билетов, товаров и услуг).
• Доставка и консультации по характеристикам предприятий питания.

 

 Держатели премиальных пластиков могут отказаться от представленных услуг. Некоторые пользователи забывают, что услуги платны (они включены в годовую комиссию).

 

Карты Мастеркард Gold и Мастеркард Platinum подключаются к услуге оперативной помощи при утере пластика. В программу лояльности входит ряд привилегий от банковских партнеров. Пластик Platinum МастерКард включает возможность использования программы для владельцев бизнеса, услуги «Бесценные города» (приглашение на показы кино и спектакли, спецпредложения представителей искусства и коммерческих организаций).

 

Эти детали интересуют тех, кто готов произвести оплату за обслуживание пластика 10 000 руб. в год. Перед оформлением карточек требуется выяснить в банке, какие опции доступны к подключению карты, во сколько обойдется их обслуживание. В обратной ситуации, оформление обычного пластика типа Standart, оснащенного функционалом обычного продукта обойдется по цене премиального сегмента.

 

При обзоре кратких характеристик, видно, что в премиальной категории лидирует п/с Виза.

 

 

Конвертация валюты

 

Основную разницу в выборе пластика, составляет выбор валюты и список посещаемых стран.

 

Платежная система Виза характеризуется основной валютой в виде долларов США, а МастерКард — Евро. Это свидетельствует о том, что все операции, относительно конвертации валюты, осуществляются через соответствующую валюту.

 

За все операции п/с снимают комиссионные. Если валюта карты разнится с валютой для произведения расчетов, частичный перерасчет при оплате товаров за рубежом осуществляется по банковскому курсу и п/с.

 

Курс конверсии Виза (https://usa.Виза.com/support/consumer/travel-support/exchange-rate-calculator.html/) и МастерКард (https://www.МастерКард .com/global/currencyconversion/index.html) не сильно отличаются друг от друга. По карточке Виза можно сразу выяснить курс, а по МастерКард - после произведения расчетов.

 

 

Комиссия Сбербанка за конвертацию (Enter Bank Fee) равна не более 1% от произведения операции. В отдельных случаях объем комиссии составляет 5%. Перед выпуском пластика следует уточнить в банке уровень комиссии при получении пластика.

 

Примеры конвертаций по разным п/с:

 

Пример 1.

У клиента открыт счет в отечественной валюте. При расчетах в пределах государства, входящего в зону Евро — Франция, Италия, Германия и пр.

Виза потребует 2 конвертации: рублевая — долларовая — евро.

МастерКард — 1 конвертация: рублевая — евро.

МастерКард выгоднее.

 

Пример 2.

У клиента счет в Евро. При оплате покупок в странах Евросоюза,

Виза потребует 2 операции: в евро — долларах — евро.

МастерКард исключает проведение переводов: евро.

МастерКард выгоднее.

 

Пример 3.

У держателя карты долларовый счет. При посещении США, расчеты за приобретение товаров или оплату услуг примут следующий вид:

Виза — без перевода валюты: долларовая карта.

МастерКард — 2 операции: в долларах — евро — долларах.

Виза выгоднее.

 

Пример 4.

Рублевый счет. При расчетах в государстве, не состоящем в ЕС — Норвегия, Исландия, Монако и пр.

Виза: рублевая — долларовая — евро — национальная валюта государства или рубль — долларовая — национальная валюта государства.

МастерКард : рублевая — евро — национальная валюта государства.

По МастерКард два перерасчета, а у Виза — 2 или 3 конвертации (в отдельных государствах).

 

 

Путешествуя по ЕС, оптимальным решением станет п/с МастерКард. При частом посещении США, выбору подлежат карты Виза.

 

Для прочих государств рекомендуется сделать следующий выбор.

 

Виза:

 

1. США, Канада
2. Латино-Америка
3. Австралия
4. Тайланд

 

МастерКард:

 

• Европейские государства.
• Африканский материк (не везде).
• Куба

 

Какие карты СБ РФ используются за рубежом?

 

Все карты международных п/с Виза и МастерКард позволяют производить оплату за покупки. При необходимости снять средства с карт Маэстро: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum», существуют ограничения.

 

Комиссия за выдачу средств

 

СБ РФ предлагает пластики, совместных с МТС, Аэрофлот, и фондами благотворительности. Комиссия за первый год пользования карточек обойдется 750 руб. (25 евро или 25 долл., исходя из валюты счета). Второй год комиссия составит – 450 руб. (15 долл. или 15 евро). Дневной лимит – 150 000 руб. Комиссия за снятие наличных с карты в иностранных автоматах самообслуживания – 1% от суммы, но не меньше 150 руб.

 

Важно знать:

 

• Виза Электрон - платная, 300 руб./год.
• Корсчет Сбербанка в евро, поэтому по MasterCard конвертация бесплатная, а по Визе - 0,65%.

 

Уровень безопасности

 

Относительно уровня безопасности, пластики п/с характеризуются сопоставимыми параметрами.

 

1. По п/с Виза применяется сервис Виза Money Transfer, необходимый для перекидки наличных между картами Виза и осуществлении операций через автомат самообслуживания.
2. Подобная услуга МастерКард MoneySend менее распространена.
3. Виза поддерживает «Verified by Виза» – дополнительная защита пластиков.

 

Вывод: относительно безопасности, п/с Виза более привлекательна!

 

Акционные предложения

 

П/с Виза более популярна, относительно МастерКард. Одной из причин рассматривается регулярное проведение акций при расчете карточками Виза (в виде скидок и возврата %).

 

 

Интересные программы:

 

• «Подари жизнь» (Виза). Выпуск партнерских карт сопровождается перечислением в фонд «Подари жизнь» полстоимости комиссии за 12 месяцев и 0,3% от суммы покупок. «Аэрофлот» предусматривает за каждую покупку по карточке начислять бонусные мили.
• МастерКард поддерживает совместную с банком программу по дебетовым картам («МТС» МастерКард Голд и МастерКард Стандарт). При осуществлении платежей с использованием этих карт, клиенту начисляются баллы по услуге «МТС-Бонус». Эти баллы подлежат обмену на смс, ммс, мобильный интернет или минуты. МастерКард предлагает карту Маэстро «Социальная» для клиентов, получающих пенсионные отчисления. Карта обслуживается бесплатно + 3,5% годовых начисляется на остаток по счету (каждые 3 месяца).
• У п/с Виза раскручена программа «Виза Бонус», позволяющей получать привилегии в стоимости за счет начисленных бонусов при приобретении товаров в магазинах каталога.
• Программа МастерКард Rewards позволяет за баллы от покупок выбирать призы из каталога, отдельные компании-партнеры предлагают скидку владельцам МастерКард.

 

Финансовые характеристики

 

Платежные системы успешно применяются в 200 государствах разных континентов, объединяя более 20 000 кредитных организаций и принимая к расчетам в 20 млн. учреждений по всей планете. На рынке РФ Виза работает с 80 банками-партнерами, ее доля равна 65%, а МастерКард близко 100 финансовых организаций и ее доля составляет 35%.

 

За первый квартал 2015 г. прибыль МастерКард достигла до 1,02 млрд. долл. США (в прошлом году – 870 млн. долл.). Увеличение выручки составило 2,7% (2,23 млрд. долл.). Число транзакций увеличилось на 12% — до 11 млрд. долларов, а объем операций при пересчете в валюту США вырос на 12% — до 1,1 трлн. долл. Валовые показатели на 31.03.2015 указывают на реализацию 2,2 млрд. карточек.

 

У Виза объем чистой прибыли в первый квартал сократился на 3% и достиг 1,55 млрд. долл. (на протяжении первых 3-х месяцев 2014 г. он достигал до 1,6 млрд. долл.). Число трансакций увеличилось на 11% и составило 1,2 трлн. долл.

 

Советы специалистов

 

Идеальным решением станет оформление пластиков разных п/с (Виза и МастерКард). На это есть 2 причины:

 

1. Перекидка наличных. При появлении сбоя, можно воспользоваться другой платежной системой.
2. Путешествуя за рубежом, можно воспользоваться наиболее оптимальной конверсией.

 

Важно помнить, что Виза и МастерКард – это только платежные системы. Они не занимаются выпуском дебетовых или кредитных пластиков - эта задача ложится на банк. Он вместе с торговой точкой, где производятся покупки (или банкомат), производит оплату комиссии за применение их платформ Виза и МастерКард. Дополнительные взносы начисляются за использование программ.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru