Ипотечное кредитование молодых семей: действующие условия в «Сбербанке» на 2016 год

Условия 2016 года по предоставлению ипотечных кредитов молодым семьям остались без изменений, в сравнении с 2015 годом. Кредитные продукты «Сбербанка» в большинстве случаев более выгодны, чем аналогичные предложения иных банков.

 

Суть государственной программы «Молодая семья»

 

С начала 2011 года в России действует программа содействия молодым семьям. Суть ее в оказании поддержки россиянам, начинающим семейную жизнь, и не имеющим возможности купить жилье. Изначально планировалось, что программа завершится в 2015 году. Но поскольку значение данного проекта сыграло в жизни общества неоценимую роль, то был подписан указ о продлении программы до 2020 года.

 

Но получить помощь в усовершенствовании условий проживания можно не только от государства. Многие банковские учреждения готовы предложить особую льготную ипотеку. Наиболее популярно ипотечное кредитование молодых семей, предлагаемое «Сбербанком».

 

Предложения молодым семьям от «Сбербанка»

 

Условия программ для молодых семей, предлагаемых «Сбербанком», предполагают оформление ипотеки на льготных условиях. Льготы выражаются в виде уменьшения размера первоначальной выплаты, пониженной ставки, более длительного срока займа. На данный момент «Сбербанк» может предложить молодым семьям разные виды ипотеки, каждый из которых сопровождается особыми условиями и нюансами.

 

 

 

Отличие предложений «Сбербанка» от федеральной программы

 

Условия ипотечных предложений для молодых семей от «Сбербанка» несколько различаются с условиями федеральной программы. В частности отличия таковы:

• по государственной программе 30 % от общей стоимости приобретаемого жилища оплачивается из бюджетных средств, тогда как ипотека от «Сбербанка» не сопровождается безвозмездным кредитованием и ограничивается предоставлением льгот;
• для участия в федеральной программе требуется постановка на учет в муниципалитете и приобретение статуса семьи, которой необходимо улучшение жилищных условий, а для «Сбербанка» статусность заемщика особой роли не играет.
• Процентная ставка от 11,4%

 

Однако существует между программами и некоторое сходство – в любом случае молодая семья должна официально подтвердить свой доход и уровень его должен позволять осуществлять платежи по кредиту.

 

Виды программ «Сбербанка»

 

На данное время «Сбербанк» предлагает молодым семьям следующие программы жилищного кредитования:

• приобретение нового жилища;
• покупка строящегося жилищного объекта;
• строительство жилья;
• приобретение объекта загородной недвижимости;
• рефинансирование ипотечного займа;
• применение материнского капитала при оформлении ипотеки.

 

Требования «Сбербанка»

 

К молодым семьям, желающим воспользоваться ипотечным кредитованием, у «Сбербанка» существуют следующие общие требования:

• возраст хотя бы одного супруга должен соответствовать 21-35 годам, то есть семья должна быть максимально трудоспособной и иметь возможность осуществлять выплату кредитной задолженности;
• наличие у семьи планов приобретения или строительства жилья на территории РФ;
• наличие собственного капитала, размер которого не должен быть меньше 10 % от суммы общей стоимости приобретаемой недвижимости, при отсутствии в семье детей начальный капитал должен быть равен не менее чем 15 %.

 

Более детальные условия зависят от вида выбранной программы.

 

 

 

Приобретение в ипотеку готового жилья

 

Данный продукт позволяет приобрести в ипотеку готовое жилье. При этом приобретенная недвижимость рассматривается в качестве залогового имущества, если другой залог отсутствует.

 

Условия оформления ипотечного договора таковы:

• займ предоставляется на выбор клиента в рублях, евро или долларах;
• минимальная сумма займа – 45 тысяч рублей, 1 тысяча евро или 1,4 тысячи долларов;
• продолжительность кредитного периода – до 30 лет.

 

Достоинствами программы являются:

• низкая процентная ставка от 12,5%;
• льготные предложения для участников «зарплатных» проектов;
• небольшой размер первого взноса - всего в 10 %;
• отсутствие комиссионных сборов;
• отсутствие необходимости страхования здоровья заемщика;
• для возможности получения еще более выгодных условий достаточно внести максимальную сумму первоначального взноса и оформить кредит в евро или долларах на короткий срок;
• возможность привлечения второго супруга в качестве со-заемщика и учета совокупных доходов при определении максимального размера ссуды;
• при рождении ребенка возможно повышение срока кредитования либо отсрочка выплаты основного долга на период до трех лет.

 

 

 

Кредит на приобретение строящегося жилищного объекта

 

Условия:

• валюта займа – рубль, евро, доллар;
• минимально возможный размер ссуды – 45 тысяч рублей, 1 тысяча евро, 1,4 тысячи долларов;
• длительность кредитного срока – до 30 лет;
• величина процентной ставки – непосредственно зависима от первоначального взноса, валюты займа, срока кредитования, от 13%;
• способ получения ссуды – единовременная выплата;
• возможность привлечения со-заемщиков – имеется, можно привлечь супруга (-у) с учетом совокупных доходов;
• досрочное погашение – разрешено;
• погашение задолженности – платежи являются равными;
• применение материнского капитала – разрешается в качестве стартового взноса;
• залог – в качестве залогового имущества может рассматриваться строящееся жилье либо иная недвижимость при ее наличии. 

 

 

 

Ипотека для строительства дома

 

Условия:

• валюта ссуды– рубль, евро или доллар;
• минимальный размер займа – 300 тысяч рублей, 7 тысяч евро или 10 тысяч долларов;
• срок кредитования – до 30 лет;
• величина процентной ставки – зависит от выбранной валюты, кредитного периода и суммы первого взноса, от 13,5%;
• способ предоставления займа – выплата частями;
• участие со-заемщиков – возможно привлечение обоих супругов, а также участие родителей, при этом общее количество со-заемщиков может достигать шести человек;
• отсрочка в погашения основной задолженности – возможна, при появлении ребенка;
• досрочное погашение – разрешено без ограничений;
• учет материнского капитала – разрешается использовать в качестве первоначального взноса.

 

Единственным недостатком данной программы можно считать то, что вступительный взнос должен составлять не 10 %, а 15 % от суммы кредита.

 

 

 

Ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости

 

Условия:

• валюта кредита – рубль, евро, доллар;
• размер ссуды – до 85 % от стоимости объекта, для расчета используется договор покупки;
• кредитный период – до 30 лет;
• процентная ставка – зависит от условий кредитования, от 13%;
• вариант выплат – единовременное предоставление средств;
• привлечение со-заемщиков – разрешается привлечь супруга (-у) независимо от уровня доходов и возраста, также можно привлечь иные физические лица с учетом их доходов, но общее количество со-заемщиков должно быть не более трех человек;
• досрочное погашение – допустимо без ограничений.

 

 

 

Рефинансирование ипотеки

 

Если молодая семья ранее оформляла ипотечный кредит на приобретение или строительство жилья в другом банке, то «Сбербанк» может рефинансировать данный займ. Достоинство данной программы заключается в возможности получить кредит на более выгодных условиях и погасить текущую задолженность перед другим банком. Однако имеет программа и некоторый недостаток – рассматриваемый объект недвижимости должен быть оформлен в собственность заемщика.

 

Условия оформления:

• валюта займа – рубль;
• сумма кредита – не более 80 % от стоимости жилья и не более остатка основного долга рефинансируемого займа;
• кредитный период – до 30 лет;
• первоначальный взнос – не требуется;
• процентная ставка – зависит от срока кредитования, чем он меньше, тем ниже ставка;
• привлечение со-заемщиков – возможно участие обоих супругов с учетом совокупных доходов;
• вариант предоставления займа – единовременная выплата;
• досрочное погашение – возможно без ограничений.

 

Материнский капитал при ипотечном кредитовании

 

«Сбербанк» разрешает для первого взноса использовать материнский капитал. Условия кредитования при этом таковы:

• приобретаемая недвижимость должна оформляться как общая долевая собственность каждого члена семейства заемщика, обладающего сертификатом на материнский капитал;
• в течение полугода с момента выдачи заемных средств материнский капитал должен быть перечислен в «Сбербанк».
• Процентная ставка от 12,5%

Прочие условия зависят от конкретно выбранной программы, которая используется молодой семьей для приобретения жилья.

 

 

 

Требуемые документы

 

Перечень необходимых документов может несколько варьироваться в зависимости от выбранной программы, кроме прочего банк обладает правом требовать предоставления дополнительной документации, но в целом требуемый пакет документов включает в себя:

• анкету-заявление по форме «Сбербанка»;
• паспорт заемщика и паспорта всех со-заемщиков, как копии, так и оригиналы;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
• трудовые книжки и справки, оформленные по форме 2-НДФЛ от всех участников ипотеки;
• документы, подтверждающие родство, при привлечении родителей молодых супругов;
• документальное подтверждение наличия денежных средств для первого взноса.

 

 

 

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» молодой семье?

 

Инструкция по оформлению ипотечного кредитования в «Сбербанке» для молодой семьи довольна проста, и выглядит следующим образом:

1. Посетить отделение банка и заполнить анкету-заявку.
2. Предоставить нужную документацию и ожидать решения банка.
3. В случае положительного решения произвести сбор документов в отношении конкретного объекта недвижимости.
4. Подписать со «Сбербанком» два контракта – по кредиту и по обеспечению.
5. Застраховать предмет залога.
6. Получить кредитные средства и направить их по целевому назначению.

 

 

 

Как показывает практика, ипотека в «Сбербанке» оформляется в максимально сжатые сроки. При этом молодая семья получает максимально возможные льготы по кредиту.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru