Как получить ипотечный кредит в 2016 году? Условия займа и процентная ставка

По итогам 2015 г. Сбербанк завоевал особое доверие клиентов, благодаря привлекательным условиям жилищного кредитования и др. программ. Однако, многих заемщиков изначально интересует, какие условия по ипотеке будут в 2016 году. На сайте Сбербанка имеется удобный калькулятор котрый позволит рассчитать процентную ставку, узнать условия и ассортимент программ и выбрать оптимальный вариант. В их рамках жилищного кредитования предусмотрено 4 базовых программы и спецпредложения для действующих/потенциальных клиентов банка.

 

Базовые условия кредитования

 

Особенности кредитования жилищных объектов в 2016 г. определяются выбором программ:

 

Приобретение готового жилья

 

• Цель кредитования - покупка жилья на вторичном рынке
• Первый взнос - от 15%.
• Сумма - до 85% от стоимости объекта.

 

Приобретение строящегося жилья

 

• Цель кредитования - покупка жилья на первичном рынке (новые постройки)
• Первый взнос - от 15%.
• Сумма - до 85% от стоимости объекта.

 

Строительство жилого дома

 

Цель кредитования - возведение частных жилых объектов.

Первый взнос - от 25%.

Сумма - до 75% от стоимости другого залога, сметным данным планируемой постройки, оценке участков

 

Загородная недвижимость

 

Цель кредитования - возведение/приобретение сооружений потребительского назначения (дачные строения, участки).

Первый взнос - от 25%.

Сумма - до 75% от стоимости другого залога, сметным данным планируемой постройки, оценке участков.

 

Обеспечение:

 

• Залог кредитуемого/другого объекта, поручительство.
• Если залогом выступает частный дом, требуется залог земельного участка.

 

Страховка оформляется по отношению к помещениям и дееспособности людей. На земельные паи страховка не распространяется.

 

Общие параметры

 

Клиентам банка предоставляется удобный онлайн-калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать размер первоначального взноса, график платежей, срок и требования, по которым оформляется ипотека в Сбербанке. Условия в 2016 зависят от выбора программы. Базовые параметры включают:

 

• Минимальный размер займа по всем программам – 300 000 руб.
• Валюта – рублевая.
• Срок выдачи займа – до 30 лет.
• Комиссии за оформление и предоставление ссуды не начисляются.

 

 

Требования к заемщику

 

Кредиты оформляются на граждан РФ, отвечающих следующим требованиям:

 

• Возрастная категория: 21-75 лет (на момент выдачи и окончания кредита).
• Трудовой стаж: от полгода действующего и 12 мес. общего стажа (за 5 лет).

 

Другие нюансы

 

У потенциальных заемщиков есть шанс воспользоваться правом привлечения до трех созаемщиков (физических лиц). Банк учитывает уровень их доходов при расчетах параметров кредита. Для клиентов, находящихся в браке, предусмотрено обязательное условие - муж/жена выступает в роли созаемщика.

 

Предоставление займа в отделении банка осуществляется по месту:

 

• Прописки клиента/созаемщика.
• Месторасположения жилищного объекта.
• Адреса предприятия, где ведет свою трудовую деятельность один из участников договора.

 

Особые условия кредитования

 

Ниже можно ознакомиться с приобретением жилой недвижимости на спецусловиях:

 

• по двум документам;
• для военных, принимающих участие в накопительной ипотеке (НИС);
• с привлечением материнского капитала (МСК);
• для молодых семей;
• с господдержкой.

 

Жилищный кредит по 2-м документам

 

Оформление ссуды по предоставлению 2-х документов осуществляется по программе кредитования первичных и вторичных объектов. Предложение распространяется на клиентов, не получающих заработную плату в учреждении. При рассмотрении условий спецпрограммы, особое внимание заслуживают следующие параметры:

 

• Суммы первого вноса – 50% от стоимости жилищного объекта.
• Процентных начислений – базовые + 0,5%.
• Возрастной категории – до 65 лет на момент погашения займа.

 

 

Военная ипотека

 

Ипотека для военных оформляется в рамках приобретения жилищного объекта на вторичном рынке под более низкий процент. Условия привлекательны для военных, обладающих правом получения целевого жилищного кредитования. Займы выдаются гражданам:

 

• Участникам НИС.
• Возрастной категории 21-45 лет (на момент возврата).

 

Программа предусмотрена на срок выдачи займа до 15 лет. Максимальный размер кредита варьирует в рамках 1,9 млн. рублей. Возможно оформление займа по месту прописки клиента/месторасположения приобретаемого жилищного объекта. К базовой документации требуется приложить свидетельство участника НИС.

 

Жилищное кредитование + материнский капитал

 

Главные особенности предоставления жилищного займа с привлечением материнского капитала (МСК):

 

1. Кредитуемый объект выступает собственностью клиента/общей долевой (с мужем) и детей (по усмотрению клиента).
2. Материнский капитал в счет погашения суммы долга перечисляются банку на протяжении полгода.

 

При подготовке необходимой документации, к стандартному списку справок следует предоставить сертификат на получение материнского капитала и справку от пенсионного фонда о параметрах остатка.

 

 

Кредитование жилья для молодых семей

 

Предложение распространяется на семьи, один из супругов попадает под возрастную категорию 21-35 лет. Под эту категорию попадают и неполные семьи (один из родителей и ребенок) с аналогичными ограничениями по возрасту. Спецпрограммы рассчитаны на кредитование жилья по 3-м основным предложениям (покупка жилья на первичном и вторичном рынке, возведение индивидуального объекта).

 

Первый внос варьирует в пределах:

 

• 15% – для семей с детьми возрастом до 18 лет.
• 20% – для семей без детей.

 

Первоначальный взнос в рамках (15-20%) возможен лишь в условиях приобретения жилищного объекта от 5,5 до 12 млн. руб.

 

Для семей, где один ребенок или нет детей процентная ставка повышается на:

 

 0,5% – для потребителей, не получающих заработную плату в СБ.

 1% – при отказе клиента от личной страховки.

 

Минимальные размеры процентных ставок в рамках специального предложения составляют 12,5% (для зарплатных клиентов). Акции предоставляются потребителям, успевших подать заявки до 31.12. 2015 г.

 

К базовой документации, дополнительно потребуется:

 

• Документ, подтверждающий акт бракосочетания.
• Документы на ребенка.
• На родство (при определении уровня дохода заемщика учитывается размер денежных поступлений к родителям).

 

Жилье с господдержкой

 

Программа разработана для кредитования объектов первичного рынка. В качестве продавца выступает юрлицо. Сам же объект должен быть возведен с учетом законодательных актов «О принятии участия в долевом возведении жилищных объектов». Ограничения по срокам завершения постройки не предусмотрены.

 

Условия кредитования:

 

Первый взнос            - 20%

Процентные ставки              - 11,4% 

Сумма            - 3 млн. руб., 8 млн. руб. (МСК, СПБ).

Обеспечение              - жилищный объект (кредитуемый/другой) или поручительство.

Если залогом выступает частный дом, требуется залог земельного участка.

Страховка - помещения, жизни клиента.

 

Требования к клиентам:

 

1. Возрастная категория: для женской половины – 55 лет, мужской части населения – 60 лет.
2. В рамках специального предложения предусмотрено обязательное оформление страховки на весь период кредитования. При не соблюдении этого процентная ставка повышается до 1%.
3. Фиксированные ставки повлекут за собой дополнительные затраты, относительно страховки/оценки жилищного объекта.

 

 

Досрочное погашение займа

 

Возможность досрочного погашения займа предоставляется на основании законодательных актов. Клиент может принимать решение самостоятельно. Для этого потребуется лишь оформить заявку до его осуществления. В уведомлении о досрочном погашении необходимо указать:

 

• дата внесения средств;
• тип возврата (частичное или полное погашение);
• сумма;
• счет для перечисления средств. Если возникла необходимость в использовании другого счета, потребуется оформление нового платежного поручения с указанием реквизиты счета.

 

 

При досрочном расчете клиент должен предварительно перечислить деньги на счет списания (до оформления заявления).

Расчет по текущим обязательствам осуществляется равными долями, согласно предусмотренному графику. При частичном возврате средств срок кредита не меняется, а происходит перерасчет по сумме.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru