Как получить ипотечный кредит в Сбербанке: условия займа, документы и процентные ставки
Сегодня мы расскажем как оформить ипотеку в Сбербанке при этом сэкономив на покупке жилищных объектов или рефинансирования займа с помощью правильного выбора программ и дополнительных акций. Узнайте больше об условиях регистрации жилищного займа, определяющих сумму процентных ставок.
Выбор программы
Сбербанк предлагает на выбор 4 ипотечные программы, 2 из них базовые:
- На покупку готовых строений.
- Кредитование строящихся объектов.
- Ипотека военным.
- Рефинансирование - погашение займа, выданного в другой финансовой организации.
К базовым программам относятся первые 2 варианта. В составе основных продуктов кредитования предлагаются дополнительные условия займа:
- Оформление ипотечного займа + семейный капитал - привлечение материальной помощи от государства при рождении ребенка для первого взноса или его части.
- Проект «Молодая семья» с привлекательным объемом процентных выплат от 14,0%.
Требования к клиентам
Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следует ознакомиться со стандартными требованиями к заемщикам:
- Возрастная категория граждан на момент подачи документов - от 21 г., при погашении 75, 65 или 45 лет (исходя из типа программы).
- Гражданство - РФ.
- Стаж - от 6 мес. (на текущем месте работы). Общий стаж - от 12 месяцев за последние 5 лет. К зарплатным клиентам последнее требование не предъявляется.
- Чистая кредитная история.
- Платежеспособность клиента определяется исходя из среднего показателя доходности за последние 6 мес. (при предъявлении справки по ф. 2-НДФЛ или по ф. банка, налоговой документации).
- Привлечение от трех созаемщиков с учетом их дохода для получения максимальной суммы займа.
- Привлечение мужа/жены в созаемщики.
Условия оформления ипотечного займа
Оформление ипотеки в СБ осуществляется с учетом следующих условий:
- Валюта - руб.
- Срок выдачи займа - до 30 лет, для военнослужащих - до 15 лет.
- Минимальный размер ссуды - 45 тыс. руб. (15 тыс. руб. при рефинансировании и отсутствие ограничений при оформлении военной ипотеки).
- Максимальный порог финансирования, относительно стоимости жилищного объекта - от 80 %. В случае с рефинансированием - в рамках размера долга перед прежним банком.
- Первый взнос - от 20%.
- В качестве обеспечения рассматривается кредитуемый объект или иное жилище. По решению СБ возможно привлечение другого имущества в залог.
Список документации
Для получения предварительного решения банка на оформление ипотеки следует собрать пакет документов:
- Анкета-заявка.
- Ксерокопия паспорта, если в браке - копия документов супруга.
- Ксерокопия трудовой книги.
- Справка по ф. 2-(3)-НДФЛ.
- Копия документации, подтверждающей семейный статус: свидетельство о браке (разводе) и свидетельство о рождении детей.
Банк может запросить дополнительную документацию: оригинал военного билета, водительские права, документацию, подтверждающую наличие имущественных ценностей.
Оформление ипотеки в 7 шагов
Рассмотрим на примере классическое оформление ипотеки в Сбербанке - этапы работы с клиентом включают подачу документов для получения предварительного одобрения (отказа) банком, выбор/оценку объекта и принятие окончательного решения. После успешной регистрации объекта, в силу вступает кредитный договор.
Подача заявления для принятия предварительного решения
Сбербанк производит оценку платежеспособности клиента и рассчитывает предельную сумму займа. На ожидание ответа потребуется 3-14 дней, срок действия одобренного решения составляет 2-3 мес. Условия, требования и документация в конкретных случаях может отличаться.
Выбор объекта
Существует ряд требований к объектам кредитования: наличие центральной подачи газа, воды, отопления, выбор капитального дома и пр. Если обратиться к услугам риэлторской компании, оплата комиссионных составит 1-3% от стоимости объекта.
Оценка жилищного помещения
Определившись с выбором объекта, требуется произвести ее оценку, у Сбербанка свои аккредитованные организации. После проведения оценки в банк предоставляются 2 отчета, после оформления займа один бланк выдается клиенту. Комиссионные за проведение оценки определяются типом недвижимости, в среднем от 2 до 24 000 руб. Оплата производится покупателем, сроки - от 3 до 7 дней.
Страхование займа
Сбербанк предоставляет на выбор страховые компании, готовые предоставить ряд услуг:
- Оформить страховку на жилищный объект.
- Жизнь и дееспособность.
- Титульную страховку, оформляемую на первые 3 года.
Размер страховки включается в общую сумму займа с процентами, оплата производится клиентом.
Окончательное рассмотрение заявки
Теперь заемщику потребуется собрать полный список документации для получения окончательного ответа от Сбербанка:
- Личная документация, предоставляемая на оценку платежной способности.
- На жилищный объект.
- Страховое письмо.
Для получения ответа от СБ потребуется 2-7 дней. Сумма займа не может превысить размер по предварительному решению.
Регистрация ипотеки
На практике используется 2 типа сделок:
- Банковская ячейка. Необходимо открыть счет, явиться в отделение со всеми участниками операции, подписать договор и положить средства в депозитарную ячейку. Правила доступа к ячейке прописываются в договоре, при положительном завершении процесса в Госреестре, доступ открыт для продавца, в обратном случае - для заемщика.
- Аккредитив. Средства зачисляются на счет продавца и подлежат блокировке. Для разблокировки счета необходимо предъявить документацию из Росреестра.
После оформления всей документации в Сбербанке, документация на недвижимый объект предоставляется для регистрации в Росреестре. Регистрация займет от 7 до 30 дней.
Полный расчет средств
Если регистрация в Госреестре прошла успешно, при предъявлении документации в банк, продавец получает доступ к средствам.
Размер ставок
Размер процентных выплат определяется следующими факторами:
- Объемом первого взноса - чем больше задействовано собственных средств, тем меньше ставки.
- Сроком для оформления займа. С увеличением срока растет объем процентных начислений.
- Видом трудовой деятельности. Отсутствие «зарплатных» проектов или аккредитации организации, где трудоустроен клиент, ставка поднимается.
- Наличием спецпрограмм по работе с субъектами РФ.
Диапазон процентных ставок:
№ |
Выбор программы |
Процентные начисления в руб. |
|
Основные условия (%) |
По 2-м документам (%) |
||
1. |
Покупка готовых помещений |
14.55 — 15.55 |
15,05 — 15.55 |
2. |
Финансирование строящихся объектов |
14.55—15.55 |
15, 05 — 15.55 |
3. |
Ипотека военным |
12.55 |
— |
4. |
Рефинансирование займа других кредитных организаций |
15.26, 15.55, 15.76 |
— |
Исходя из условий кредитования, возможно увеличение ставок:
При выборе двух базовых программ (покупка и возведение жилищных фондов) допускается надбавка в 3-х ситуациях:
- На 0,5% - если жилищный объект построен без использования заемных средств СБ.
- На 1% - до оформления ипотечного займа.
- На 1% - при отказе от страховки жизни граждан.
В рамках «Рефинансирования ипотечных замов» СБ оставляет за собой право начисления дополнительных процентных ставок:
На 0,5% - для заемщиков, не получающих заработную плату в СБ.
На 1% - на момент до регистрации ипотечного займа.
Ипотека в СБ предоставляется гражданам РФ в офисах компании:
- по месту регистрации клиента/созаемщика;
- по месту расположения жилищного объекта;
- по месту ведения трудовой деятельности зарплатного клиента/созаемщика;
- по месту расположения аккредитованной организации, где трудоустроен клиент/созаемщик.
Способы погашения долга
Выбор способа погашения ипотечного займа отражается на переплате:
- Аннуитетный тип. Разбивка общей суммы кредита по месяцам (равными долями). Сначала заёмщик погашает большую часть процентных выплат по займу, основная сумма долга снижается постепенно.
- Дифферинцированный способ - ежемесячные выплаты займа неравными долями. Изначально выплачиваются большие суммы, далее они уменьшаются. Основная сумма займа ежемесячно снижается равными частями + процентные начисления на остаток займа. В итоге сумма основного долга снижается быстрее, процентов становится меньше. К недостаткам относятся большие первые взносы по займу.
Комиссионные выплаты
Кроме оценки, страховки и прочих выплат, следует подготовиться произвести оплату по дополнительным операциям:
- Комиссионные за выдачу займа - снимаются разово, оплата производится отдельно. Сумма определяется по фиксированной или процентной ставке.
- За предоставление услуг другими участниками сделки: оценка недвижимого объекта, страховые выплаты, услуги риэлторской компании, регистрация в Госреестре.
- За внесение денег в оплату займа - фиксированной или процентной ставке.
- За просрочку платежей - штрафы или пени.
Как сэкономить на кредите?
У отдельной категории граждан имеется возможность оформления ипотеки на льготных условиях: молодых семей, военнослужащих, пенсионеров и пр. Участие в свпецпрограммах позволит сэкономить до 40% средств. Для погашения значительной части займа может послужить материнский капитал. У граждан РФ получить 13% от суммы приобретенного жилища. Лимит возврата денег от государства составляет 260 тыс. руб. Для получения этих средств необходимо подать соответствующую документацию в налоговую службу. Дополнительные средства можно сэкономить при быстрой оплате или рефинансировании займа.
Видео
* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru