Как получить ипотечный кредит в Сбербанке: условия займа, документы и процентные ставки

Как получить ипотечный кредит в Сбербанке: условия займа, документы и процентные ставки

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, сэкономив на покупке жилищных объектов или рефинансирования займа с помощью правильного выбора программ и дополнительных акций? Узнайте больше об условиях регистрации жилищного займа, определяющих сумму процентных ставок.

 

Выбор программы

 

Сбербанк предлагает на выбор 4 ипотечные программы, 2 из них базовые:

 

  1. На покупку готовых строений.
  2. Кредитование строящихся объектов.
  3. Ипотека военным.
  4. Рефинансирование - погашение займа, выданного в другой финансовой организации.

 

дом с долларами

 

К базовым программам относятся первые 2 варианта. В составе основных продуктов кредитования предлагаются дополнительные условия займа:

 

  • Оформление ипотечного займа + семейный капитал - привлечение материальной помощи от государства при рождении ребенка для первого взноса или его части.
  • Проект «Молодая семья» с привлекательным объемом процентных выплат от 14,0%.

 

Требования к клиентам

 

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следует ознакомиться со стандартными требованиями к заемщикам:

 

  • Возрастная категория граждан на момент подачи документов - от 21 г., при погашении 75, 65 или 45 лет (исходя из типа программы).
  • Гражданство - РФ.
  • Стаж - от 6 мес. (на текущем месте работы). Общий стаж - от 12 месяцев за последние 5 лет. К зарплатным клиентам последнее требование не предъявляется.
  • Чистая кредитная история.
  • Платежеспособность клиента определяется исходя из среднего показателя доходности за последние 6 мес. (при предъявлении справки по ф. 2-НДФЛ или по ф. банка, налоговой документации).
  • Привлечение от трех созаемщиков с учетом их дохода для получения максимальной суммы займа.
  • Привлечение мужа/жены в созаемщики.

 

дом на калькуляторе

 

Условия оформления ипотечного займа

 

Оформление ипотеки в СБ осуществляется с учетом следующих условий:

 

  • Валюта - руб.
  • Срок выдачи займа - до 30 лет, для военнослужащих - до 15 лет.
  • Минимальный размер ссуды - 45 тыс. руб. (15 тыс. руб. при рефинансировании и отсутствие ограничений при оформлении военной ипотеки).
  • Максимальный порог финансирования, относительно стоимости жилищного объекта - от 80 %. В случае с рефинансированием - в рамках размера долга перед прежним банком.
  • Первый взнос - от 20%.
  • В качестве обеспечения рассматривается кредитуемый объект или иное жилище. По решению СБ возможно привлечение другого имущества в залог.

 

дом под зонтом

 

Список документации

 

Для получения предварительного решения банка на оформление ипотеки следует собрать пакет документов:

 

  • Анкета-заявка.
  • Ксерокопия паспорта, если в браке - копия документов супруга.
  • Ксерокопия трудовой книги.
  • Справка по ф. 2-(3)-НДФЛ.
  • Копия документации, подтверждающей семейный статус: свидетельство о браке (разводе) и свидетельство о рождении детей.

 

Банк может запросить дополнительную документацию: оригинал военного билета, водительские права, документацию, подтверждающую наличие имущественных ценностей.

 

Оформление ипотеки в 7 шагов

 

Рассмотрим на примере классическое оформление ипотеки в Сбербанке - этапы работы с клиентом включают подачу документов для получения предварительного одобрения (отказа) банком, выбор/оценку объекта и принятие окончательного решения. После успешной регистрации объекта, в силу вступает кредитный договор.

 

Подача заявления для принятия предварительного решения

 

Сбербанк производит оценку платежеспособности клиента и рассчитывает предельную сумму займа. На ожидание ответа потребуется 3-14 дней, срок действия одобренного решения составляет 2-3 мес. Условия, требования и документация в конкретных случаях может отличаться.

 

Выбор объекта

 

Существует ряд требований к объектам кредитования: наличие центральной подачи газа, воды, отопления, выбор капитального дома и пр. Если обратиться к услугам риэлторской компании, оплата комиссионных составит 1-3% от стоимости объекта.

 

Оценка жилищного помещения

 

Определившись с выбором объекта, требуется произвести ее оценку, у Сбербанка свои аккредитованные организации. После проведения оценки в банк предоставляются 2 отчета, после оформления займа один бланк выдается клиенту. Комиссионные за проведение оценки определяются типом недвижимости, в среднем от 2 до 24 000 руб. Оплата производится покупателем, сроки - от 3 до 7 дней.

 

Страхование займа

 

Сбербанк предоставляет на выбор страховые компании, готовые предоставить ряд услуг:

 

  • Оформить страховку на жилищный объект.
  • Жизнь и дееспособность.
  • Титульную страховку, оформляемую на первые 3 года.

 

Размер страховки включается в общую сумму займа с процентами, оплата производится клиентом.

 

Окончательное рассмотрение заявки

 

Теперь заемщику потребуется собрать полный список документации для получения окончательного ответа от Сбербанка:

 

  • Личная документация, предоставляемая на оценку платежной способности.
  • На жилищный объект.
  • Страховое письмо.

 

Для получения ответа от СБ потребуется 2-7 дней. Сумма займа не может превысить размер по предварительному решению.

 

Регистрация ипотеки

 

На практике используется 2 типа сделок:

 

  1. Банковская ячейка. Необходимо открыть счет, явиться в отделение со всеми участниками операции, подписать договор и положить средства в депозитарную ячейку. Правила доступа к ячейке прописываются в договоре, при положительном завершении процесса в Госреестре, доступ открыт для продавца, в обратном случае - для заемщика.
  2. Аккредитив. Средства зачисляются на счет продавца и подлежат блокировке. Для разблокировки счета необходимо предъявить документацию из Росреестра.

 

После оформления всей документации в Сбербанке, документация на недвижимый объект предоставляется для регистрации в Росреестре. Регистрация займет от 7 до 30 дней.

 

Полный расчет средств

 

Если регистрация в Госреестре прошла успешно, при предъявлении документации в банк, продавец получает доступ к средствам.

 

Размер ставок

 

Размер процентных выплат определяется следующими факторами:

 

  • Объемом первого взноса - чем больше задействовано собственных средств, тем меньше ставки.
  • Сроком для оформления займа. С увеличением срока растет объем процентных начислений.
  • Видом трудовой деятельности. Отсутствие «зарплатных» проектов или аккредитации организации, где трудоустроен клиент, ставка поднимается.
  • Наличием спецпрограмм по работе с субъектами РФ.

 

Диапазон процентных ставок:

 

Выбор программы

Процентные начисления в руб.

Основные условия (%)

По 2-м документам (%)

1.

Покупка готовых помещений

14.55 — 15.55

15,05 — 15.55

2.

Финансирование строящихся объектов

14.55—15.55

15, 05 — 15.55

3.

Ипотека военным

12.55

4.

Рефинансирование займа других кредитных организаций

15.26, 15.55, 15.76

 

Исходя из условий кредитования, возможно увеличение ставок:

 

При выборе двух базовых программ (покупка и возведение жилищных фондов) допускается надбавка в 3-х ситуациях:

 

  • На 0,5% - если жилищный объект построен без использования заемных средств СБ.
  • На 1% - до оформления ипотечного займа.
  • На 1% - при отказе от страховки жизни граждан.

 

В рамках «Рефинансирования ипотечных замов» СБ оставляет за собой право начисления дополнительных процентных ставок:

 

 На 0,5% - для заемщиков, не получающих заработную плату в СБ.

 На 1% - на момент до регистрации ипотечного займа.

 

нарисовать свой дом

 

Ипотека в СБ предоставляется гражданам РФ в офисах компании:

 

  • по месту регистрации клиента/созаемщика;
  • по месту расположения жилищного объекта;
  • по месту ведения трудовой деятельности зарплатного клиента/созаемщика;
  • по месту расположения аккредитованной организации, где трудоустроен клиент/созаемщик.

 

Способы погашения долга

 

Выбор способа погашения ипотечного займа отражается на переплате:

 

  • Аннуитетный тип. Разбивка общей суммы кредита по месяцам (равными долями). Сначала заёмщик погашает большую часть процентных выплат по займу, основная сумма долга снижается постепенно.
  • Дифферинцированный способ - ежемесячные выплаты займа неравными долями. Изначально выплачиваются большие суммы, далее они уменьшаются. Основная сумма займа ежемесячно снижается равными частями + процентные начисления на остаток займа. В итоге сумма основного долга снижается быстрее, процентов становится меньше. К недостаткам относятся большие первые взносы по займу.

 

Комиссионные выплаты

 

Кроме оценки, страховки и прочих выплат, следует подготовиться произвести оплату по дополнительным операциям:

 

  1. Комиссионные за выдачу займа - снимаются разово, оплата производится отдельно. Сумма определяется по фиксированной или процентной ставке.
  2. За предоставление услуг другими участниками сделки: оценка недвижимого объекта, страховые выплаты, услуги риэлторской компании, регистрация в Госреестре.
  3. За внесение денег в оплату займа - фиксированной или процентной ставке.
  4. За просрочку платежей - штрафы или пени.

 

копилка дом свинья

 

Как сэкономить на кредите?

 

У отдельной категории граждан имеется возможность оформления ипотеки на льготных условиях: молодых семей, военнослужащих, пенсионеров и пр. Участие в свпецпрограммах позволит сэкономить до 40% средств. Для погашения значительной части займа может послужить материнский капитал. У граждан РФ получить 13% от суммы приобретенного жилища. Лимит возврата денег от государства составляет 260 тыс. руб. Для получения этих средств необходимо подать соответствующую документацию в налоговую службу. Дополнительные средства можно сэкономить при быстрой оплате или рефинансировании займа.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru