Продажа квартиры по ипотеке Сбербанка – основные варианты осуществления сделки

Извещать банк о намерении продать кредитное жилье необходимо всегда, иначе любые сделки с такой недвижимостью будут признаны незаконными. Тем не менее, сейчас существует несколько действенных способов, позволяющих реализовать ипотечную квартиру в максимально сжатые сроки.

 

Кризис погубил ипотеку

 

Системный кризис в отечественной экономике начался больше года назад, и в первую очередь затронул тех, кто оформил в Сбербанке валютные займы на недвижимость. Возросший почти в два раза курс рубля сделал такие кредиты мертвым грузом на балансе банковских организаций, поскольку клиенты со средним уровнем дохода просто не смогли вовремя выполнять свои долговые обязательства. Спустя несколько месяцев, с определенными трудностями в погашении ипотеки столкнулись и те, кто занимал на жилье в рублях. Растущая стремительными темпами инфляция и замораживание доходов не оставила многим людям выбора, подтолкнув их к продаже или рефинансированию кредитов на жилье.

 

К сожалению, в краткосрочной перспективе улучшения условий по ипотечным программам Сбербанка не предвидится. Процентная ставка, установившаяся на уровне 12,5-16% в год (сумма выплат варьируется от первоначального взноса на квартиру и периода кредитования), вероятнее, будет только расти. Сделать ипотеку более доступной могло бы снижение Центробанком РФ ставки рефинансирования, однако в нынешних экономических реалиях это невозможно. Дешевеющие нефтяные котировки в купе с западными санкциями приводят к постепенному ослаблению курса рубля к основным мировым валютам. Как следствие, покупательская способность населения падает, а количество проблемных задолженностей по ипотечным займам в некоторых регионах выросло до 17-20% от общего количества ссуд.

 

Как поступить при нехватке средств на выплату ипотеки?

 

При невозможности оплачивать кредит на жилье Сбербанка данную организацию следует заранее уведомить, написав соответствующее заявление с указанием причин невыполнения финансовых обязательств. В качестве дополнительных документов, подтверждающих неплатежеспособность клиента, можно приложить:

• справку о доходах формы 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки с записью о недавнем увольнении;
• иные официальные бумаги, подтверждающие невозможность своевременных выплат.

 

После рассмотрения заявления, срок которого не превышает 5 рабочих дней с момента подачи документа, клиенту будет предоставлена возможность либо реструктурировать долг с отсрочкой выплат под более высокие проценты, либо реализовать жилье с участием Сбербанка. Если не проинформировать упомянутое учреждение о тяжелом финансовом положении, то за каждый просроченный платеж будет начисляться пеня, а против клиента могут быть применены штрафные санкции вплоть до лишения права собственности на недвижимость.

 

 

 

Способы реализации ипотечной квартиры

 

Поскольку ответ на вопрос, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, утвердительный, то далее следует рассмотреть основные варианты ее реализации. В перечень таких способов, прежде всего, входит:

• самостоятельная продажа;
• сделка с участием банка;
• продажа самого кредита.

 

Первый из перечисленных способов подразумевает обязательное согласие банка-кредитора, при этом все трудности оформления сделки лягут на плечи клиента. Изначально между покупателем и заемщиком заключается договор купли-продажи, после чего Сбербанк предоставит покупателю выписку по сумме остаточного долга за квартиру. Выплатив остаток задолженности, покупатель погасит финансовые обязательства заемщика, однако квартира не перейдет в полноправную собственность нового владельца. Для того чтобы это произошло, заключается еще один договор купли-продажи, где клиент передает все права на недвижимость покупателю, получая взамен причитающиеся деньги.

 

 

 

Второй вариант предполагает участие Сбербанка в сделке, когда учреждение может самостоятельно искать желающих приобрести ипотечную квартиру, а также контролировать ход проведения сделки. В этом случае возможно два пути решения вопроса о продаже кредитного жилья:

• покупатель единовременно выплатит всю сумму долга продавца;
• покупатель переоформит на себя обязательства по выплате текущей задолженности.

 

Главной особенностью рассматриваемого способа станет внесение денежных средств за ипотечную недвижимость в специальную ячейку Сбербанка, а не передача их лично в руки заемщика. После регистрации сделки сотрудниками учреждения клиент имеет право на снятие причитающейся ему суммы или перевод финансов на депозит. Расписка в получении денег предоставляется новому владельцу квартиры, причем официально сделка будет завершена после выписки заемщика с жилплощади.

 

При продаже кредита на недвижимость меняется объект совершения операции. После извещения Сбербанка о намерении приобрести займовые обязательства кандидатура потенциального покупателя тщательным образом проверяется на платежеспособность. Для подтверждения финансовой состоятельности гражданин обязан предоставить в учреждение пакет документов (справку о доходах, паспорт, копию трудовой книжки и др.), после чего ожидать вердикта банковского специалиста. Если решение о переводе ипотеки положительное, то всеми сторонами подписывается специальное соглашение, согласно которому квартира остается в залоге у банка, однако происходит смена лица, выплачивающего кредит. Примечательно, что выкупить таким способом недвижимость у Сбербанка может не только частное лицо, но и организации различных форм собственности.

 

Неофициальный способ погашения ипотеки

 

Существует еще один малораспространенный способ выплаты ипотечного долга, не предусматривающий вовлечение в сделку банка. Для его осуществления покупатель недвижимости единовременно погашает кредит (если данная опция предусмотрена в договоре), а продавец переписывает квартиру на требуемого гражданина. Этот способ хорош тем, что Сбербанк, скорее всего, не узнает о предпринятом маневре, ведь крупнейшему кредитору страны абсолютно неважно, с помощью каких финансовых операций была внесена недостающая сумма.

 

Вместе с тем, такой способ таит ряд сложностей, главной из которых является проблема поиска состоятельного человека, готового рискнуть своими сбережениями и выплатить весь ипотечный долг. В качестве стимулирующих мер продавец может предложить значительное снижение стоимости квартиры или прочие привлекательные бонусы. Однако даже в этом случае многие потенциальные покупатели не станут погашать кредит, поскольку сейчас участились случаи мошенничества, ведь доказать факт выплат по ипотеке конкретным лицом без соответствующих документов будет невозможно. Некоторые злоумышленники, пользуясь доверчивостью граждан, оформляют фиктивные договоры купли-продажи, не имеющие юридической силы, после чего оставляют в собственность находившуюся в ипотеке квартиру.

 

В итоге, продать ипотечную недвижимость Сбербанка можно различными способами, при условии что данная организация согласится со сделкой. В процессе реализации имущества клиенту следует соблюдать определенные правила, в противном случае он может остаться как без денег, так и без квартиры.

 

Отзывы

 

Елена Кривошеева, 41 год, Москва

Пять лет назад я оформила на себя двухкомнатную квартиру в ипотеку от Сбербанка. Общая сумма приобретения недвижимости на тот момент составила 6 млн. рублей, при этом авансом я внесла 30% в качестве первоначального взноса. Процентная ставка по моему кредиту составила 13% в год, а ежемесячно мне надо вносить на счет банка порядка 55 тыс. рублей.

С приходом кризиса в прошлом году мне стало непосильно выплачивать данную сумму, поскольку я работаю простым учителем, и моя зарплата не превышает 50 тыс. рублей. Трезво оценив ситуацию, я написала в Сбербанк заявление о материальной настоятельности, после рассмотрения которого мне предложили продать ипотечную квартиру. Огромным плюсом стал тот факт, что специалисты учреждения сами искали желающего приобрести мои кредитные обязательства, а когда нашли покупателя, контролировали ход сделки.

После завершения всех юридических процедур, на которые ушло порядка 2-3 дней, на мой счет поступила часть суммы, выплачиваемой банку в течение предыдущих 5 лет. Конечно же, несколько десятков тысяч рублей я потеряла (ведь сделка далеко не выгодна продавцу), но сейчас у меня хоть не болит голова, как жить дальше.

 

Игорь Рощин, 51 год, Тюмень

Взял ипотеку в Сбербанке 2 года назад сроком на 20 лет. Процентная ставка по кредиту у меня составила около 13,5% в год, а ежемесячный платеж оценивался в 50 тыс. рублей. Я бы исправно продолжал выполнять свои долговые обязательства и своевременно погашать заем, однако завод, на котором я проработал больше 12 лет, закрылся и я попал под сокращение. Найти новую высокооплачиваемую работу в моем возрасте не так-то просто, а тут еще и ипотеку выплачивать (банк ведь не волнует, что у вас денег нет).

Проблема разрешилась благодаря счастливому случаю: мой хороший знакомый собрался покупать себе квартиру. Поговорив с ним по поводу покупки моей ипотеки, мы условились ничего не сообщать банку и погасить ссуду единовременно. Деньги я внес все сразу, после чего мы со знакомым отправились к нотариусу, где и оформил на него недвижимость по дарственной. Всем желающим ввязаться в долговую кабалу советую подумать дважды, так как в нынешних экономических условиях никто не застрахован от финансового краха, а выгодно продать ипотечную жилплощадь удается крайне редко.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru