Кредит Сбербанка на возведение частного дома – условия и особенности выдачи

Кредит Сбербанка на возведение частного дома – условия и особенности выдачи

Одним из самых актуальных предложений на рынке потребительских займов остается кредит на строительство дома в Сбербанке. Рассчитать порядок его выплат достаточно легко, если потенциальный клиент упомянутого финансового учреждения детально ознакомится с условиями выдачи продукта. Для того чтобы впоследствии не попасть в долговую яму, заемщику необходимо выяснить ключевые особенности ипотечных программ главного банка страны, о которых пойдет речь далее более подробно.

 

Текущая политика Сбербанка в области жилищного кредитования

 

Руководство Сбербанка всегда стремилось предоставить потребителю самые выгодные ипотечные предложения, в результате чего в сегменте жилищного строительства у рассматриваемой организации было сразу несколько предложений для граждан. Каждый платежеспособный клиент учреждения мог без проблем взять ссуду на покупку недвижимости на вторичном рынке или возведение загородного коттеджа (гаража, дачи, хозяйственных построек). Однако с приходом в 2015 году глубокого системного кризиса в банковской системе условия по ипотечному направлению были коренным образом пересмотрены.

 

Одними из главных мер, на которые пришлось пойти Сбербанку, стало сокращение некоторых программ и увеличение процентных ставок, в том числе и по военной ипотеке. Кроме того, была введена жесткая проверка платежеспособности клиента, что, по мнению экспертов, должно было снизить количество случаев просрочки платежей, а также рефинансирования кредита. Гарантом погашения кредита по некоторым видам займов теперь являются поручители или личное имущество клиента, которое берется в залог на период погашения долга.

 

Как быстро удастся вернуться к лояльным условиям выдачи и восстановлению полного перечня ипотечных предложений от Сбербанка, не рискнет предположить ни один уважающий себя аналитик. Скорее всего, ждать придется до момента, когда отечественная экономика покажет первые признаки восстановления от кризиса, а российский рубль перестанет регулярно ослабевать к основным мировым валютам. До тех пор заемщикам следует довольствоваться теми программами, которыми еще можно воспользоваться для постройки дома.

 

Условия выдачи

 

На данный момент Сбербанк предлагает только один вид кредита на возведение частного жилого объекта под названием «Строительство жилого дома». Этот вид займа во многом отличается от обычной ипотечной программы, поэтому он выдается на особых условиях. Дело в том, что в качестве залога стройку оставить нельзя, поэтому исходя из оценки финансовой состоятельности клиента, Сбербанк прописывает пункт, что при невозвращении кредита в собственность учреждения отходит конкретное имущество заемщика. В перечень такого имущества, как правило, входит:

  • земельный участок (когда он находится в собственности заемщика);
  • иная недвижимость в собственности заявителя (квартиры, коттеджи, гаражи).

 

условия выдачи кредита на строительство

 

Сбербанк кредит на строительство частного дома выдает только в том случае, если оценочная стоимость залога сопоставима с суммой выдаваемого займа. Все оформляемое в залог имущество в обязательном порядке страхуется на случай чрезвычайных ситуаций (пожара, наводнения) или порчи. Полис нужно продлевать на протяжении всего периода кредитования, однако если в залог берется земельный участок, то страховка чаще всего не требуется.

 

Среди прочих немаловажных условий выдачи кредита «Строительство жилого дома» следует отметить:

  • наличие минимальное суммы от 300 тыс. рублей;
  • срок погашения займа может достигать максимум 30 лет;
  • отсутствие комиссий за создание и последующее обслуживание счета;
  • первоначальный взнос приравнивается к 25% от оценочной стоимости постройки.

 

Что касается максимальной суммы выдачи ссуды по описываемой программе, то она не должна превышать 75% оценочной цены кредитуемого объекта, либо взятой в залог недвижимости. Данная мера позволяет заемщику трезво оценивать свои финансовые возможности, а банку – снизить количество просроченных выплат.

 

Какие документы понадобятся?

 

Кредит на постройку дома Сбербанк выдает только после предоставления клиентом и проверки ответственными лицами определенного пакета документов. Сегодня в перечень требуемых бумаг входят:

  • заявление установленного образца на выдачу ссуды;
  • документы на право владения залоговым имуществом;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность гражданина;
  • подтверждение дохода (справки формы 2-НДФЛ, налоговая декларация и др.).

 

Вместе с тем, от потенциального заемщика дополнительно потребуют копию трудовой книжки, записи в которой подвергнуться тщательному изучению. Специалист по выдаче кредита будет смотреть в первую очередь количество смененных рабочих мест, а также наличие увольнение в связи с дисциплинарными взысканиями. К тому же, срок нахождения на последней должности должен составить не менее 6 месяцев (общий профессиональный стаж – не менее 12 месяцев), в противном случае получить кредит на возведение частного дома станет невозможно.

 

 

какие документы нужны для кредита на дом

 

Если заемщик женат (замужем), то банковский сотрудник потребует от него свидетельство о браке, либо брачный контракт. Иногда в качестве дополнительных документов необходимо предоставить бумаги о разводе, смерти ближайших родственников, рождении несовершеннолетних детей (или паспорта совершеннолетних отпрысков, находящихся на иждивении). На свое усмотрение специалист Сбербанка имеет право затребовать иные сведения, подтверждающие платежеспособность клиента или определяющие размер доходов гражданина. Срок детального анализа бумаг не превышает 2-5 рабочих дней с момента их предоставления в главный банк страны.

 

Процентная ставка по кредиту

 

Сейчас процентная ставка по ипотечному предложению «Строительство жилого дома» варьируется, исходя из двух факторов – первоначального взноса и срока предоставления финансовых средств. Чем больше авансовый платеж и меньше период кредитования, тем более выгодный процент по займу предлагает Сбербанк своим клиентам. Так, например, самую низкую процентную ставку (13,5% в год) получит клиент, который внес первоначальный взнос от 50%, а срок кредитования при этом составит до 10 лет включительно. Самая высокая процентная ставка (14,5% в год) будет назначена, если первоначальный взнос варьируется в пределах 15-30%, а срок предоставления займа составит 20-30 лет включительно. Однако по статистике чаще всего в Сбербанке клиенты берут кредиты с первоначальным взносом в размере 30-50% сроком на 10-20 лет. Ставка здесь оценивается на уровне 14% в год, что на данный момент вполне приемлемо для большинства россиян.

 

мечты о доме в кредит

 

 

Преимущества займа

 

Ипотечное предложение Сбербанка «Строительство жилого дома» обладает рядом неоспоримых преимуществ, главными из которых являются:

  • доступные процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за открытие и обслуживание счета;
  • наличие льготных условий кредитования для молодых семей;
  • предоставление индивидуального подхода клиенту при рассмотрении заявки;
  • получение дополнительных бонусов для владельцев заработных карт Сбербанка.

 

При условии привлечения созаемщиков сумма кредита может быть существенно увеличена, однако для этого все лица, которым выдается ссуда, должны представить в главный банк страны документы, подтверждающие собственную платежеспособность.

 

Рефинансирование кредита

 

В нынешней сложной экономической ситуации многие граждане столкнулись с трудностями при выплате ипотечных кредитов. Сбербанк, учитывая кризис в отечественной экономике, предлагает рефинансировать заем на строительство частного дома. Для того чтобы воспользоваться данной опцией, следует пройти ряд обязательных процедур, таких как:

  • написание заявления о рефинансировании ипотечного продукта;
  • подача пакета необходимых документов в отделение описываемого банка;
  • ожидание конкретного решения по возможности рефинансирования займа;
  • подписания нового договора сотрудничества со страхованием предмета залога;
  • получение в полном объеме финансов, позволяющих погасить текущую кредитную линию.

 

 

преимущества кредита на строительство дома

 

В случае вынесения положительного решения по рефинансированию кредита «Строительство жилого дома» Сбербанк погашает его полностью, после чего начинает действовать новое соглашения. Его условиями будут заключаться в следующем:

  • валюта займа – рубли;
  • предельный период выдачи ссуды – 30 лет (включительно);
  • максимальная сумма займа равна 16 млн. рублей (не более 80% от стоимости стройки).

 

Процентная ставка обычно составляет 15,25% в год, однако в некоторых случаях она может быть снижена в индивидуальном порядке. Решающими факторами в данном вопросе станут период кредитования наряду с размером первоначального платежа. Те клиенты Сбербанка, которые обладают зарплатой карточкой учреждения, проходят упрощенную процедуру проверки платежеспособности. Таким гражданам не требуется предоставлять сведения о наличии постоянного трудоустройства и справку о доходах формы 2-НДФЛ.  

 

Таким образом, кредит под строительство дома Сбербанк предлагает гражданам на выгодных условиях даже в период кризиса в российской экономике. Заем предлагается клиентам под различные процентные ставки, которые варьируются в зависимости от срока займа и его первоначального взноса. В том случае, когда у клиента возникают трудности с выплатой ссуды, он может воспользоваться опцией рефинансирования, благодаря которой можно сохранить залоговую собственность без штрафных санкций.

 

Отзывы

 

Алена Кроткова, 45 лет, Москва

Мы с мужем уже давно мечтали построить собственный загородный домик в ближайшем Подмосковье. Среди всех ипотечных предложений нам приглянулся кредит Сбербанка «Строительство жилого дома», который можно было взять под приемлемый процент. В итоге, я оформила на себя заем в 5 млн. рублей сроком на 20 лет с первоначальным взносом в 30%, процентная ставка вышла на уровне 13,75% в год.

 

Главными преимуществами ипотечного кредитования Сбербанка, по моему мнению, являются:

  • оптимальные сроки выплат (вплоть до 30 лет включительно);
  • отсутствие комиссии на выдачу кредита и обслуживание кредитного счета;
  • быстрая проверка сведений для держателей пластиковых карт Сбербанка (у нас они были).

 

Безусловно, есть у рассматриваемого ипотечного предложения ряд недостатков, в частности, обязательное страхование залогового имущества (в нашем случае это была земля, приобретенная ранее в собственность под строительство дома). К сожалению, расходы на страховку станут дополнительным финансовым бременем для заемщика, а это выплата лишних нескольких тысяч рублей в год. Тем не менее, кредит Сбербанка на возведение дома – это одна из наиболее актуальных возможностей в нынешних сложных экономических реалиях выгодно обзавестись собственной недвижимостью.

 

Андрей Мальцев, 35 лет, Санкт-Петербург

Недавно взял заем на возведение собственного коттеджа в Сбербанке под 14,5% в год (первоначальный взнос составил 15%, срок действия программы – 30 лет включительно). Многие могут сказать, что это один из самых невыгодных вариантов ипотечного займа, однако с текущим уровнем инфляции и обесценивания национальной валюты можно еще и сэкономить собственные средства. Если сложившаяся ситуация в экономике не улучшится, то предложение по возведению частного дома Сбербанка, наверняка, будет свернуто или процентная ставка по нему существенно возрастет.

В целом же кредит Сбербанка отличается от аналогичных ипотечных предложений такими преимуще6тсвами как:

  • возможностью выбора процентной ставки;
  • отсутствием комиссии за обслуживание счета;
  • наличием рефинансирования кредита в случае возникновения сложностей с выплатой.

В итоге, если вы хотите взять один из самых доступных кредитов на возведение загородного коттеджа, дачи или частного дома, то в Сбербанке вы получите одни из самых лояльных условий сотрудничества.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru