Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке - как выгодно использовать сертификат? Условия займа, документы и выбор программы

При рождении или усыновлении второго и последующего ребенка, оформляется семейный сертификат, позволяющий выгодно оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке - условия программы регламентируются на законодательном уровне. Использование государственных льгот и акций от компаний-продавцов влияет на снижение стоимости жилья. Со стороны банка предоставляются дополнительные привилегии для зарплатных клиентов.

 

Важно! Средства перечисляются для внесения первого взноса по кредитованию готовой недвижимости и погашению текущих обязательств по жилищному займу.

 

Как выгодно использовать семейный капитал?

 

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке - приоритетное направление использования семейного сертификата. Услуга популярна среди семей, получивших право на господдержку, согласно ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми» от 29.12.2006 № 256-ФЗ. Направление средств разового капитала допускается в рамках:

 

• улучшения условий для проживания;
• перевод капитала в пользу образования детей;
• начисление родительской пенсии.

 

Сбербанк оформляет ссуды с предоставлением сертификата на готовые объекты. Получить ссуду с господдержкой на ремонт ил строение нового жилищного фонда - невозможно. Покупая недвижимость в кредит с использованием семейного капитала, заемщику предоставляется возможность направления госпомощи на уплату начального взноса или покрытия остатка займа, частичной уплаты кредитных средств.

 

 

Для получения жилищного займа с предоставлением семейного сертификата, клиенту банка следует пройти ряд этапов:

 

• Подготовки и сбора документации, предъявления в банковский филиал, составление анкеты-заявки. Получения одобрения по займу в течение 3-х дней.
• Выбора недвижимого объекта, отвечающего требованиям финансового учреждения и пожеланию клиента.
• Подачу в кредитный отдел филиала документации по недвижимому объекту.
• Оформление и подписи кредитной документации.
• Регистрацию прав на кредитуемый объект в госреестре.
• Получение кредитных средств, их передача продавцу жилищного объекта.

 

Активы Сбербанка составляют более ¼ части оборотных средств финансовой системы РФ! Это влияет на предоставление максимально лояльных условий программы.

 

Условия выдачи ипотеки по семейному сертификату

 

Условия оформления займа:

 

• валюта — руб.;
• первоначальный взнос — от 20%;
• начисление процентов — 12-13,5% годовых;
• предельный срок выдачи займа — 30 лет;
• минимальный объем ссуды — 45 тыс. руб.;
• наибольшая сумма выдачи займа — 40 млн. руб.;
• обеспечение — залог кредитуемой недвижимости;
• оформление страховки на приобретенное помещение - обязательно;
• погашение ссуды — аннуитетное (равные выплаты);
• при оформлении ипотеки, разовые комиссии и другие платежи не снимаются.

 

 

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на дополнительные привилегии. При предоставлении документа на право перевода материнских средств из ПФ, заемщики обязуются в течение 6 мес. со дня получения кредита обратиться в пенсионный фонд РФ для подачи заявки на зачисление наличных в пользу финансовой организации.

 

Госбанком созданы и согласованы с ПФ 2 формы справок — для займа в отечественной и зарубежной валюте (по валютной ссуде указывается его эквивалент в рублях). Однако ПФ перечисляет Сбербанку только рубли, их конвертация происходит в банке. Полученный результат направляется на погашение валютных займов.

 

 

Готовим документы для оформления жилищного займа

 

При подписании договора, жилищный заем или его часть списывается за счет средств семейного капитала. Необходимо оформить заявку в ПФ РФ и собрать перечень необходимой документации:

 

1. семейный сертификат;
2. свидетельство о пенсионном страховании держателя капитала;
3. паспорт;
4. договор по выдаче наличных (копия);
5. справка банка о параметрах остатка после выдачи наличных;
6. свидетельство о праве пользования недвижимым имуществом;
7. письменное подтверждение обязательного оформления жилища в общую долевую собственность;
8. выписка по форме №8 о жильцах квартиры и копия расчетного счета;
9. справка из ПФ об остатке семейного капитала.

 

С полученной документацией, следует обратиться в ПФ по месту жительства. ПФР обязуется на протяжении 30 дней рассмотреть заявку, а при ее одобрении – перевести наличные для погашения ссуды, процентных ставок, первого взноса не позднее 60 дней со дня одобрения заявления. Средства, выделенные государством, перечисляют на банковский счет.

 

Какая документация потребуется для обращения в ПФ?

 

Для подачи заявки на перевод материнских средств в счет уплаты жилищного займа, следует подготовить полный пакет документации:

 

• Паспорт.
• Сертификат.
• Кредитную документацию: документ, подтверждающий сделку, справку из Сбербанка, свидетельствующую о количестве заемных средств.
• Документы на кредитуемое жилье: СПС и сделка купли-продажи.
• Заявка на перевод наличных в счет погашения ипотеки.
• Обязательство клиента банка оформить недвижимость на всех членов семьи после расчета по обязательствам.
• Другая документация по усыновлению.

 

Куда направить материнские средства?

 

Программы, предусмотренные Сбербанком для расходования семейного капитала:

 

• Расчет по основным обязательствам и процентам по ранее заключенным жилищным займам.
• Внесение начального взноса при оформлении ссуды.

 

При покупке готового объекта, предусмотрены 2 направления:

 

• Объем материнских средств прибавляется к первому взносу. Увеличенный размер начального взноса позволяет снизить процентную ставку и увеличить лимит по займа.
• Капитал вносится после оформления ссуды. Клиент переводит наличные, как частично досрочное погашение, уменьшая срок выдачи займа или ежемесячный платеж.

 

 

Особенности кредитования

 

1. Семейным капиталом выступают не наличные средства, а право семьи на госпомощь, удостоверенное сертификатом ПФ. Понимание капитала, выступающего залогом по кредиту или его обеспечения - не соответствует правомерному понятию.
2. Семейные средства используются на приобретение жилья, определяемого банком: продуктом заключения сделок в кредитном отделе Сбербанка выступают новостройки и вторичные объекты.
3. Размер семейных средств увеличился в 2015 г. на 5,5%, относительно с 2014 г. и составляет 453 026 рублей
4. С 1 января 2016 г. объем государственной поддержки увеличится на 22 тыс. руб. и будет равен 475 тыс. рублей.
5. Основным участником кредитной сделки выступает владелец и материнского сертификата или супруг держателя.
6. С 23 мая 2015 г. семейные средства можно использовать для внесения первого взноса при оформлении жилищного кредита до того, как ребенок достигнет 3-х летнего возраста.
7. Минимальный начальный взнос равен 10%.
8. Семьям, в которых появился второй и последующий ребенок, предоставляются субсидии и право на налоговые вычеты.

 

 

Это нужно знать!

 

• Документ на получение госпомощи семьям с детьми выдается на неограниченный срок. Если лицо, получившее сертификат, лишено права или умерло, его может использовать второй супруг или дети при достижении возраста 23 лет.
• В случае получения разрешения от ПФ на перевод наличных в счет погашения ипотеки, деньги на банковский счет поступят лишь через 2 мес.
• Использование капитала для внесения начального взноса возможно при условии, если с него ни рубля не потрачено. При расходовании части средств на иные нужды, остаток можно использовать для погашения уже имеющегося кредитного обязательства.
• Кроме федеральных программ, многие муниципальные ведомства выделяют установленную денежную сумму из бюджета региональных образований или предоставляют льготные условия на оформление недвижимости.
• При досрочных выплатах, клиент вправе получить перерасчет и возврат страховых выплат. Дополнительно возвращаются средства по налоговым вычетам (13% от погашенной суммы).
• Материнский капитал не перечисляется для погашения пени и штрафов, начисленных по ипотеке.
• Ежемесячное погашение кредита осуществляется равными долями по графику платежей.

 

• Комиссия за получение займа отсутствует.
• Приобретенное жилье будет находиться в залоге у Банка до момента полного погашения обязательств.
• Максимальная сумма займа определяется, исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков.
• Ипотека оформляется на полноценных семей и матерей одиночек. В последнем случае, размер ссуды составит 80% стоимости жилья.

 

Оформляем ипотеку с материнскими средствами

 

Подаются документы в ПФР по месту проживания и, оформляется сертификат на получение средств. На оформление уйдет близко 30 дней и более.

Следующие действия:

 

• Подача заявления в банк на рассмотрение (2-5 дней).
• Получение разрешения на оформление договора.
• Заключение кредитного договора.
• Выплата страховки недвижимого объекта.
• Перечисление банком наличных продавцу.
• Собранная документация направляется в ПФР для перечисления средств банку.
• Дальнейшие выплаты по обязательствам.

 

Основные требования

 

Лицо, соответствующее возрасту от 21 до 65 лет, имеет право на привлечение 3-х созаемщиков, учитывая, что супруг автоматически стает созаемщиком кредита.

Длительность трудовой деятельности на текущем месте работы не должен превышать 6 мес., общий стаж от 1 года.

 

 

На перечисленные средства можно приобрести недвижимость, размещенную на территории РФ и не обремененную правами третьих лиц: квартирные объекты, жилые дома и прочие продукты вторичного рынка недвижимости. Если решено выбрать новостройку, рекомендуется обратить внимание на предложения компаний-продавцов, аккредитованных банком. Это позволит стать участником текущих акций и скидок.

 

Схема кредитования (пример)

 

Использование семейного сертификата возможно в совокупности с оформлением других субсидий и льгот. Их комплексное применение считается наиболее выгодной схемой оформления займа.

 

Пример:

 

Молодая семья возрастом до 30 лет оформила сертификат на получение госпомощи при рождении второго ребенка. Выданные средства решено направить на уплату первого взноса по ипотеке. У семьи нет своей недвижимости.

 

Они имеют право на ряд привилегий:

 

• подать заявление на оформление субсидии;
• обратиться в налоговую для оформления заявления на налоговый вычет в объеме 13% от суммы кредитования (максимальный объем – 260 тыс. руб., при стоимости жилья 2 млн. руб. и более). Внесенный семейный капитал налогом не облагается.

 

Семья с 2-мя детьми и общим доходом в 50 тыс. руб. планирует купить 3-х комнатную квартиру за 4 млн. руб. по программе «Приобретение готового жилья» в СБ РФ. Первым взносом выступает вся сумма семейного капитала и субсидий молодым семьям.

Важно! Ипотека оформляется после получения госпомощи – она предусмотрена к погашению только нового займа.

 

Сумма субсидии составит:

 

Если средняя стоимость 1 кв. м равна 30 тыс. руб., семья с 2-мя детьми может оформить 75 кв.м. (согласно норме) и помощь от региональных ведомств в объеме 35% от нормативных тарифов (30 тыс.*75 кв.м.=2250 000 руб.). Субсидия будет равна 756 тыс. руб.

 

Дальнейшие действия:

 

• Оформляется сертификат на 453 026 руб.
• Выбирается жилье и ожидается одобрение от банка.
• Вносится первый взнос субсидии и материнских средств.
• Приобретается жилье.
• Оформляется налоговый вычет (до 260 тыс. руб.).

 

Расчет параметров займа с учетом процентной ставки 12% годовых:

 

Первый взнос: 453 026 +756 000= 1209 026 руб.

Тело кредита: 1 040 974 руб.

Переплата по кредиту: 124 916 руб.

Налоговый вычет: до 260 000 руб.

 

Для расчета итоговой переплаты, следует от общей суммы отнять налоговый вычет в индивидуальном порядке. Полученную сумму разбивают на количество лет. Остаток разбивается на 12 месяцев и получается ежемесячный платеж.

Совокупное использование семейного сертификата, налоговых вычетов и субсидий позволит семье выбрать удобное жилье с минимальной суммой выплат.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru