Как получить кредит в Сбербанке России под залог недвижимости: особенности кредитных программ

Сбербанк выдает разные по назначению кредиты, в том числе такие, для выдачи которых требуется определенный вид обеспечения. Часть из них выдается исключительно под залог недвижимости.

 

Виды кредитов под залог недвижимости

 

1. Потребительский кредит.

Этот кредит может быть предоставлен для любых целей. Сумма этого кредита может доходить до 10 млн. рублей. Срок, на который кредит может быть выдан, составляет от трех месяцев и доходит до семи лет.

 

Залогом, который предоставляется клиентом банку в качестве обеспечения, может быть любой объект недвижимого имущества – квартира, дом, гараж, участок земли. Обязательное требование – это должна быть собственность заемщика.

Если заемщик пребывает в браке, он должен предоставить поручительство жены/мужа.

 

2. Разновидности жилищных кредитов:
   • Кредит, который выдается на покупку готового жилья.

Такой кредит может быть предоставлен на срок до 30 лет. Получить его возможно при условии залога любого недвижимого имущества, в том числе кредитуемого. Что касается первоначального взноса, то он должен составлять не менее 10% от суммы. Ставка по кредиту колеблется от 9,5 % до 14%.

• Кредит, который выдается на покупку строящегося жилья

Залог любого недвижимого имущества также является обязательным условием для выдачи данного кредита, при этом это может быть как кредитуемая недвижимость, так и любая другая. Остальные условия: процентная ставка, срок, на который выдается кредит, первоначальный взнос – идентичны условиям предыдущего кредита.

• Кредит, выдающийся для строительства жилого дома.

Залогом для получения такого кредита может выступать кредитуемый жилой дом или любое другое жилое помещение. Срок, на который выдается кредит, составляет период до 30 лет. В данном случае сумма первоначального взноса выше, чем в предыдущих, и составляет от 15%. Ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%.

• Ипотека с поддержкой государства.

Данный тип кредита выдается Сбербанком для покупки жилья у юридического лица. Жилье может быть как строящееся, так и готовое. Залогом в данном случае может выступать, как кредитуемое жилье, так и любое другое помещение жилого назначения. Срок, на который кредит может быть предоставлен, ничем не отличается от предыдущих кредитных предложений и может составлять до 30 лет. Что же касается первоначального взноса, то в данном случае он необязателен, и может составлять 0%. Процентная ставка составляет 11,7-13,5%.

 

 

Особенности кредитования

 

Взять кредит под залог квартиры в Сбербанке не сложнее, чем в любом другом банковском учреждении. В процедурных моментах оформления такой сделки есть определенные особенности и специфические условия, но в большей степени это похоже на оформление аналогичных ипотечных ссуд. Клиент может получить деньги на любые свои цели, в качестве залога он должен лишь предоставить банку квартиру или другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности. Такое обеспечение имеет повышенную ликвидность, а этот фактор дает возможность получать деньги на условиях, которые более выгодны, чем в случае получения стандартных потребительских займов, которые выдаются наличными.

 

Условия предоставления кредита

 

Сумма, которую банк может дать в кредит на потребительские цели, составляет от одного до десяти миллионов рублей. Нужно учитывать, что она не может превышать 70% от стоимости заложенного имущества. Банк разрешает заемщику пользоваться кредитом в течение 7 лет, при этом допускается возможность получения кредита на срок от 3 месяцев. Но тут есть свои особенности: если у заемщика временная регистрация, ему не может быть предоставлен кредит на срок, который будет превышать период временной регистрации.

 

Величина процентной ставки варьируется. Если займ выдается в рублях – процентная ставка максимальная и составляет от 14% годовых. Если же речь идет о кредите в иностранной валюте, процентная ставка составляет около 13% годовых. Но есть и специальные условия для действующих клиентов банка, например, для тех, кто является зарплатным клиентом Сбербанка. Они могут получить кредит в иностранной валюте по сниженной ставке.

 

В случае несвоевременного внесения очередного платежа, банком накладываются штрафные санкции. Размер штрафа составляет 0,5% от суммы невнесенного платежа, неустойка начисляется каждый день до того момента, пока необходимая сумма не будет погашена. Все операции с деньгами: выдача, досрочное погашение, перевод денежных средств, производятся без дополнительной комиссии.

 

 

Сумма кредита в полном объеме поступает на карту или счет заемщика, которые открыты в Сбербанке. Операция производится по безналичному расчету. Клиент может предложить в качестве обеспечения любой объект недвижимого имущества, в том числе квартиру. Также это может быть другой жилой или нежилой объект, коммерческая недвижимость, земельный участок. Они могут принадлежать как самому заемщику, так и другому лицу, которое готово предоставить свое имущество в залог, принимая на себя запрашиваемые банком обязательства. В обязательном порядке требуется предоставление поручительства лица, которое состоит в официальном браке с заемщиком, при условии, что заемщик находится в брачных отношениях.

 

Требования, которым должен соответствовать заемщик

 

Первое требование, которое выдвигается к потенциальному заемщику, желающему получить деньги в залог квартиры в Сбербанке – он должен являться гражданином Российской Федерации. При этом у него должна быть постоянная или временная регистрация. Не имеет значения, в каком регионе России он будет зарегистрирован. Существует возрастной ценз для получения кредита. Возрастные границы - от 21 года до 75. Но это не значит, что можно получить кредит в 75 лет, это не так: заемщик должен достичь 75-летнего возраста не раньше того момента, как он полностью погасит кредит. То есть, получить в 60 лет кредит на максимальный срок не получится.

 

Есть определенные требования, которые касаются наличия трудового стажа: общий стаж должен составлять не менее 1 года, при этом у текущего работодателя заемщик должен работать не менее 6 месяцев. Таким образом, официальное трудоустройство очень важно для получения позитивного решения по кредиту. Профессия заемщика в данном случае не играет никакой роли.

 

Особенности кредитования зарплатных клиентов

 

Сбербанк подготовил несколько преимуществ для своих зарплатных клиентов. Помимо того, что они могут получить кредит под более выгодные проценты, им предоставляются льготные условия в вопросах трудового стажа. Так на текущем месте работы они должны работать не менее 3-х месяцев, что же касается общего стажа, то достаточно полугода.

 

Пакет документов для получения кредита

 

Пакет необходимых документов достаточно типичный:

1. Паспорт клиента, в котором должна быть отметка о месте его постоянной регистрации. Если в паспорте есть только временная регистрация по месту пребывания, нужно предоставить отдельный документ, который ее подтверждает.
2. Заявление-анкета. Заполнить его можно лично, обратившись в отделение банка, или посетив официальный сайт Сбербанка России.
3. Справка 2-НДФЛ за последние полгода или справка, форма которой предложена банком. Для зарплатных клиентов не нужно подтверждение их платежеспособности, в связи с этим нет необходимости в подаче дополнительных документов.
4. Копия трудовой книжки, которая заверена работодателем.
5. Документы на объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога. Они должны подтверждать собственнические права заемщика на него и давать возможность провести оценку его рыночной стоимости. Если таким объектом является квартира или другая жилая недвижимость, клиент должен предоставить документы, которые подтверждают тот факт, что ему есть, где жить, кроме объекта залога. Подтвердить наличие другого жилья заемщик может, предоставив выписку из домовой книги или свидетельство о собственнических правах на другой объект жилого недвижимого имущества.

 

 

Сбербанк оставляет за собой право запрашивать иные документы, которые не вошли в данный перечень. Это могут быть различные свидетельства и справки. Делается это для того, что минимизировать риски банка при предоставлении кредитных средств. В этом может помочь максимально собранная о клиенте информация.

 

Длительность рассмотрения заявление клиента на получение кредитных средств под залог квартиры может составить до 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Это по процедурам банка, что же касается решения вопроса на практике, то опыт показывает, что процесс может затянуться до нескольких месяцев. Это связано с тем, что кроме документов, которые предоставит заемщик, банк может заказывать проведение независимой экспертизы. Это касается оценки рыночной и залоговой стоимости недвижимости. Подобная оценка проводится независимой компанией-оценщиком. Также заемщик может получить рекомендацию от банка воспользоваться услугами страховой компании, чтобы оформить страховой полис. При этом может возникнуть потребность, как застраховать жизнь и здоровье самого заемщика, так и предмет залога.

 

Банк предлагает клиентам аннуитетное погашение кредита, то есть выплаты, которые производятся равными платежами. Допускается досрочное погашение займа. При этом не вводятся никакие штрафные санкции. Заемщику достаточно просто обратиться в банк и подать заявление, в котором указать желаемую досрочную дату погашения. Нужно проверить, чтобы эта дата совпадала с рабочим днем, а не выпадала на выходной. При этом досрочно можно погасить как весь кредит целиком, так и его часть. У Сбербанка нет ограничений в минимальном размере суммы, которая вносится досрочно по кредитному договору.

 

Учитывая все, что описано выше, становится понятно, что взять деньги под залог квартиры в Сбербанке не так уж и сложно, но придется запастись терпением и быть готовым к тому, что оформление займа может потребовать не только сил, но и некоторых дополнительных финансовых вложений. Например, на оплату дополнительных платежей, о которых упоминалось выше: страховки или оплаты услуг оценщика. Ведь эти расходы ложатся на плечи клиента.

 

Однако нужно обратить внимание, что условия кредитных договоров Сбербанка, которые подкреплены залоговым обеспечением, достаточно прозрачны. Если у заемщика возникают любые вопросы, он может получить ответы на них, обратившись в банк за разъяснениями.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru