Условия возврата средств по кредитной карте

Условия возврата средств по кредитной карте

С целью получения льготного периода по займу, постоянно возобновляемой заемной линии и возможности безналичного расчета, открывается кредитная карта Сбербанка. Условия погашения кредита позволяют выбрать оптимальную программу для разных категорий граждан (студентов, путешественников или VIP-клиентов), типа платежных систем - Visa и MasterCard, бонусов, комиссий и процентных начислений.

 

Способы погашения кредита

 

Держателям кредитных карт предлагается 2 варианта погашения суммы долга:

 

  • Расчет по текущим обязательствам на протяжении льготного периода, достигающего до 50 суток.
  • Уплата долга минимальными ежемесячными платежами. Их размер составляет 5% - 10% от суммы займа.

 

В первом случае устанавливается льготный период бесплатного использования заемных средств. По его завершению банком начисляются проценты (в среднем 24% годовых). Отчётной датой может быть любое число месяца, когда произошла активация карты. Многие пользователи ошибочно учитывают срок проведения первой операции.

 

Заёмщик освобождается от погашения процентов за использование кредита при условии полного погашения долга на протяжении 20-ти суток от дня формирования отчетного периода (через 30 дней после активации карты).

 

Условия пользования льготным периодом

 

По факту распоряжения кредитными средствами, сумма возврата увеличивается на сумму процентных ставок и размер комиссии за снятие денег в банкомате в размере 3% (на протяжении льготного периода и по его окончанию).

 

Под эти условия не попадают операции, произведенные безналичным путем (при расчете за покупки в интернете или через платежный терминал). При несвоевременном погашении суммы ежемесячных взносов (близко 5% займа + проценты за пользование заемными средствами) банк начисляет пеню - 38% в год.

 

Срок предоставления кредита

 

Срок использования кредитной карты составляет 1 - 3 года. К этому моменту необходимо вернуть на счет заемные средства. В противном случае будет насчитана пеня.

 

Досрочное погашение

 

При оплате задолженности по кредитке, большую часть минимального платежа составляют процентные ставки. В пользу погашения основного долга поступает меньшая часть, что влияет на увеличение суммы полного возврата заемного лимита.

 

Для уменьшения переплаты клиентам банка предлагается осуществить досрочное погашение займа. Это позволяет выгодно разрешить ситуацию в случае невозможности внесения минимального платежа.

 

Способы погашения задолженности по кредитной карте Сбербанка

 

Наличными

 

Для произведения оплаты банк предоставляет возможность использования терминалов, банкоматов или обращения в кассу Сбербанка. Операции могут производиться через отделения других финансовых организаций, но это повлечет уплату дополнительной комиссии. Главным преимуществом данной методики выступает уверенность в том, что деньги дошли по назначению, об этом свидетельствует квитанция со штампом учреждения и подписью кассира. Отрицательным моментом выступают дополнительные затраты времени.

 

Безналичный способ

 

Для проведения операции достаточно передать в бухгалтерию платежное поручение (где указываются все реквизиты и сумма платежей) для ежемесячного отчисления платежей с зарплаты или осуществлять операции самостоятельно через электронные сервисы «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн».

 

Погашение кредита через дебетовую карту

 

Выбор способа расчета по кредитным обязательствам через дебетовую карту позволяет воспользоваться одним из удобных способов:

 

  • Воспользоваться устройствами самообслуживания.
  • Произвести отчисления через систему «Сбербанк Онл@йн». Для проведения платежа достаточно авторизироваться в системе и перейти в категорию «Оплата», затем «Кредиты». Используя подсказки системы, можно осуществлять операции через зарплатную или дебетовую карту.
  • Воспользоваться услугой «Мобильный банкинг». Весь процесс заключается в формировании СМС со словом КРЕДИТ, указании номера карты и суммы платежа. Отправка СМС осуществляется на номер Сбербанка 900.
  • Произвести расчет через кассу банка.

 

Пользователям мобильных телефонов или ПК предлагается подключить услугу «Автоплатеж» для автоматического погашения займа.

 

контроль расходов по кредитной карте сбербанка

 

Контроль расходов

 

Для расчета своего бюджета с учетом погашения кредита, Сбербанк предлагает получить необходимые сведения по общей сумме долга и ежемесячных минимальных выплат в банкомате. Активным пользователям интернет-сети предоставляется удобная возможность использования «Мобильного банкинга» и системы «Сбербанк Онл@йн». Электронные сервисы позволяют контролировать расход своих средств, используя функцию «история платежей по карте или счету».

 

Отдельной особенностью Сбербанка выступает отправка отчетов через электронную и российскую почту по запросу клиента. Кроме детального обзора текущих операций, пользователям известна оставшаяся сумма долга.

 

Обзор программ

 

Условия пользования молодежными кредитками

 

Ключевой особенностью получения карты выступает возможность ее получения с момента исполнения совершеннолетия. Но кредитный лимит варьирует в пределах 3 - 200 тыс. руб. При оформлении платежного инструмента, следует учесть ряд нюансов:

 

  • Стоимость годового обслуживания: 750 руб.
  • Процентные начисления - 24% в год.
  • Штрафные санкции при просрочках – 38%.

 

Кредитка МТС

 

Основное удобство карты заключается в активации программы «МТС Бонус», рассчитанной на получение одного балла за каждые 30 руб. Бонусы начисляются при первой же покупке, их объем определяется типом платежного инструмента: MasterCard Standart (300 миль) и MasterCard Gold (600 миль).

 

  • Разница в процентных ставках составляет 19 - 24% годовых по стандартным платежным инструментам и 18- 23% по премиальным картам.
  • Стоимость пользования: 900 - 3500 руб.
  • Тело кредита – от 15000 до 600000 рублей.

 

Кредитка «Аэрофлот»

 

Отличное решение для тех, кто часто покидает границу РФ, так как при осуществлении платежей насчитываются бонусы «Аэрофлот».

 

Условия пользования:

 

  • Сумма займа варьирует в пределах: 15 000 до 600 000 рублей.
  • По карте Visa Classic стоимость обслуживания составляет 900 руб. в год, процентные начисления – 19% при предварительном одобрении и 24 % при выпуске обычного пластика. Пользователю предоставляется 500 бонусов за каждые израсходованные 30 руб.
  • Платежный инструмент серии Visa Gold обойдется в 3,5 тыс. руб. - сумма годового обслуживания. Размер ставок - 18 и 23%, при расходе 30 руб. начисляются баллы - 1000 миль.

 

«Подари жизнь»

 

Пользование картой позволяет производить отчисления половины суммы обслуживания в одноименный благотворительный фонд. Дополнительно переводятся 0,6% от потраченной суммы покупок. Половина из них производится за счет клиентских средств, а оставшаяся часть - за счет банка.

 

  • Visa Standart оплачивается в суме 900 руб. в год. Ставки по кредиту составляют 18,9 и 24%.
  • Серия Голд – 0 - 3500 тыс. за обслуживание и 17,9 - 23% за пользование кредитом в объеме 15-600 тыс.

 

Виза и МастерКард

 

Стандартные кредитки с годовыми процентными начислениями 18,9-24% имеют лимит 15-600 тыс. и обслуживаются за 750 руб.

 

Серия Momentum

 

Карты с меньшим кредитным лимитом - до 150 тыс. руб. выпускаются на 1 год бесплатного обслуживания. Сумма по процентным начислениям составляет 18,9 % в год.

 

Серия Голд

 

Держатели «Золотых» платежных инструментов обладают правом на дополнительные привилегии обслуживания в пределах РФ и за рубежом: скидки и спецпредложения, услуги личного менеджера и высокий уровень финансовой безопасности. Годовая оплата составляет 3 тыс. руб., по предварительному одобрению карты обслуживаются бесплатно. Проценты начисляются в пределах 17,9 - 23%. Размер возобновляемого лимита: 15000 - 600 000 руб.

 

American Express

 

американ экспресс карта сбербанка

 

Платиновые карты с увеличенным лимитом до 3 млн. руб. относятся к серии престижных инструментов с предоставлением услуг личного менеджера и дополнительных условий для путешественников (специальные тарифы, особые условия при бронировании номеров в гостиницах и скидки на автопрокат).

 

Ежегодная оплата услуг обойдется в 10 - 15 тыс. руб. Процентные ставки по займу: 17 - 22 % годовых. Возможно использование дополнительных пластиков. На право получения карты могут рассчитывать клиенты, размещающие в банке более 3 млн. руб.

 

варианты карт кредитных сбербанка

 

Прочие условия

 

Банк может внести изменения в Договор, уведомив клиента в течение 30 дней. Если на протяжении этого срока пользователь не откажется от внесения правок, они вступят в силу.

Расторжение договора по инициативе клиента производится на основе Заявки по форме банка при условии полного расчета по кредитным обязательствам.

 

Договор считается недействительным при:

 

  • Возврате платежного инструмента или оформлении заявки о потере.
  • Полном погашении долга.
  • Урегулировании спорных операций.
  • Закрытии карточного счета.

 

кредитная карта сбербанка в подарок в конверте

 

Как не попасть в ловушку?

 

Льготный период

 

Хорошо, если по карте отводится 30 дней для беспроцентного пользования. Но перед оформлением договора рекомендуется тщательно ознакомиться с тарифами и учесть наличие ежемесячной комиссии за их обслуживание, о чем часто забывают менее активные пользователи карт.

 

Дополнительно следует уточнить, на какие способы пользования картой распространяются условия льготного периода. Обычно они предусмотрены только для безналичной оплаты в магазинах.

 

«А вдруг»

 

Существует риск получить штраф за неиспользование заемных средств. Дополнительные расходы составит сумма ежемесячной или годовой комиссии за пользование картой. Средства списываются и за подключение СМС-информирование по произведенным операциям.

 

При расчете по кредитным обязательствам через устройства самообслуживания средства на счет попадают не сразу - срок поступления денег достигает до 7 дней. В случае просрочки начисляется пеня по каждому дню неуплаты.

 

на что ставить монеты

 

Неудачное закрытие счета

 

При возврате суммы долга и карты, следует подать заявку на закрытие счета. В ответ клиент получает справку об отсутствии долга (ее нужно хранить на протяжении 3-х лет). Все операции проводятся в отделении, где был открыт счет. Окончательное расторжение договора производится через 30 - 45 дней после подачи заявления.

 

Выпуск кредитки без ведома владельца

 

По окончанию срока действия кредиток многие владельцы карт не обращаются в отделение за новым платежным инструментом. Однако, мало кому известно, что взамен старого пластика банк выпустил новый продукт, и до момента его активации уже начисляется комиссия. О желании закрыть счет и не выпускать новый пластик следует уведомить банк за 45 дней до конца срока действия имеющегося платежного инструмента. Для этого подается заявка на закрытие счета по карте.

 

Кэш-лимит

 

Сокращение лимита производится программой, анализирующей поведение клиента при оплате покупок и снятии наличных. Временная блокировка платежного инструмента возможна при отсутствии своевременной уплаты средств. В случае положительной кредитной истории, банк разблокирует пластик или повысит кредитный лимит.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru