Как открыть мультивалютный депозит? Плюсы и минусы вклада

Главные особенности

 

Доход по мультивалютной программе ниже классической. Но в России особой популярностью пользуются многовалютные вклады (в рублевой, долларовой и европейской валюте), благодаря возможности защитить сбережения от сильных колебаний курса валют. Выбор пропорций производится в индивидуальном порядке. Главным критерием остается соблюдение установленного кредитной организацией неснижаемого остатка. По каждому счету устанавливается отдельная ставка. А общая сумма дохода включает процентные начисления по всем трем валютам.

 

Курс валют в рамках одного депозита отличается от фактического курса продажи денежных эквивалентов в положительную сторону. Однако, денежных потерь при «внутреннем» обмене не избежать. Финансовые организации или взимают комиссию за обменные операции (0,5-1%) или конвертируют с невыгодным спредом. Если клиент желает обезопасить себя от курса евро к доллару, конвертации проходят не напрямую, а только через рубль.

 

 

Не рекомендуется конвертировать большие суммы через мультивалютный вклад. Сбербанк сообщает о возможности попадания под обязательный финансовый мониторинг, если обменные операции превышают рамки установленного лимита в 450 000 руб. Не все инвесторы готовы к подобному контролю.

 

Другие способы размещения средств

 

Альтернативным вариантом выступает открытие трех валютных вклада в разных кредитных компаниях, и получение максимального уровня дохода. Однако, это повлечет за собой больше времени и сил. А сложившаяся ситуация на финансовом рынке обеспечивает благоприятные условия для владельцев мультивалютных депозитов, относительно рублевых инвестиций, влекущих потери сбережений из-за девальвации.

 

При резком скачке курса валют держатели мультиваютных счетов могут производить конвертацию большей части рублей в долл. или евро через «Сбербанк Онлайн» за считанные минуты. Объем прибыли определяется не только банковским процентом, но и умением инвестора своевременно реагировать на сигналы рынка.

 

 

Внимание! Открытие мультивалютных вкладов на небольшие суммы не имеет смысла. Потенциальный доход при резких колебаниях валют «съедается» банковской комиссией и спредом на конвертациях.

 

Обзор программы

 

Вклад «Мультивалютный» - надежный инструмент для размещения своих капиталов в одной из трех валют – рублевой, долларовой или европейской.

 

Процентные выплаты:

 

• 0,01 - 6,88% в руб.
• 0,01 - 1,78% в долл.
• 0,01 - 0,91% в евро.

 

Срок действия договора: от 12 до 24 месяцев включительно.

Зачисление средств на счет: наличными - от 1 тыс. руб., 100 долл. или 100 евро. При безналичных операциях ограничений не предусмотрено.

 

Установленные лимиты на открытие счета:

 

• 5 руб.
• 5 долл.
• 5 евро.

 

 

Вклад мультивалютный Сбербанка России открывается сразу в трех валютах, и исключает возможность частичного снятия.

 

Ниже можно ознакомиться с процентными ставками, действительными с 24.11.2015:

 

 

Для расчета ставок по депозиту с учетом капитализации используется формула:

 

 

Как начисляются проценты?

 

Параметры процентных начислений определяются суммой неснижаемого остатка и сроком договора.

Начисление ставок производится 1 раз в 3 мес.

Сумма добавленного дохода по процентным выплатам влияет на увеличение общего размера депозита, обеспечивая увеличение прибыли в последующих периодах.

Начисленные проценты доступны к обналичиванию и переводам на карточные счета.

 

 

Повышенные проценты

 

С увеличением суммы депозита до дальнейшей градации и оформления дополнительных соглашений о повышении суммы неснижаемого остатка можно рассчитывать на более высокую процентную ставку.

 

Досрочное расторжение

 

• При возникновении непредвиденных ситуаций, владелец счета может расторгнуть договор и получить средства раньше срока.
• При получении средств по открытому счету на протяжении первого полугодия, сумма по процентным выплатам составит 0,01% в год.
• По истечению полугодового срока со дня открытия счета, перерасчет дохода по процентам составит 2/3 от основной ставки.
• При снижении суммы неснижаемого остатка до уровня менее установленного лимита, действуют условия прекращения действия договора.
• При досрочном закрытии счета или обналичивании средств, перерасчет процентов осуществляется без учета их капитализации.

 

 

Пролонгация счета

 

Автоматическое продление договора производится с учетом условий и процентной ставки, действующей по «Мультивалютномму» депозиту в день пролонгации. Пролонгация счета может производиться неограниченное количество раз.

 

Особые условия

 

Безналичные конвертации валюты между счетами в рамках одного открытого депозита совершается в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по отдельным счетам депозита. Операции осуществляются по курсу Сбербанка в момент проведения транзакций.

При открытии депозита пользователям предлагается возможность оформления доверенности и составления завещательного распоряжения.

 

 

Как оформить вклад?

 

Внимание! Открыть «Мультивалютный счет» можно только в режиме офлайн.
 

Инструкция по оформлению депозита

 

Необходимо обратиться в подразделение Сбербанка (по месту проживания) с паспортом, заполнить анкету на открытие счета и подписать договор. Размещение средств на счету осуществляется любым удобным способом - онлайн или офлайн.

 

Отзывы

 

Андрей Крученый, 34 года, Сочи

В рамках нестабильной ситуации с курсами валют, я решил ознакомиться с деталями открытия «мультивалютного» депозита, привлекающего льготными условиями котировок (не всегда). Хочу обратить внимание, что на сайте финансовой организации имеется информация об отсутствии комиссий при конверсиях. Но в сервисных центрах выяснилось, что комиссии не начисляются при конвертации рубля, а при переводе евро в доллар – предусмотрена дополнительная плата. Для выяснения точных параметров мне порекомендовали обратиться в отделение. Отдельно отмечу возможность введения очередных ограничений при покупке валюты и отсутствие возможности открытия счета онлайн. В общем, проанализировав ситуацию рынка и отзывы экспертов, я сделал выбор в сторону ОМС.

 

Максим Чернов, 48 лет, Рязань

31.12. 2014г. я удачно инвестировал средства в «мультивалютный» депозит. Несколько раз обменял рубли на доллары и обратно. Хорошо выиграл на разнице и неоднократно пополнял счет. Однако, к середине ноября условия вклада потерпели изменения по неснижаемым остаткам в долларах и рублях. Они достигли предела по валютному счету и едва ли приблизились к рулевому (на 5870 руб.)

 

Я не исключаю возможности сбоев в программном обеспечении, но меня смутила медленная реакция банка, который на протяжении месяца не мог ничего предпринять. Я обращался в офис, звонил в колл-центр и дважды отправлял жалобы на электронный ящик. В ответ приходили извинения за причинённые неудобства. Ситуация разрешилась, я регулярно отслеживаю курс доллара онлайн и даже скачал себе мобильное приложение, позволяющее мгновенно реагировать на изменения валютного рынка. Мультивалютный счет - это что-то типа биржевой торговли, он выгоден только для спецов.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru