Продажа залогового имущества на добровольной и принудительной основе

Движимое и недвижимое имущество, может быть продано, если заемщик не выполняет кредитные обязательства. По условиям договора, залогодержатель вправе выставить активы на аукцион, где проводится их публичная реализация. Продажа которого включает предложения по непрофильным, конфискованным и арестованным активам интересны потенциальным покупателям, а его реализация позволяет физическому лицу или организации рассчитаться по обязательствам перед залогодержателем.

 

Типы залогового имущества

 

Все залоговое имущество делится по функциональным особенностям:

 

• Непрофильные активы (ИК, ЦБ, материально-техническое оснащение, транспортные средства, спецтехника, жилые и коммерческие объекты).
• Транспортные средства: легковые и коммерческие авто.
• Квартиры, дома, земельные участки.
• Залоговые и лизинговые грузовики, трактора, мотоблоки, краны, мотокультиваторы, и пр. спецтехника.
• Имущественные права и цессия.

 

 

Для просмотра информации о залоговых активах СБ используется официальный сервис компании www.zalog.sberbank-ast.ru, все позиции на сайте разделены по отдельным категориям, размещенным с левой стороны экрана.

 

Способы продажи залоговых активов

 

Распродажа залогового имущества Сбербанка осуществляется двумя способами:

 

1. Судебным.
2. Внесудебным (на договорённой основе).

 

 

Добровольный вариант более безопасен для покупателя, так как заемщик соглашается на передачу имущества в счет покрытия обязательств, это снижает уровень риска признания договора купли-продажи недействительным. Банк же заинтересован в правомерности состояния сделки. Обратной стороной этого способа выступает минимальное отклонение цен от рыночной стоимости.

 

Важно! Если речь идет о покупке авто, привлекательным моментом выступает кредитование нового транспорта, а это подтверждает продажу от первого владельца, наличие страховки и ТО.

 

 

Принудительная распродажа возможна в случае отказа клиента в добровольной реализации залоговых активов. Тогда имущество, подлежащее взысканию, можно приобрести на публичных торгах, основанных после судебного решения или нотариальной подписи. Стоимость активов составляет разницу 25—40% (в сторону уменьшения), относительно рыночной, но риски повышены.

Продажа залоговых активов производится посредством открытых торгов. Их организацией занимается:

 

• Федеральное агентство по государственному имуществу.
• Специально аккредитованная компания в отдельных регионах.

 

Информация о будущих торгах доступна на сайте Сбербанка и сторонних площадках, специализирующихся в данном направлении.

 

 

Проведение торгов

 

Сделки осуществляются в формате аукциона, позволяющего выручить максимальную сумму средств. Распродажа активов проводится на ЭТП (официальных электронных торговых площадках Сбербанка), но для их приобретения требуется аккредитация (доступная и для физлиц).

 

Специализированная торговая площадка «Сбербанк-АСТ» используется для распродажи бывшего имущества заёмщиков всем заинтересованным лицам. Для принятия участия на аукционе необходимо пройти регистрацию. Для этого потребуется:

 

• паспорт идентификационный код;
• документ, подтверждающий внесение гарантийного взноса (5 до 15% от стартовой стоимости активов);
• регистрационный взнос (его объем устанавливается в соответствии с правилами аукциона).

 

Далее участник торгов получает номерную карту (при ее поднятии пользователь автоматически соглашается с указанной ведущим стоимостью). После составления протокола проведения торгов, участникам предоставляется срок в 7 дней для полного выкупа имущества (сумма гарантийного взноса включена в стоимость приобретения). Остальным участникам аукциона их гарантийный взнос возвратят на протяжении 3-х суток.

 

 

Совет: при аккредитации рекомендуется использовать электронную цифровую подпись – это упрощает процесс приобретения.

 

Кредитование залогового имущества

 

В связи с уменьшением платежесобности населения, Сбербанк разработал новую услугу по оформлению конфиската в кредит (на привилегированных условиях). Дополнительно предусмотрена услуга по смене заемщика: новый владелец просто берет на себя обязательства прежнего заемщика.

 

Страхование залоговых активов

 

Сбербанк предоставляет список организаций, прошедших проверку и соответствующих обязательным требованиям к условиям предоставления услуг. Для обзора перечня компаний необходимо обратиться на официальный сайт СБ. Предусмотрена возможность приобретения подходящего страхового полиса в офлайн отделениях. Выбору пользователей предоставляются готовые страховые пакеты, предлагаемые залогодателям партнерами банка. Предложение не аккредитованных страхователей рассматривается комиссией Сбербанка на протяжении 30 рабочих дней с момента подачи необходимой документации.

 

 

Страхование недвижимых объектов

 

• Страхованию подлежат риски, связанные с утратой или повреждением жилых и нежилых объектов (взрыв, пожар, кража).
• Объем страховой суммы зависит от размера действительной стоимости объекта или размера остатка долга по займу.
• Страховые выплаты производятся на протяжении 5 рабочих дней после предоставления необходимой документации, используемой для принятия решения.
• Сумма выплат определяется размером фактических расходов на восстановление имущества с учетом износа сменных деталей.

 

Страхование авто

 

В качестве объекта страхования выступают ТС (и оборудование), подлежащие повреждению или утрате. Объем выплат не превышают размеры среднерыночной стоимости ТС и остатка долга по кредиту. Компенсация денег производится на протяжении 5 суток со дня предоставления всей документации. Объем страховых взносов зависит от тарифов выбранной компании.

 

 

Выгода и риски

 

Существует ряд ситуаций, когда договор купли-продажи подлежит расторжению:

 

1. Нарушения в нарушении торгов.
2. Объектом залога выступает недвижимость, где прописаны несовершеннолетние граждане.
3. Кредит оформлялся без согласования с супругом заемщика.
4. Залоговые активы находятся под арестом.

 

Что рекомендуют специалисты?

 

Для исключения неприятных ситуаций с бывшими заемщиками, покупка залоговой недвижимости должна сопровождаться проверкой законности документации. Например, если дело касается авто, необходимо проверить возможные аресты и причастность его к уголовным делам. В случае с недвижимостью, следует убедиться в отсутствии прописанных жилищном объекте детей, людей преклонного возраста, инвалидов, а также выяснить наличие долгов за коммунальные услуги. Приобретая частный дом, следует проявить интерес к оформлению земли (если она вообще оформлена).

 

При покупке имущества на открытых торгах, следует предварительно разобраться в основных нюансах и рисках процесса. До принятия решения о приобретении залогового имущества, требуется уточнить юридическую силу документации, порядок дальнейшей регистрации прав собственности. Для получения профессиональной консультации рекомендуется обратиться к специалистам торговой площадки или финансовой организации.

 

Специалисты рекомендуют сравнить стоимость, установленную банком с рыночными трендами и проверить наличие обременения.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru