Рефинансирование займа в Сбербанке - оптимальное решение проблем с кредитами

Рефинансирование займа в Сбербанке - оптимальное решение проблем с кредитами

Сегодня облегчить кредитную нагрузку можно получив рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц других банков. Ссуды с помощью займа этого кредитного учреждения можно погасить легко и без лишних проблем. Это оптимальный выход, когда ежемесячный платеж по займам начинает превращаться в непосильную ношу. В настоящее время эта процедура осуществляется как для жилищных, так и для потребительских займов. Люди, обратившиеся в крупнейший розничный банк при соответствии определенным условиям смогут вывести имущество из под обременения, уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей, объединить несколько кредитов в один (до 5 штук).

 

Общие параметры для жилищных займов

 

Для полной оплаты жилищной ссуды, оформленной в другом кредитном учреждении Сберегательный банк может выдать новый ипотечный заем с процентной ставкой от 13,75% годовых и периодом заимствования до 30 лет. В виде объектов залога в этом случае могут выступать квартиры и жилые дома, находящиеся или строящиеся на территории нашей страны. При этом на объект залога необходимо иметь право собственности, подтвержденное соответствующим свидетельством. Обращение в это кредитное учреждение для рефинансирования жилищной ссуды потенциальным его клиентам может быть выгодно по следующим причинам:

- конкурентные процентные ставки по займу;

- нулевая комиссия за получение и оформление ссуды;

- персональный подход к каждому гражданину, пожелавшему воспользоваться данной услугой кредитного учреждения;

- не требуется страховать здоровье и жизнь клиента и созаемщиков (при их наличии);

- уникальные условия займа для определенных типов заемщиков.

 

Наименьшая сумма ссуды по этому кредитному продукту составляет 300 тыс.руб., наибольший размер ограничивается остатком основного долга по рефинансируемой ссуде и 80% стоимости (оценочной) жилого объекта под который предоставляется заем и (или) который выступает в качестве объекта залога.

 

Предмет залога обязательно должен иметь страховую защиту от разрушения или утраты. Денежные средства в случае наступления страхового случая должны полагаться Сберегательному банку. Для выполнения этого требования, как правило, не нужно серьезных дополнительных расходов, так как на всю недвижимость, которую предполагается использовать в качестве залога уже ранее была оформлена страховка при получении первоначального займа, за рефинансированием которого человек обращается в крупнейший розничный банк страны.

 

Стоимость рефинансирования

 

На минимальную процентную ставку по рефинансируемому жилищному займу могут рассчитывать люди, которым зарплата зачисляется на счет, оформленный в этом кредитном учреждении (вклада или карты) и срок ипотечного займа у которых не превышает 10 лет (включительно). Если рефинансирование производится на срок от 10 до 20 лет, то процент по ссуде увеличивается на 0,25%, для займов на период от 20 до 30 лет рост процентов составит 0,5%. (до 14,24% в год).

 

Для остальных категорий потенциальных претендентов процент по ссуде на рефинансирование кредита в Сбербанке будет выше базового размера (ставки для зарплатных клиентов) на 0,5%. До оформления залога в пользу Сбербанка ставка по кредиту будет увеличена на 1% относительно базовой. Приведенные выше значения являются стандартным предложением, которое может корректироваться в зависимости от других факторов, влияющих на стоимость кредита для заемщика.

 

Требования к заемщику по рефинансированию жилищных кредитов

 

Обратиться за рефинансированием ипотечной ссуды могут люди не младше 21 года. Кроме того, их возраст на момент завершения кредитных обязательств не должен превышать 75 лет. То же самое касается и созаемщиков. При определении максимального возраста заемщика и созаемщика банк исходит из того, что период кредита не должен выходить за рамки платежеспособного возраста (период трудоспособности плюс период получения пенсии, определяемый в зависимости от статистических данных о продолжительности жизни).

 

 Общий стаж работы обратившегося за рефинансированием жилищной ссуды должен быть не менее 5 лет, а продолжительность трудовых отношений с последним работодателем не менее полугода. На зарплатных клиентов требование по совокупному стажу не распространяется.

 

Для людей, находящихся в официальном браке, обязательным будет включение супруги (супруга) в созаемщиков, независимо от его дохода и возраста. Однако, есть определенные исключения для супругов, заключивших друг с другом брачный договор. В качестве созаемщиков может быть привлечено до 3 человек, их доход будет учитываться при определении наибольшего размера ссуды на рефинансирование ипотечного займа.

 

требования по рефинансированию сбербанка

 

Документы для заявки на рефинансирование ипотечной ссуды

 

Чтобы получить ссуду на оплату жилищного займа потребуется предоставить в банк определенный пакет документации, состоящий из:

- анкеты-заявления (заемщика и его созаемщимков);

- анкеты залогодателя (организации);

- паспорта участников сделки кредитования (заемщик, созаемщик, залогодатель, поручитель);

- документации, содержащую информацию, подтверждающую доход участников сделки кредитования, их трудовой стаж и занятость;

- документов, содержащих информацию о предмете залога и кредитуемому жилому помещению.

 

Граждане, имеющие право воспользоваться программой «Молодая семья» должны дополнительно к стандартному списку предоставить менеджерам банка свидетельство о браке (кроме лиц из неполных семей), свидетельство о рождении ребенка (если есть). При привлечении в качестве созаемщиков родителей членов семьи необходимы документы, удостоверяющие их родство, личность, брак. Перечень документации может быть увеличен по усмотрению должностных лиц Сбербанка (на основании требования локальных нормативных актов кредитной организации).

 

Как получить и обслуживать заем

 

Ссуда выдается гражданам России в подразделениях Сберегательного банка РФ по месту:

- расположения кредитуемого объекта недвижимости;

- регистрации получателя ссуда или одного из его созаемщиков;

- расположения организации, являющейся работодателем «зарплатного» заемщика (созаемщика);

- расположения аккредитованной организации, нанимателя обратившегося за ссудой лица и его созаемщиков.

 

Заявка на ссуду на оплату жилищного займа рассматривается в течение 10 рабочих суток после получения кредитным учреждением полного пакета необходимой документации. Заем выдается единой суммой, погашение ее происходит равными (аннуитетными) платежами.

 

как получить рефинансирование

 

Согласно договору ссудополучатель имеет право обратиться в банковское учреждение для полного или частичного погашения полученной ссуды на оплату жилищного займа. Для этого ему необходимо будет заполнить заявление в котором будет указана досрочно возвращаемая сумма средств, дата и счет, с которого будет произведено списание. Дата должна совпадать с общегосударственными рабочими днями. Дополнительная плата  за эту процедуру не берется. Ограничений по наименьшей суммы досрочного погашения нет.

 

За нарушение сроков погашения займа предусмотрена неустойка, она рассчитывается исходя из ставки 20% годовых от суммы просроченного платежа. Период за который взимается неустойка отсчитывается от дня, следующего за днем очередного платежа, установленного графиком платежей из кредитного договора. Второй датой периода считается дата погашения просроченного платежа.

 

Дополнительные возможности для определенных типов заемщиков

 

Если претендент на рефинансирование жилищной ссуды попадает под категорию заемщиков по программе «Молодая семья» ему могут быть предложены специальные условия заимствования. Под данную категорию попадают семьи, включая неполные с детьми, где один из супругов младше 35 лет. Они могут получить отсрочку на уплату основного долга, удлинение срока ссуды, в случае рождения детей, срок этой преференции ограничивается 3 летним возрастом ребенка. Количество созаемщиков (родственников) может достигать 6 человек.

 

Материнский капитал

 

Для полной или неполной оплаты ссуды, взятой для того, чтобы расплатиться по жилищному займу можно прибегнуть к федеральной субсидии - «Материнскому капиталу». Право на нее подтверждает документ, который выдается при рождении (усыновлении) второго и следующих детей. Воспользоваться им в Сберегательном банке для ссуды на оплату другого займа можно только один раз. Документ не может быть использован для погашения процентов, комиссий, неустоек.

 

документы на рефинансирование сбербанком кредитов других банков

 

Рефинансирование потребительских кредитов

 

Если возникают сложности с накопленными потребительскими займами можно также обратиться в Сбербанк, рефинансирование кредитов других банков физическим лицам выгодно, когда нужно объединить несколько займов в один. Также это актуально для тех людей, у которых есть займы с невыгодными условиями по кредиту, когда суммарная переплата по кредитам выше, чем переплата, которая будет по ссуде полученной в Сберегательном банке. К рефинансированию можно прибегнуть в ситуациях, когда приходится систематически брать новый заем для погашения старого. Кроме того, с помощью с помощью рефинансирования можно снять обременение с жилья, автомобиля, другого предмета залога.

 

При обращении за рефинансированием ранее полученных потребительских ссуд, банк рассматривает не только финансовые возможности потенциального заемщика, но и предъявляет определенные требования к имеющимся у него займам. В частности максимальное количество ссуд не должно быть больше 5 штук, а суммарная величина долга не должна превышать 1,5 млн.руб. Все обязательства по этим ссудам в течении последнего года должны быть исполнены заемщиком, без просрочек и недоплат. Время «жизни» займа должно быть не менее полугода.

 

Отзывы

 

Александра Кравцова, 37 лет, Москва

Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке меня реально спасло от долговой ямы. Изначально я брала заем на покупку жилья в долларах США в другом банке. Название не буду говорить, чтобы больше с ними не связываться. Так вот как начались проблемы с валютой и доллар в гору пошел, я поняла, что платить ипотеку скоро буду не в состоянии. На помощь государства в нашей стране лучше не рассчитывать. Решила обратиться в Сберегательный банк, там я тем более зарплатный клиент. Оформила тут заем, по ставке около 14% на 15 лет. Расплатилась по предыдущему долгу, сейчас спокойно выплачиваю и каждый день не трачу нервы на изучение курсов валют. А вырос то доллар прилично, сейчас бы в два с половиной раза больше платить пришлось, да и цены в магазинах выросли, на что бы жила, не знаю.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru