Как сделать реструктуризацию кредита? Оформление заявки и список документации

Основные понятия

 

Реструктуризация займа - смена условий договора с финансовой организацией для уменьшения финансовой нагрузки на клиента. Это позволяет снизить уровень ежемесячных платежей и увеличить срок погашения долговых обязательств.

В рамках доступных программ широко пользуется спросом процесс рефинансирования - оформления нового кредита для расчета по прежнему займу с меньшими процентными ставками. Услуга доступна к оформлению в Сбербанке и других кредитных компаниях.
 

 

Основное отличие реструктуризации от рефинансирования заключается в проведении операции на территории банка, предоставившего займ. При рефинансировании особое внимание уделяется плохой кредитной истории, что влияет на отказ при выдаче средств, то при пролонгации наличие непогашенной ссуды является основной причиной для заключения нового договора по выдаче займа. Сбербанк идет навстречу клиентам, снижая или полностью ликвидируя штрафные санкции.

 

 

Выгоды для клиента

 

При изменении кредитной способности не по воле клиента, а по сокращению с работы, оформлении пенсии по инвалидности, выходом в декретный отпуск и потере кормильца - поможет Сбербанк. Реструктуризация потребительских кредитов позволяет сохранить чистую кредитную историю и переоформить займ на более выгодных условиях:

 

• Исключена необходимость в судебных разбирательствах, оставляющих пятно на репутации пользователя.
• Граждане экономят деньги и могут вернуться к полноценной жизни, не заботясь о возникших препятствиях.
• Программа разработана во избежание дефолта. Пользователю предоставляется новый платежный график с более лояльными условиями.
• Клиенты СБ избавляются от неустоек и принудительных взысканий денежных средств.

 

Причины для отказа

 

При увольнении или перевода клиента на нижеоплачиваемую должность по собственному желанию не предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке. Отзывы заемщиков, оформивших нескольких потребительских (нецелевых) займов, сообщают о получении отказа по причине расходования средств на предметы, не являющиеся достаточно необходимыми по решению банка. Сбербанк предложил им продать приобретенные вещи и погасить текущие обязательства.

 

Аналогичная ситуация обстоит и с автокредитом от СБ. Если не хватает денег для приобретения нового авто, банк предложит выставить на продажу машину, оформленную в кредит. Если речь идет о транспорте, используемом для работы, клиент может рассчитывать на смену кредитных условий.

 

При оформлении ипотеки, если у заемщика нет другого жилья, банк пойдет на уступки, изменив условия кредита. От заемщика, желающего провести реструктуризацию ипотечного займа, в банке могут запросить новую справку о заработной плате или предложат переоформить договор с обеспечением или поручительством. Клиенты, в состоянии погашать от 30 % до 50 % ежемесячных начислений, могут смело рассчитывать на предоставление льготных условий. В условиях кризисной ситуации рассматривается вариант и на 10 % от суммы ежемесячных выплат по новым программам.

 

 

Внимание! Если банк с первой попытки не соглашается на предоставление льготных условий, можно повторить попытку еще раз.

 

Если банк не идет на уступки, клиент имеет право подать иск в суд о расторжении договора, ориентируясь на указ Президента от 1 сентября 2000 г. и законодательных актов о мерах предотвращения кризисной ситуации. Существует еще один вариант - дождаться, долговые обязательства подлежат взысканию в судебном порядке, а договор подлежит расторжению. В суде можно запросить уменьшение размеров пени. По решению суда с заработной платы заемщикам будет сниматься до 20 % ежемесячно.

 

Способы перекредитования долга

 

При своевременном уведомлении банка о возникших неприятностях заемщику предлагается на выбор один из удобных вариантов программ:

 

Пролонгация займа. За счет продления срока договора с финансовой организацией, клиенту предоставляется возможность снизить уровень ежемесячных выплат. Например, тело кредита составляет 200 тыс. руб. Сумма подлежала погашению на протяжении 2-х лет. Размер процентной ставки – 30%. Исходя из расчетов, объем ежемесячных платежей составил – 11 182. За несколько лет клиент переплачивает банку 68 тыс. руб. Пусть гражданин в течение полгода исправно рассчитывался с кредитной организацией по условиям договора. Затем оформил реструктуризацию займа. Тогда сумма к оплате сократится до 7-8 тыс. руб.

 

 

Изменение валюты. Граждане, оформлявшие займы в зарубежной валюте, ежемесячно вносят разные суммы выплат, что обусловлено сменой валютных котировок. В некоторых месяцах наблюдается экономия, а в рамках сложившейся рыночной ситуации – пользователи вынуждены переплачивать внушительные суммы. При возникновении сложностей в погашении займа, необходимо подать заявку на перерасчет валюты в рубли. В результате клиент получает стабильность и уменьшает объем выплат по займу.

 

Другие виды реструктуризации

 

Реструктуризация займа в Сбербанке — удобное решение для смены долговых обязательств в пользу клиента:

 

• Кредитные каникулы. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, у заемщиков появляется возможность оформления одного из удобных вариантов кредитных каникул: по основной сумме займа или по процентным начислениям (на протяжении нескольких месяцев производится выплата процентов, а основная сумма подлежит к погашению через определенный промежуток времени). В практике Сбербанка наблюдается возможность полного избавления от кредитных обязательств на 3-6 мес.
• Списание неустойки. Услуга доступна гражданам, документально подтвердившим отсутствие возможности расчета с банком не по вине клиента.
• Снижение процентных ставок (разновидность программы рефинансирования).
• Перевод карточного займа в кредит наличными с целью снижения процентной ставки.

 

Для использования программы реструктуризации, достаточно собрать необходимую документацию и подать заявку.

 

 

Схема реструктуризации

 

Весь процесс состоит из нескольких этапов:

 

• Заполнения специального бланка по форме СБ, где указываются причины невозможности погашения текущих обязательств, информация об оформленных займах, данные об имуществе клиента, доходах и расходах. Тут же предлагается определиться с выбором новых кредитных условий.
• Предоставление заполненной заявки в отделение по работе с проблемными должниками.
• Общения с работниками банка, составления схемы последующих действий и получения списка необходимой документации.
• Предъявления документации в Сбербанк.
• Принятия решения о реструктуризации.
• При положительном результате — подписания кредитных документов.

 

Список документации

 

Для оформления льготных условий по оформленному займу, необходимо подготовить пакет документации:

 

• Заявку-анкету.
• Копию трудовой книги в случае утери работы.
• Справку с последнего места работы по форме 2НДФЛ.
• Справку о потере кормильца.
• Справку о декретном отпуске.
• Документацию, предоставленную работниками службы занятости о постановлении на учет.
• Если клиент в браке, требуется соглашение супругов.

 

 

Какие заявления подлежат рассмотрению?

 

• Заявка о снижении уровня доходности.
• Заявка о понижении зарплаты.
• Заявка об утрате дополнительных источников дохода.
• Декрет.
• Призыв в армию.
• Проблемы со здоровьем, смерть, инвалидность.
• Перемены, связанные с супругом заемщика, повлиявшим на ухудшение финансового положения в семье.

 

Реструктуризация долга производится бесплатно, но по ипотечному займу возможны дополнительные расходы.

 

 

Как оформить заявку на реструктуризацию займа?

 

Основные пункты заполнения бланка:

 

• Номер и дата договора по оформлению займа.
• Параметры лимита по займу.
• Дата и способ внесения первых выплат.
• Параметры погашенной суммы долга по займу и объем непогашенного долга.
• Дата внесения последнего платежа, дата первой просрочки.
• Причины для прекращения выплат.
• Параметры ежемесячных взносов, доступных к уплате на момент оформления заявки.

 

Основные моменты

 

Перед подачей заявки следует уточнить, возможно ли оформление реструктуризации в конкретном случае. Для этого следует подать письменное обращение на почтовый ящик СБ: sbrf@sbrf.com.ua, или получить консультацию в режиме реального времени на сайте компании.

 

Если предусмотрена возможность переоформления договора, следует предварительно скачать и заполнить заявку, убедившись, что образец соответствует дате последней публикации бланка СБ.

 

Саму причину невозможности расчета по кредитным обязательствам необходимо подробно расписать и предоставить вместе с заявкой на подтверждающую документацию (справки из бухгалтерии предприятия, откуда клиент уволен или понижен в должности, справки от врача, военкомата и пр.).

 

 

Клиент имеет право в заявке на реструктуризацию займа попросить о рассмотрении конкретного способа, желательного к применению для реструктуризации – кредитные каникулы, смена процентов, изменение срока платежа и пр.

 

Важно! При оформлении дополнительной документации, следует ознакомиться с новыми условиями предоставления займа и ответственность за нарушения правил перекредитования, возможность третейских оговорок и суммой займа, предложенной для безоговорочно соглашения.

 

Отзывы заемщиков

 

Вадим Краснов, 45 лет, СПб

В 2013 г. я выступил в роли поручителя по займу, через 1,5 года заемщик не смог выплачивать ссуду кредиту и я отправился в Сбербанк с просьбой объединения долга по поручительству и займов, оофрмленных на меня с максимально возможным продлением срока. Однако, банк ответил мне отказом, так как кредит по поручительству был оформлен на нецелевые нужды. Поскольку сумма ежемесячных платежей для меня непосильна, я вынужден продавать часть имущества.

 

Анна Володкина, 30 лет, Москва

Оформила потребкредит на 145 тыс. (включая страховку). Платеж был разделен по 4, 2 тыс. на 5 лет. Через год узнала, что скоро стану мамой и меня перевели на другую должность, где заработная плата на порядок ниже. Начались финансовые трудности в семье. К тому же, это не единственный кредит. В итоге, через год я вообще отказалась от платежей. Часто звонили из банка, спрашивали о причинах неуплаты, даже и слушать не хотели о том, что я не в состоянии гасить такие суммы. В результате мне было предложено оформление реструктуризации при рождении ребенка. Обещали, что дадут льготы и продлят срок. Так, с февраля месяца по июль уменьшили сумму платежей до 2100. То есть до июля я должна была полностью рассчитаться с другими кредитами и выплачивать потребительский займ на более выгодных условиях. Я расписалась, так как поняла, что выбора у меня нет, а сама думаю: где я через 6 месяцев, сидя в декрете найду средства для погашения оставшейся суммы займа. Потребую расторжения договора через суд!!!

 

Павел Суриков, 34 года, Новосибирск

Один мой знакомый оказался в «патовой» ситуации с жилищным кредитом и ему пришлось продать авто, так как банк не реструктуризацию долга. Мы же обращались до выхода нового постановления о помощи заемщикам при изменении курса доллара и нам сделали перерасчет из валюты в рубли, но пришлось подавать заявку дважды. Через полгода у меня жена перешла на другую должность не по своей воле, и мы подали очередную заявку на снижение процентов, но получили отказ, так как сумма доходов была уменьшена лишь на 30%.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru