Депозиты Сбербанка 2015 года для физических лиц – актуальные предложения и условия вложения

Особенности изменения процентных ставок

 

Благодаря продуманной финансовой политике руководства Сбербанк по-прежнему остается надежной организацией, которой предпочитают доверять собственные сбережения миллионы вкладчиков. В связи с растущей инфляцией и обесцениванием российского рубля к основным мировым валютам в 2015 году рассматриваемое учреждение изменило процентные ставки по многим депозитам в сторону увеличения. Так, например, изменения произошли в системе вкладов «онлайн» («Пополняй», «Сохраняй», «Управляй»), где доходность увеличилась примерно на 3% в год, а условия для размещения денег стали более лояльными.

 

 

 

Руководство Сбербанка также старается привлекать финансовые средства пенсионеров, предлагая данной категории граждан специальные депозиты. Рост процентных ставок в представленной категории составил с начала года порядка 2%, причем доходность напрямую зависит от периода вложения средств. К примеру, положив российские рубли на вклад «Сохраняй» на 3 три года, можно получить 8,76% годовых с учетом капитализации, однако если аналогичную сумму разместить всего на 1 год, то доходность упадет до показателя 8,07%.

 

Валютные ставки Сбербанка по депозитам физических лиц показали незначительное падение, что вполне ожидаемо для нынешней экономической ситуации. Одним из самых доступных предложений организации стал вклад «Мультивалютный», процентные ставки по которому варьируются в пределах 0,91-1,78%. Минимальная сумма вклада была снижена до 5 долларов США или евро, при этом срок размещения денег не должен превышать 2 лет. Доходность по другим аналогичным вкладам («Сохраняй», «Пополняй») также не превышает 3% для американской и 2,3% для европейской валюты.

 

По мнению экспертов, нефтяные котировки в ближайшей перспективе продолжат свое падение, что повлечет за собой девальвацию рубля. В результате процентные ставки по депозитам в национальной валюте будут постепенно увеличиваться во избежание резкого оттока капитала, в то время как доходность в иностранных денежных единицах заметно снизится. Насколько эта тенденция окажется продолжительной зависит, прежде всего, от экономической ситуации в стране и мире.

 

Рейтинг наиболее прибыльных предложений

 

Сегодня Сбербанк предлагает гражданам более десятка актуальных депозитов с различными условиями размещения финансов. Тем не менее, существует несколько популярных предложений с высоким уровнем доходности, среди которых следует отметить такие вклады как:

• «Пополняй»;
• «Сохраняй»;
• «Управляй онлайн»;
• «Пополняй онлайн»;
• «Сохраняй онлайн».

 

Главным преимуществом депозита «Пополняй» стала возможность повышать сумму счета на протяжении всего периода действия вклада. При минимальном сроке размещения денег (от 6 месяцев) и сумме, превышающей 700 тыс. рублей, доходность предложения составит не менее 8,76% в год. Предельная ставка оценивается в 9,96%, однако срок размещения финансовых средств должен быть не менее 3 лет при сумме от 700 тыс. рублей. Дополнительно на описываемом вкладе предусмотрена опция капитализации процентов, что позволяет существенно увеличить доходность при длительном хранении денег в Сбербанке. Единственным недостатком вклада «Пополняй» станет отсутствие возможности частичного снятия до момента окончания действия депозита.

 

 

 

Предложение «Сохраняй» отличается от других вкладов отсутствием возможности пополнять или снимать часть средств с него. Это главный минус депозита, что, впрочем, не умоляет его достоинств – высокие ставки (до 9,96% в российских рублях, 3,45% в долларах США и 2,38 в евро), опция капитализации процентов и лояльные условия размещения для пенсионеров. Доходность для людей преклонного возраста по такому вкладу будет максимальной вне зависимости от суммы размещаемых средств.

 

Депозитный счет «Управляй онлайн» открывается только через специальную электронную систему Сбербанка и предусматривает выгодную доходность. В частности, когда сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, а срок его размещения начинается от 6 месяцев, то процентная ставка составит не менее 9,01% в год. Доходность по данному предложению Сбербанка оценивается на уровне 3,35% для долларов США (при условии, что сумма будет не менее 20 000 $) и 2,43% для евро (если сумма на счете не менее 20 000 €), когда срок размещения денежных средств составляет не менее 1 года.

 

Вклад «Пополняй онлайн» также характеризуется привлекательными процентными ставками. Для российских рублей они оцениваются в 9,96% (при сумме не менее 700 тыс. рублей), для долларов США – 3,45%, а для евро – 2,53 (в обоих должно быть не менее 20 000$ или € на счету). Срок размещения вклада напрямую влияет на доходность, причем предельный период размещения финансовых средств составит 3 года. Данное предложение Сбербанка предусматривает выгодную опцию капитализации процентов, а также максимальную доходность для граждан пенсионного возраста.

 

 

 

Лидером, как по процентным ставкам, так и по уровню популярности среди вкладчиков считается депозит «Сохраняй онлайн». При наличии минимум 700 тыс. рублей сумма счета будет увеличиваться на 11,01%, при этом валютные ставки достигают 3,56% для долларов США и 2,63% для евро. Доходность вклада напрямую зависит от срока размещения и количества денежных средств, доверяемых Сбербанку на хранение. Кроме того, существует несколько удобных способов пополнения депозита, в том числе посредством электронной платежной системы «Онлайн» или банкоматов.  

 

Процедура открытия вклада

 

На данный момент рублевый или валютный депозит в Сбербанке для физических лиц можно открыть двумя способами, такими как:

• в одном из отделений учреждения;
• при помощи системы «Онлайн».

 

В первом случае потребуется личное присутствие вкладчика, который вместе с размещаемой на счете суммой должен предъявить паспорт или любое другое удостоверение личности. После выбора подходящего депозита составляет договор, в котором четко прописываются все условия сотрудничества для клиента. Как правило, такая процедура занимает не более 20-30 минут времени, однако в будние дни в некоторых отделениях Сбербанка может образовываться очередь, вследствие чего процесс открытия вклада может растянуться на 1-2 часа.

 

Депозит в упомянутом финансовом учреждении можно открыть без посещения офиса, для чего достаточно воспользоваться Интернетом и платежной системой «Сбербанк онлайн». Пройдя по ссылке https://online.sberbank.ru, необходимо в разделе «Вклады» кликнуть по вкладке «Открыть вклад». На появившейся странице следует внимательно ознакомиться с условиями размещения средств, после чего выбрать один из предложенных депозитов. Примечательно, что открыть вклады с приставкой «онлайн» можно только посредством представленной системы, а не в отделении банка. Кроме того, в каждом предложении есть минимальный взнос, без внесения которого счет создать не удастся.

 

Как только вы определились с требуемым депозитом, нужно нажать на значок флажка рядом с наименованием вклада. В появившемся окне следует заполнить заявку на открытие счета, указав номер карты, с которой будут списаны средства, срок размещения, сумму зачисления и другие актуальные данные. Поле «Процентная ставка» заполняется автоматически, исходя из выбранного периода размещения, а также количества денежных средств.

 

 

 

После того, как вся информация о вкладе будет введена, необходимо нажать на кнопку «Открыть». Далее появится контрольная страница, где указаны все сведения о депозите, правильность которых не помешает еще раз проверить. Ставим галочку напротив графы о согласии с условиями размещения, а вклад открываем простым нажатием кнопки «Подтвердить». На финальном этапе появится статус заявки «Исполнено», что означает начало действия депозита и начисления процентов.         

 

Основные преимущества и недостатки вкладов

 

Безусловно, у депозитов Сбербанка есть свои плюсы и минусы, учитывая которые гражданин принимает решение о целесообразности размещения собственных накоплений. Среди основных достоинств открытия вклада в этой организации следует отметить:

• гарантированный государством возврат денег;
• различные варианты открытия счета;
• выгодная программа бонусов.

 

В случае ликвидации Сбербанка как финансового учреждения государством гарантируется выплата денег вкладчикам в полном объеме. Это позволяет гражданам не волноваться о сохранности собственных средств, которые будут возвращены законному владельцу. Работает Сбербанк и над улучшением онлайн сервисов, предоставляющим возможность оперативно пополнять вклад и следить за состоянием счета в любое удобное для клиента время. Многочисленные бонусы, в том числе пенсионерам и льготным категориям населения, дают уникальный шанс вложить сбережения под максимальную процентную ставку.

 

Главным минусом предложений рассматриваемого учреждения, который отпугивает многих вкладчиков, стала низкая доходность. Ставка депозита в Сбербанке для физ. лиц в рублях не превышает 11,01%; 3,56% для долларов США и 2,63% для евро при условии размещения средств на длительный срок (3 года). Многие коммерческие банки предлагают потенциальным клиентам привлекательную доходность, достигающую 14-16% в рублях и 4-5% в валюте. Конечно же, риск потерять финансы в частных банках в нынешних экономических реалиях значительно увеличился, однако этот факт никак не повлиял на желание граждан извлечь большую прибыль из своих денежных накоплений.

 

Таким образом, вклады Сбербанка остаются востребованными среди различных категорий населения, поскольку эта организация является одной из самых известных, надежных, прогрессивно развивающихся. Сейчас доля депозитов физических лиц достигает 80,4% от общего количества активов данного учреждения, причем тенденция увеличения этого показателя прослеживается на протяжении последних 10 лет. Все это свидетельствует о высоком уровне доверия граждан и возросшей популярности депозитных предложений банка.

 

Отзывы

 

Ирина Касьянова, 45 лет, Владивосток

Среди всех депозитов Сбербанка я решила отдать предпочтение депозиту «Сохраняй онлайн». Открыть его можно только в интернете, однако сам процесс не вызовет сложностей даже у неопытного пользователя. Процентная ставка составила 11,01% , поскольку я разместила на счете 1 млн. рублей сроком на 3 года, при этом опция капитализации процентов позволит мне получить порядка 1,5 млн. рублей после окончания срока действия договора. Главным плюсом вкладов Сбербанка является не высокая доходность, а надежность размещения финансовых средств. Доверяя деньги данной организации, можно не сомневаться, что они принесут доход и сгорят, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране.

 

Игорь Селиванов, Красноярск, 36 лет

Карточкой Сбербанка я пользуюсь на протяжении последних 5 лет, однако об услуге «Сбербанк онлайн» узнал недавно. Естественно, что подключать данную опцию я не спешил, поскольку стоимость ее обслуживания составляет 30 руб. Тем не менее, коллега по работе посоветовал мне открыть вклад «Пополняй онлайн», который предлагает выгодные процентные ставки и оптимальные условия размещения финансов. Депозит действительно оказался выгодным, поскольку опция капитализации процентов позволяет существенно увеличить накопления, а также получать информацию о текущем состоянии счета через интернет. В общем, впечатления о сотрудничестве со Сбербанком пока у меня самые положительные.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru