Сберегательный сертификат: условия для пенсионеров и других слоев населения

Сберегательный сертификат: условия для пенсионеров и других слоев населения

Для надежного хранения и приумножения своих сбережений, возможности передачи их стороннему лицу (по наследству, в дар), многие вкладчики спешат оформить в Сбербанк сертификат. Проценты для пенсионеров не отличаются от общих условий размещения средств, в то время, как по депозитам для лиц старше 60 лет предусмотрены специальные тарифы – повышенные ставки вне зависимости от объема вклада.

 

В рамках приобретения сертификата, минимальный объем денежных средств составляет 10 тыс. руб., срок действия договора - от 3 месяцев. Но размещать средства в таком объеме совсем не выгодно, так как процентные выплаты по сертификатам до 50 тыс. руб. ниже уровня прибыли «До востребования» - 0,01%.

 

Начисление процентов производится в конце срока, что свидетельствует об отсутствии капитализации. Однако, есть положительный аспект - согласно условиям договора, Сбербанк не может уменьшить/поднять ставку. При необходимости досрочного погашения сертификата – получение средств доступно по ставке 0,05%.

 

Сравнивая максимальный процент привилегированных вкладов и ценных бумаг, которые выпускает Сбербанк, сберегательный сертификат для пенсионеров выступает более привлекательным вариантом, его доходность достигает до 11,5%. Но для получения повышенной ставки, необходимо подготовить 100 млн. руб. и оформить договор на 3 года.

 

Номинал

3-6 мес.

6 - 12 мес.

12 - 24 мес.

24 - 36 мес.

 36 мес.

от 10 тыс.
до 50 тыс.

0.01

0.01

0.01

0.01

0.01

от 50 тыс.

до 1 млн.

8.3

8.6

8.9

9.3

9.8

от 1 млн.
до 8 млн.

9

9.3

9.6

10

10.5

от 8 млн.

до 100 млн.

9.4

9.7

10

10.4

10.9

от 100 млн.

10

10.3

10.6

11

11.5

 

Хранить средства дольше указанного срока не выгодно, так как проценты не начисляются. Правильным решением будет получение дохода по сертификату и дальнейшее оформление, при желании.

 

Проведем эксперимент

 

В приведенном примере пользователь решил разместить свои сбережения в 1 млн. сроком на 12 мес. По депозиту максимальный процент выплат составит 7,67%, а по ценным бумагам - 8,6% (без капитализации).

 

Условия оформления сертификата

 

На что ориентироваться при открытии счета:

 

  • Процентные начисления: от 0,01 до 11,5 % в руб.
  • Длительность действия договора: от 3 до 36 мес.
  • Пополнение - не предусмотрено.
  • Частичное снятие - исключено.
  • Минимальный объем депозита: 10 тыс. руб.
  • Начисление процентных ставок - в конце срока
  • При досрочном расторжении договора сумма дохода начисляется, согласно фактическому сроку хранения средств по ставке 0,01% годовых.
  • Пролонгация не предусмотрена.

 

Особенность сертификата в отсутствии страхования (в отличие от стандартных вкладов). Государство гарантирует выплату до 700 тыс. руб. при условии банкротства банка.

 

Особые условия

 

Какие операции могут проводить владельцы сберегательных сертификатов?

 

  1. Дарить третьим лицам (сертификат - не именная ценная бумага).
  2. Оставить на хранение в Сбербанке (бесплатно).
  3. В случае утраты сертификата, права собственности доступны к восстановлению через суд.
  4. Ц/б передается по наследству без дополнительного оформления, а лично вручив. А если сертификат находился на хранении Сбербанка, то при выдаче требуется присутствие всех наследников.
  5. Оплата ценных бумаг не производится дистанционно.
  6. При предоставлении нотариально заверенной доверенности, можно получить документ, размещенный в банке для хранения. Сдача на хранение и получение процентов доступно только владельцу.
  7. Полученные на хранение ц/б могут быть конфискованы или арестованы, а при их нахождении на руках держателя, не предусмотрено изъятие и деление имущества.
  8. В случае предъявления бумаги лицом в возрасте 14 - 18 лет, он имеет право на получение прибыли. При условии, что сертификат приобретен не им, необходимо письменное подтверждение родных.

 

Важно знать! Операции с ценными бумагами производятся во всех офисах СБ.

Подобная информация доступна в разделе «Список подразделений для приобретения сертификата».

 

Как получить сертификат?

 

  • Оформление сертификата производится в ограниченном списке отделений СБ, указанном на сайте компании. Обращаясь в отделение, необходимо предоставить паспорт.
  • Определить число выбранных сертификатов, их номинальную стоимость и срок, определяемых уровень процентной ставки.
  • Оплатить ц/б можно наличным или безналичным способом.
  • Получить документ.

 

Приобретение ценной бумаги доступно гражданам РФ и нерезидентам страны.

В последнем случае оплата документа осуществляется безналичным путем (с вклада или счета). Погашение сертификата СБ в другом банке или в дочерних банках Сбербанка не предусмотрено. Получение выплат по предъявлению ценной бумаги допускается в отделениях СБ на территории РФ.

 

Мобильные свойства

 

При передаче сертификата на предъявителя третьим лицам, нет необходимости в составлении дополнительной документации. Для получения средств по сертификату, любой человек может обратиться в подразделение, где он выпущен, предъявив ц/б и документ, удостоверяющий личность. Сертификат удобен для хранения или физической транспортировки из одного региона в другой большого объема средств, а карточкам и безналичным переводам клиент не доверяет.

 

При снятии средств по сертификату уплата НДФЛ не предусмотрена, вне зависимости от того, приобретена ли ц/б в Сбербанке или получена в подарок. Соответственно, закон о налогообложении сертификатов аналогичен депозитам. Об этом становится известно из письма представителей налоговой и таможенной службы от 16.01. 2013 г. N 03.04.06/4.12:

 

«Вне независимости от того, производятся ли выплаты Банковским отделением суммы депозита держателю вклада или обладателю сертификата, налоговые обязательства при выплате дохода не предусмотрены.

Предоставление в налоговую организацию форму 2-НДФЛ по факту смены владельца сертификата не предусмотрено».

 

Согласно ст. 214.2 Закона о Налогообложении РФ, обязательные налоговые отчисления требуются в случае суммы дохода на 5 пунктов выше ставки рефинансирования, т.е. 8,35+5=13,35%.

 

Плюсы и минусы

 

К основным плюсам относится:

 

  1. Простота в обслуживании.
  2. Экономия времени – обналичивание ц/б возможно в любом регионе РФ.
  3. Повышенный уровень процентных начислений, относительно депозитных счетов.
  4. Доступность - наследникам не требуется оформление дополнительной документации.

 

Недостатки:

 

  • При досрочном получении средств, процентные выплаты сводятся к минимуму (0,01%).
  • Отсутствие пролонгации.
  • Приобретение ценных бумаг только в рублевой валюте.
  • Отсутствие страховки.
  • Невозможность восстанавливается при утере.
  • Не предусмотрены отдельные условия для пенсионеров.
  • Минимальные выплаты на суммы до 50 000 руб.
  • Невозможно пополнение и частичное снятие.

 

Относительно ценных бумаг на предъявителя в 2013 году рассматривалось решение об их отмене, так как при действующем законодательстве исключена возможность контроля всех промежуточных обладателей сертификата. Это влияет на образование лазейки для легализации прибыли, полученной преступным путём. Однако, заявления об отмене этого инструмента ничем не подтверждаются. Более 90% ц/б на территории РФ получены в СБ.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru