«Сбербанк» застрахует ипотеку, или как защитить свое имущество от различных неприятностей?

Страхование имущества редко становится самостоятельным решением. Как правило, люди предпочитают не задумываться о неблагоприятных вариантах развития событий, хотя именно страхование гарантирует уверенность в безопасности завтрашнего дня.

 

Согласно ст.31 п.2 «Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита» оформление ипотечного кредита требует обязательного страхования приобретаемого имущества.

 

Прочие категории разнообразных неблагоприятных последствий не требуют обязательного страхования. Однако «Сбербанк», как и другие финансовые учреждения, советует защититься от форс-мажорных ситуаций и застраховать важные нюансы жизни:

• здоровье и жизнь;
• трудоспособность;
• вероятность потери права собственности на жилье (титул).

 

Договор страхования ипотеки считается действительным вплоть до окончания срока кредита. Вступление в силу наступает после регистрации права собственности на имущества и при поступлении денег на счет для личного страхования. Размер суммы, возмещаемой при ущербе, определяется соответственно условиям договора ипотечного кредитования и зависит от суммы ипотеки и стоимости недвижимости.

 

 

Виды ипотечного страхования в «Сбербанке»

 

При оформлении кредита в «Сбербанке» банковские сотрудники рекомендуют оформить комплексную страховку. В жизни возможно возникновение различных проблем, которые могут воспрепятствовать регулярным выплатам долга. Самыми распространенными ситуациями становятся:

• стихийное бедствие;
• взрыв;
• пожар;
• порча предмета залога;
• полная либо частичная потеря трудоспособности заемщика;
• повреждение имущества сторонними лицами.

 

В «Сбербанке» существуют следующие виды страхования ипотечных кредитов:

• здоровья и жизни;
• потери титула (потеря права на собственность);
• ответственности за использование предмета залога;
• ликвидности залогового имущества;
• имущества.

 

При комплексном страховании в общую страховку включаются все перечисленные пункты. При этом процедура страхования оказывается намного дешевле, чем оформление полиса для каждого случая в отдельности.

 

Достоинства и недостатки программ

 

Защита ипотеки от различных форс-мажоров в «Сбербанке» мало отличается от страхования здоровья, жизни или автомобиля. Основными преимуществами данной услуги могут считаться:

• удобство и простота процедуры оформления;
• возможность получения ссуды с минимальным первоначальным взносом;
• при наличии страхового полиса относительно ответственности заемщика лимит выдаваемого займа может быть существенно увеличен;
• в случае возникновения неблагоприятных ситуаций значительно снижается уровень претензий со стороны кредитующего банка;
• титульное страхование предполагает проведение экспертизы, которая предусматривает тщательное изучение истории объекта недвижимости, что позволяет убедиться в юридической чистоте;
• процедура оформления требует минимального количества документов;
• уверенность в возмещении потенциального ущерба.

 

К недостаткам сбербанковских страховых программ можно отнести:

• необходимость своевременной уплаты ежемесячных платежей, в случае даже минимальной задержки банк имеет право расторгнуть договор страхования, что может стать причиной востребования полученного займа;
• заемщик вынужден нести дополнительные расходы;
• ответственность страховщика наступает не во всех случаях – так при ущербе от военных действий, радиоактивных заражений или ядерных взрывов компенсация не полагается. Не наступает ответственность страховщика и в случае ареста имущества правовыми органами.

 

 

Выплата страховки может быть аннулирована в случае обнаружения в договоре недостоверных сведений. Поэтому при оформлении страховки нужно тщательно перепроверять все заполненные поля и проверять правильность данных, указанных в договоре.

 

Сколько стоит страховка?

 

За услуги страховой компании при страховании ипотечного имущества «Сбербанк» взимает 1 % от суммы выплачиваемой за год. Столь невысокая стоимость обусловлена тем, что банк сотрудничает только с аккредитованными агентствами, то есть теми которые входят в список надежных.

 

Формирование страхового тарифа происходит индивидуально в каждом отдельном случае. На него влияют такие факторы как:

• пол заемщика. Поскольку по статистике продолжительность жизни женщин выше, то для них величина процентной ставки будет ниже;
• возраст заемщика. Для пожилых людей ставка увеличивается, поскольку увеличиваются риски относительно здоровья и жизни;
• физическое состояние;
• род профессиональной деятельности;
• длительность страхового периода;
• количество сделок с недвижимостью, в которых клиент участвовал ранее;
• техническое состояние объекта страхования.

 

 

Решение об оформлении страховки принимается в течение одного месяца. Этому предшествует глубокий анализ банком всех документов и составление соответствующего заключения. В случае одобрения решения заемщик обязан выплачивать экспертам ежегодную премию в размере 0,15 % от суммы ипотечного займа, именно на таких условиях работает «Сбербанк».

 

Страховая премия рассчитывается по формуле следующего вида:

Годовая сумма выплаты по ипотеке : 100 х 0,15 = размер страховой премии

То есть в случае регулярной выплаты задолженности постепенно уменьшается основная сумма кредита и естественно дешевеет страховка.

 

Как оформляются документы?

 

Для того чтобы оформить в «Сбербанке» страхование ипотечного кредита необходимо заполнение анкеты-заявления. Если решение по заявке одобрительное составляется договор и заемщик может получить полис. Обязательно должны быть соблюдены следующие требования:

• объект недвижимого имущества должен обладать хорошим техническим состоянием, то есть не должен иметь место незавершенный ремонт;
• необходимо полное отсутствие вероятности серьезного повреждения стен или стеновых перегородок;
• в случае самовольной перепланировки обязательно наличие разрешения;
• на момент заключения договора клиент должен находиться в нормальном состоянии здоровья, то есть должны отсутствовать любые неизлечимые заболевания;
• в случае страхования жизни следует указывать причину в виде несчастного случая. Если причиной летального исхода станет заболевание, страховая выплата осуществлена не будет.

 

 

От заемщика при оформлении страховки потребуются такие документы как:

• заявление согласно установленному образцу;
• паспорт и/или водительское удостоверение;
• ксерокопия договора ипотеки;
• копия документов, подтверждающих права собственности;
• ксерокопия договора купли-продажи объекта недвижимости;
• оценочный отчет по имуществу, составленный на момент выдачи займа.

 

Что делать при наступлении страхового случая?

 

В преддверии подписания договора страхования клиент должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами документа и тщательно изучить договор в момент его подписания. Заемщик должен четко представлять, при каких условиях он может потребовать страхового возмещения. В случае возникновения страхового случая в первую очередь требуется оповещение об этом кредитора и страховой компании. В зависимости от разновидности причиненного ущерба различаются действия заемщика.

 

В случае незначительного повреждения имущества необходимо:

1. Подать заявление в страховую компанию.
2. Пригласить специалиста, который сможет оценить степень ущерба.
3. После того как оценка будет получена, нужно подать в банк ходатайство об отказе от возмещаемой суммы и перенаправлении ее на ликвидацию нанесенного вреда.
4. Предоставить отказ от выгодополучателя в страховую фирму и получить возмещение.
5. Представить банку документ о ликвидации последствий страхового случая.

 

 

При серьезном ущербе, нанесенном имуществу, либо при его полной утрате, понадобится:

1. Уведомить о произошедшем страховую компанию.
2. Произвести оценочные работы и получить их результат.
3. Предъявить банку отчет об оценке.
4. Получить страховую выплату.

 

При утрате трудоспособности лицом, которое несет финансовые обязательства, требуется рассмотрение ситуации в индивидуальном порядке. В зависимости от обстоятельств страховщик может погасить кредит в полном объеме, производить выплаты в течение периода реабилитации либо отказать в возмещении при несоответствии случая требуемым условиям.

 

Крайне редким страховым случаем является утрата права собственности. Если таковое все же произошло следует незамедлительно уведомить о ситуации и кредитора и страховую компанию. В случае судебных разбирательств обе организации выступят на стороне заемщика.

 

Нужно ли страховать жизнь при страховании ипотеки в «Сбербанке»?

 

Почти любая кредитная организация при приобретении недвижимости требует страхования приобретаемого объекта. Что касается страхования жизни, то не всегда данное условие является обязательным. Поэтому многие люди предпочитают сэкономить на этом аспекте. Насколько обязательно страхование жизни заемщика при оформлении ипотеки в «Сбербанке»?

 

Для любого кредитора утрата трудоспособности заемщиком может стать причиной возникновения проблемного кредита, который останется непогашенным. При оформлении страховки риск потери прибыли существенно снижается.

 

 

«Сбербанк» рекомендует оформлять страхование жизни по двум причинам:

• страховой полис становится для кредитора гарантией возврата средств при любом течении событий, следовательно отношение к предоставлению займа будет более лояльным;
• заемщик будет избавлен от серьезных претензий со стороны банка в случае возникновения серьезных проблем со здоровьем.

В целом оформление страхования жизни дело сугубо индивидуальное.

 

Какую страховую компанию выбрать?

 

Выбирая страховую компанию, любого клиента интересует ее надежность и репутация. Плательщик страховки хочет быть уверенным, что при наступлении страхового случая он без лишних проблем своевременно получить возмещение.

 

Как в любом банке, в «Сбербанке» клиенту будет рекомендован ряд страховых компаний. Причина таких рекомендаций заключается в аккредитациях, которые связывают банковское учреждение и компании-партнеры. То есть банк стопроцентно убежден в положительной репутации предлагаемого страховщика. Сотрудничество с аккредитованными организациями позволяет банку иметь уверенность в выполнении обязательств по договору страхования. Для клиента сотрудничество с такими компаниями может существенно уменьшить рахмер страховых взносов.

 

В списке страховых компаний, аккредитованных «Сбербанком России», целый ряд крупнейших игроков рынка. Это:

• «Росгосстрах»;
• «Ингосстрах»;
• «Согаз»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Оранта» и прочие.

 

Все страховщики, предлагаемые «Сбербанком» подтвердили свою ответственность, порядочность и способность защитить любого клиента. С полным списком страховых компаний можно ознакомиться на официальном сайте банка.

 

При желании клиент имеет право оформить договор страхования, воспользовавшись услугами любой компании. Но при этом неукоснительным условием становится соответствие страховой компании требованиям «Сбербанка» к услугам страхования.

 

Страховать или не страховать свой кредит это личное дело любого заемщика. Если требование не является обязательным, то можно и отказаться от оформления страховки. Но следует помнить что, невзирая на наличие дополнительных расходов, именно страховка может стать гарантией того, что долговые обязательства будут погашены при наступлении страхового случая.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru