Страховая защита: кто рискует, тот платит по полной

Новый официальный сайт страховщика содержит подробную информацию об услугах дочерней компании крупнейшего розничного банка страны. Своей миссией дочернее общество считает помощь россиянам в преодолении боязни планирования будущего. Чтобы они прекратили жить только текущими потребностями. Руководит обществом Чернин Максим, являющийся в настоящее время руководителем комитета по развитию страхования жизни российского союза страховщиков.

 

Основные продукты страхового общества

 

О том что предлагает своим клиентам страховая компания Сбербанк страхование, официальный сайт описывает достаточно подробно. Дочернее общество Сберегательного банка работает в следующих направлениях:

- инвестиционное страхование жизни;

- страхование жизни заемщиков кредитов;

- накопление средств;

- страхование жизни и здоровья.

Лицензия у страховщика имеется на 5 видов деятельности (страхование жизни, пенсионное, от заболеваний и несчастных случаев, добровольное личное, с выплатой ренты).

 

Показатели деятельности

 

Уставной капитал страховщика составляет 255 млн.руб. В соответствии с оценками рейтинговых агентств по российской шкале страховщик имеет исключительно высокий показатель надежности (А++), а по международной - высокий показатель надежности (А+). Прогноз по рейтингу для обеих шкал - стабильный. По состоянию на середину 2015 года компания имеет более 1 млн. действующих договоров. Общество представлено в 80 субъектах страны.

 

Сумма страховых премий, полученных компанией за первое полугодие 2015 года, составила около 18,5 млрд.руб. (накопительным итогом с начала года), а сумма выплат за этот же период - 1 млрд.руб. Страховщик входит в список 22 системно значимых страховых обществ страны, который составил Банк России. Главным критерием включения в этот список считается число страхователей. По объему поступлений средств с 2005 года Сбербанк страхование смогло подняться с 886 места в рэнкинге среди всех страховщиков на 8 место в 2014 году, а по объему выплат с 532 места в 2008 году на 70 место в 2014 году. 5 высших руководителей компании в 2015 году вошли в рейтинг "Топ-1000 ведущих менеджеров страны", который публикуется на страницах газеты "КоммерсантЪ".

 

Инвестиционное страхование жизни

 

Фирменное название этого вида страхования от дочернего общества Сбербанка "СмартПолис". Зайдя на принадлежащий ООО СК Сбербанк страхование жизни официальный сайт, можно подробно ознакомиться со стратегией инвестирования, которой придерживается страховщик. В частности, деньги клиентов вкладываются в надежные депозиты и облигации (гарантийный фонд) и в высокодоходные инструменты (рисковый фонд). Второй инструмент дает потенциальную возможность получить серьезные доходы, куда именно вложить выбирает сам клиент:

- международный облигационный рынок;

- рынок акций США;

- индекс РТС;

- сырьевая корзина;

- недвижимость;

- новые технологии;

- акции материнской компании;

- золото.

 

Благодаря такому размещению средств гарантируется 100% обратное получение инвестированных средств. Наименьший срок размещения средств - 5 лет. Страховой полис оплачивается путем внесения ежемесячных взносов. И самое главное, клиенты не только инвестируют средства, а получают страховую защиту. Кроме того, в соответствии с действующим законодательством на сумму инвестированных денежных средств можно получить налоговый вычет.

 

Накопление средств

 

Для клиентов, желающих воспользоваться продуктами из данного направления деятельности, предлагается три программы:

- "Первый капитал";

- "Семейный актив";

- "Сберегательное страхование".

 

Каждая программа включает в себя накопление средств клиентом, страховую защиту и дополнительный инвестиционный доход (кроме сберегательного страхования). На суммы, уплаченные по данным страховым продуктам, может быть получен налоговый вычет. 

 

Программа "Первый капитал" - это способ накопить к определенному сроку денежные средства, с помощью которых ребенку будет проще выйти в самостоятельную жизнь или получить образование в ВУЗе. При этом страхователь, родитель или опекун ребенка, получает страховую защиту своего здоровья. При страховом случае сумма по договору ребенку будет выплачена из средств страхователя. Существуют как базовые страховые случаи (инвалидность I и II группы, уход из жизни кормильца), так и дополнительные, которые можно выбрать из предлагаемого перечня.

 

Программа "Семейный актив" предоставляет возможность накопить денежные средства к определенному сроку и получить страховую защиту при нетрудоспособности кормильца семьи. Средства, передаваемые страховой компании, в определенной пропорции вкладываются на депозит, в недвижимость и высокодоходные финансовые инструменты.

 

 

"Сберегательное страхование" у него в отличие от предыдущих продуктов отсутствует инвестиционных доход. Но у этого продукта есть другая сильная сторона. В случае наступления страхового случая клиенту (инвалидность) или его родным (в случае ухода клиента из жизни в результате болезни, несчастного случая, ж/д или авиа- катастрофы) будет выплачена сумма, превышающая в два раза накопления к моменту окончания договора. Если случай не наступит, то все накопленные средства будут полностью возвращены. Страховая защита, предусмотренная договором, действует круглосуточно, а для оформления полиса не требуется много времени.

 

Страхование жизни и здоровья

 

Данное направление работы страховщика состоит из трех продуктов:

- "Глава семьи";

- "Подушка безопасности";

- "Защита близких".

 

По продукту "Глава семьи" достаточно заплатить небольшую страховую премию от 1000 до 5000 рублей, чтобы получить страховую защиту на один год от инвалидности или ухода из жизни в результате несчастного случае в размере от 300 до 1500 тыс.рублей. Территория страхования без ограничения, действие полиса круглосуточное.

 

 

Программа "Защита близких" предусматривает страховые выплаты в случае тяжелых ран, переломов, ожогов, обморожений. К страховым случаям также относится уход из жизни из-за несчастного случая, авиа- и ж/д- происшествия. Застрахованными лицами могут быть дети, родители, супруги. Размер страховой суммы составляет от 100 до 500 тыс. руб., страховой премии от 1 до 5 тыс. руб.

 

Продукт "Подушка безопасности" представляет собой систему страховой защиты из трех уровней в случае травм и ухода из жизни из-за несчастного случая, наступления инвалидности I и II группы, ухода из жизни вне зависимости от причины и ухода из жизни при ДТП, происшествий на авиа- и ж/д транспорте. Страховая защита начинает работать после уплаты первого взноса. Срок страхования от 5 до 30 лет. Взносы за страховку производятся ежегодно или ежемесячно. На сумму взносов может быть получен налоговый вычет по подоходному налогу.

 

Страхование жизни заемщиков кредитов

 

Программа для заемщиков Сбербанка России. Заключая договор добровольного медицинского страхования жизни человек защищает своих близких от финансовых обязательств в случае, если он потеряет трудоспособность или уйдет из жизни до полного погашения кредита. При наступления страхового случая долг банку будет выплачен страховой компанией.

 

Программа для страхования заемщиков авто- и потребительских кредитов от ООО "Сетелем Банк" обеспечивает страховую защиту заемщиков и их близких в случае ухода заемщика из жизни, потери трудоспособности. Кроме того, в рамках этого продукта страхуются риски временной нетрудоспособности и недобровольной потери работы. В этих случаях страховая компания производит страховые выплаты для погашения платежей по кредиту, пока человек не восстановит свое здоровье или не найдет новую работу.

 

 

Прочие страховые продукты

 

Страховая компания работает не только в сфере защиты от рисков, связанных с уходом из жизни, потерей трудоспособности. Компания также предлагает коробочные продукты, позволяющие получить комплексную страховую защиту от имущественных рисков и ущерба здоровью, гражданской ответственности. Эти продукты можно купить онлайн и подарить. Ряд из них требуют онлайн регистрации, при которой можно внести дополнительные данные, изменить список застрахованных лиц или объектов.

 

Для физических лиц

 

Для физических лиц компания предлагает следующие коробочные страховые продукты:

- "Без забот", включающий в себя комплексную страховую защиту недвижимости, личного имущества, банковских карт, гражданской ответственности. В пакет также входит медицинская страховка на время путешествий по России;

- "Защита дома", обеспечивающий как защиту недвижимости, так страхование гражданской ответственности перед соседями;

- "Защита средств на банковских картах" обеспечивает системную защиту всех эмитированных Сбербанком и привязанных к счетам этого банка карт. Страховкой покрывается ущерб от поддельных платежных Internet страниц, устройств снимающих PIN-код платежного инструмента, ограбления рядом с банкоматом после получения в нем наличных средств, поддельных карт. Кроме того, к страховым рискам относится размагничивание карт;

- "Защита путешественников" - в нее входит страхование жизни и здоровья, от непредвиденных транспортных рисков и гражданской ответственности.

- "Мультиполис" включает в себя защиту по 6 видам страхования.

 

 

Для юридических лиц

 

Для юридических лиц компания предлагает следующие коробочные страховые продукты:

- Продукт "Стабильный бизнес" обеспечивает страховую защиту инженерного оборудования и другого имущества, внутренней отделки в помещениях, используемых для ведения бизнеса. В пакет входит страхование гражданской ответственности, защита сотрудников и владельца компании от несчастных случаев, защита от убытков от временной приостановки коммерческой деятельности на основании предписаний контролирующих органов.

- Страхование гражданской ответственности избавит от множества проблем в случае причинения вреда имуществу, здоровью и жизни третьих лиц.

- Защита движимого имущества позволяет возобновить работу компании в кратчайшие сроки при выходе из строя технологического и вспомогательного производственного оборудования;

- Защита залогового имущества позволяет компенсировать расходы, связанные с его повреждением из-за различных причин. Программа рассчитана на клиентов, имущество которых передано в залог Сбербанку;

- Страхование СМР избавит как от финансовых, так и репутационных рисков;

- Страхование спецтехники, как правило работающей на предельных режимах, защитит от затрат на ее ремонт в случае ее выхода из строя.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru