Обзор депозитов Сбербанка на 2016 год

Открытие счета для получения прибыли

 

Срочные вклады для физлиц, открываемые с целью сохранения и преумножения своих капиталов характеризуются низкими процентными ставками. Оформление депозита рассчитано для спасения средств от инфляции, но получение большой прибыли ожидается при размещении больших сумм.

 

Ориентируясь на динамику самых высоких процентных ставок в 10-ти крупнейших банках РФ, привлекающих максимальный объем депозитов, на период 01.01.2015 г. эти показатели составляли 15,32%, а в конце года ставки снизились до 9,89%.

 

Процентные начисления на депозиты для физлиц в 2016 г. зависят от необходимости свободного распоряжения средствами до срока его окончания. При открытии счета на крупную суму сроком в 12 мес., потребителю начисляются максимальные проценты по выплатам. При необходимости оформления депозита с возможностью снятия по первому требованию, ставки уменьшаются. Для сравнения условий вклада ниже приведена таблица.

 

 

Наименование продукта	Срок договора, мес.	Ставки, %	Объем
	9	9,01-10,01	от 150 тыс. руб.
	1 - 36	6,31 - 9,06	от 1 тыс. руб.
	3 - 36	6,84 – 8,06	от 1 тыс. руб.
	3 - 36	5,84 – 7,32	от 30 тыс. руб.
	12	8,34	от 10 тыс. руб.

 

Банком предусмотрено досрочное расторжение, однако это грозит снижением процентных ставок до 0,01% в год. При достижении полугодовалого периода, размер ставки достигнет 2/3 от общего размера процентной ставки.

 

Депозит «Счастливый год»

 

Открытие сезонного вклада производится на 9 мес. при общей сумме вклада 150 тыс. руб. Объем процентных выплат зависит от суммы вклада:

 

• От 150 тыс. до 1 000 000 руб. – 9% в год.
• От 1 000 000 до 10 000 000 руб. – 9,5 % в год.
• От 10 000 000 руб. – 10%.

 

Открытие депозита исключает возможность пополнения или частичного снятия. Процентные начисления осуществляются по окончанию срока.

 

Депозит «Сохраняй»

 

Отличное решение для получения прибыли. Счет открывается в отечественной и зарубежной валюте. Частичное снятие и пополнение исключено. Процентные ставки начисляются каждый месяц и капитализируются. Процентные выплаты подлежат снятию или переводу на карточный счет.

 

Пенсионерам предлагается максимальный объем процентных выплат из тех, что совпадают с выбранным сроком (сумма не имеет значения). К примеру, стандартные процентные выплаты для суммы в 50 тыс. руб. на 36 мес. по выбранному депозиту = 7,55% (с учетом автоматического продления). Получателям пенсии доступны повышенные ставки в 9,07% (для сумм от 2 млн. руб. на 36 мес.). При открытии клиентом депозита до перехода на пенсию, повышение ставок производится автоматически. Автоматическая пролонгация договора осуществляется неисчисляемое количество раз.

 

Депозит «Пополняй»

 

Разумный выбор для тех, кто копит сбережения и систематически откладывает заданное количество средств. Этому способствует функция пополнения. Частичное обналичивание исключено. Подобно депозиту «Сохраняй», получателям пенсии предоставляется самый высокий процент на соответствующий срок. Допускается снятие процентов и перевод на банковский пластик. Зачисление ставок производится 1 раз в месяц.

 

Депозит «Управляй»

 

При необходимости использования средств на счету без утери процентных начислений, предлагается производить зачисление и обналичивание средств. Зачисление ставок производится 1 раз в месяц, их можно обналичивать и перекидывать на карточный счет. Выплаты по ставкам зависят не от суммы депозита, а от минимального остатка.

 

Максимальный объем средств ограничен. Он не должен быть больше суммы первого взноса, умноженной на 10. Если при оформлении депозита на счет зачисляется 100 тыс. руб., то дальнейшие вклады не должны быть больше суммы в 1 млн. руб. При необходимости положить на счет большее количество средств, но процент, начисленный на разницу, будет в 2 раза уменьшен.

 

Депозиты в зарубежной валюте

 

Вклады в зарубежной валюте привлекательны для современных потребителей получением прибыли за счет процентных начислений и конвертации.

 

Депозит «Международный»

 

Открытие счета производится в разной валюте: GBP, CHF и JPY сроком от 1 до 36 мес. Зачисление и частичное обналичивание средств не допускается. Процентные начисления составляют:

 

• 0,71 - 4,51 % - GBP;
• 0,11 - 2,66 % - CHF;
• 0,31 - 2,66 % - JPY.

 

Проценты насчитываются по завершению срока депозита. Минимальный объем средств для открытия депозита: от 10 тыс. для GBP и CHF и 1 млн. для JPY.

 

Депозит «Мультивалютный»

 

Ключевым моментом выступает право на осуществление безналичных конвертаций валюты между счетами в пределах одного депозита. Счет открывается на 12-24 месяца в 3-х валютах: рублевой, долларовой и евро. Счет можно дополнять, но частичное обналичивание исключено. Процентные начисления зависят от объема неснижаемого остатка.

 

Процентные начисления в рублевой валюте предоставлены в табличных данных:

 

Неснижаемый остаток	12-24 мес., (%)	24 мес., (%)
5 тыс. руб.	0,01 (0,01)	0,01 (0,01)
15 тыс. руб.	5,96 (6,09)	5,91 (6,22)
50 тыс. руб.	6,06 (6,20)	6,1 (6,33)
100 тыс. руб.	6,21 (6,36)	6,16 (6,50)
500 тыс. руб.	6,41 (6,57)	6,36 (6,72)
1 млн. и более	6,56 (6,72)	6,51 (6,89)

 

Проценты для депозитов, открытых в долларовой валюте:

 

Неснижаемый остаток	12-24 мес. (%)	24 мес. (%)
5 долл.	0,011	0,01
500 долл.	1,22	1,36
5 тыс. долл.	1,32	1,48
10 тыс. долл.	1,47	1,63
50 тыс. долл.	1,57	1,74
100 тыс. долл.	1,62	1,79

 

Проценты для депозитов в евро:

 

Неснижаемый остаток	12-24 мес. (%)	24 мес. (%)
5	0,01	0,01
500	0,36	0,46
5 тыс. евро	0,51	0,61
10 тыс. евро	0,66	0,76
50 тыс. евро	0,76	0,87
100 тыс. евро	0,81	0,92

 

Для расчетов

 

Продукты с длительным сроком оформления без возможности снятия позволяют получить высокие процентные ставки. Однако, многим потребителям это неудобно. Учитывая потребности многих клиентов, Сбербанк предложил ряд интересных решений:

 

Депозит «До востребования»

 

Открытие счета производится на неограниченный период времени. Процентные ставки составляют – 0,01% в год (начисление 1 раз в квартал). Ограничения по зачислению и снятию средств не предусмотрены. Обналичивание счета производится при сохранении остатка в 10 руб. или 5 долл.

 

Депозит «Универсальный»

 

Основное удобство заключается в осуществлении переводов и платежных операций. Открытие счета производится на 5 лет. Пролонгация договора осуществляется в автоматическом режиме, с сохранением условий, активных в день пролонгации. Объем процентных выплат – 0,01% в год, возможна капитализация. Вклад можно пополнять и частично обналичивать, минимальный остаток составляет 10 руб. или 5 долл.

 

 

Сберегательный депозит

 

Бессрочный депозит, позволяющий снимать средства неисчисляемое количество раз. Открытие и пополнение счета возможно в рублевой, долларовой и евро валюте. Процентные ставки начисляются 1 раз в месяц. Их объем зависит от баланса на счету в течение мес. Дополнительно производятся начисления 0,01% на разницу между установленным и реальным балансом.

 

Баланс	Процентные начисления, (%)
От 0 руб. до 30 000 руб.	1,51
От 30 000 руб. до 100 000 руб.	1,61
От 100 000 руб. до 300 000 руб.	1,71
От 300 000 руб. до 700 000 руб.	1,81
От 700 000 руб. до 2 000 000 руб.	2,01
Более 2 000 000 руб.	2,31

 

Депозит Онл@йн

 

Депозитные счета «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» доступны к созданию и управлению через электронный сервис «СБ Онл@йн». Объем процентных ставок по депозитам онлайн превышает аналоговые счета.

 

Название	Онл@йн, (%)	Офлайн, (%)
	6,51 - 9,53	6,31 - 9,08
	7,06 - 8,68	6,86 – 8,08
	6,14 – 7,73	5,86 – 7,32

 

Прочие условия аналогичны счетам, открытым в банковских подразделениях.

 

Депозит «Подари жизнь»

 

Открытие счета актуально для клиентов, не требующих дальнейшего зачисления или снятия средств. Открытие депозита производится на 12 мес., а объем процентных выплат достигает до 8,36 % в год вне зависимости от объема депозита. Проценты начисляются 1 раз в 60 дней. Раз в квартал СБ отчисляет 0,3% от объема депозита в организацию «Подари жизнь». Это позволяет предоставить финансовую поддержку детям с онкологией и гематомами.

 

Оформление сертификата

 

Использование ц/б на предъявителя позволяет выгодно разместить свои сбережения в объеме от 10 тыс. руб. Открытие счета осуществляется сроком от 90 до 1095 дней. Процентные выплаты начисляются по истечению срока. На время его действия не допускается частичное обналичивание или пополнение средств.

 

Объем денежных средств	Срок в днях
	90-181	До 365	До 731	До 1095	От 1095
10 000 руб. - 50 000 руб.	0,011	0,011	0,011	0,011	0,011
50 000 руб. - 1 000 000 руб.	8,31	8,61	8,91	9,31	9,81
1 000 000 - 8 000 000 руб.	9,01	9,31	9,61	10,1	10,51
8000 000 руб. - 100 000 000 руб.	9,41	9,71	10,01	10,41	10,91
100 000 000 руб.	10, 01	10,31	10,61	11,01	11,51

 

Важно понимать: основным отличием сертификата от депозитов выступает отсутствие необходимости в страховании. Это позволяет достичь наибольших процентных начислений. Сертификаты являются неименными ценными бумагами. Их можно дарить сторонним лицам. В случае утери сертификата, любой, кто найдет его, сможет получить по нему средства. Для установки прав собственности потребуется подача заявления в суд. С целью безопасности, Сбербанк предоставляет бесплатную услугу по хранению сертификата.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru