Процессинг банковских карт: условия предоставления эквайринга

Процессинг банковских карт: условия предоставления эквайринга

Для обеспечения выгодных условий произведения расчетов с клиентами через POS-терминалы или интегрированные модули в кассовом оборудовании предприятий рекомендуется выбрать оптимальные условия установки оборудования, определяющих их качество обслуживания и стоимость. Интернет-эквайринг «Сбербанк», тарифы которого зависят от процента, взимаемого с суммы платежей по пластиковым картам (до 4 %), рассчитывается с учетом показателей:

 

  • Оборота ТСТ – с увеличением покупок, проведенным через кассу, снижается стоимость услуги.
  • Типа принимаемых карт – стоимость обслуживания карт Сбербанка ПРО100, Маэстро и Visa Elektron обойдется дешевле, относительно платежных систем Виза и МастерКард.

 

Владельцы пластиков пользуются POS-терминалом бесплатно, что выступает в качестве мотивации держателей платежных инструментов не обналичивать средства через устройства самообслуживания, а производить оплату банковским продуктом через эквайринг «Сбербанк». Стоимость услуги для клиентов банка (магазинов, гостиниц ресторанов) варьирует в пределах 1700-2200 руб. ежемесячно.

 

эквайринг от сбербанка для оплаты через интернет

 

Выбор оборудования

 

Различают два основных метода обработки платежных инструментов:

 

  1. internet-эквайринг — прием платежей онлайн по реквизитам платежных инструментов;
  2. торговый эквайринг — использование POS-терминалов для произведения операций по материальным носителям карт (магнитным линиям или чипам).

 

Мобильный-эквайринг выступает в качестве разновидности торгового решения, и характеризуется наличием рисков и коммерческих условий, свойственным для интернет-опции. Все способы определяют свою сферу применения, стоимость и риски:

 

Техническое оснащение

 

Для приема к оплате пластиковых карт банк должен предоставить компании спецоборудование и программный модуль. POS-терминал используется для считывания информации с пластика потребителя и связи с банком. Его аналогом выступают кассовые решения, но они обходятся дороже.

 

Разновидности POS-терминалов делятся на стандартные и беспроводные (используемые обслуживающим персоналом в ресторанах или курьерами интернет-маркетов). Они могут считывать данные по магнитной линии или чипу.

 

При выборе устройства, следует уточнить способ передачи информации в банк:

 

  • dial-up для телефонов стоит дешевле, но длительность соединения составляет 2-3 мин/, для GSM, GPRS необходима связь с интернетом.
  • Ethernet и Wi-Fi устройства обеспечивают скорость ответа в 1–3 сек.
  • Беспроводная связь более медленная, но зато мобильная.

 

При поставке оборудования, работники банка инструктируют персонал предприятия. Предоставление информации, относительно эксплуатации терминалов, отмены транзакции и пр. производится в среднем на протяжении 30 мин. Услуги по подключению оборудования и инструкции осуществляются бесплатно. Рекомендуется предварительно узнать размер комиссии в случае установки собственного оборудования.

 

В случае поломки устройства, предоставленного банком, он его меняет или ремонтирует, перепрошивает. Сбербанк предоставляет наклейки о приеме платежных инструментов, необходимые материалы и краткое руководство. Клиент может рассчитывать на предоставление отчетов о произведенных операциях и консультациях, если возникнут сложности.

 

Существует порог по транзакциям (например, от 50 000 руб. ежемесячно), в случае уменьшения оборота, банк берет оплату за аренду устройства или вводит штрафные санкции — от 500 до 5 000 руб. ежемесячно, исходя из типа терминала. Для использования услуги эквайринга необходимо открыть счет в Сбербанке, расходы по его обслуживанию составляют от 0 до 1 тыс. руб. ежегодно.

 

Как определиться с выбором платежных инструментов?

 

Сбербанк предоставляет перечень платежных инструментов, выбор которых определяет стоимость обслуживания терминалов:

 

Виза и МастерКард — если в регионе услуга по оплате банковскими пластиками распространена, а бизнес нацелен на бюджетных клиентов, рекомендуется подключить Виза Электрон, Маэстро, МастерКард Электрон — эти карты используются для зарплатных лиц со средним уровнем достатка. А Американ Экспресс, Виза и МастерКард сери Голд и Платинум рассчитаны для произведения операций с ВИП-клиентами. В обратном случае не имеет смысла тратить средства на их регистрацию. Отдельно рассматривается серия карт ПРО100 или «Золотая корона».

 

Важный момент

 

Одним из важных условий выступает срок, на протяжении которого средства от потребителя зачислятся на счет предприятия. В лучшем случае - сутки. Но эта процедура может затянуться до 5 дней. К примеру, если счет открыт в Сбербанке — деньги зачисляются в тот же день. При открытии счета в другой финансовой организации, длительность операции составляет 3-5 дней. Для ускорения транзакций можно заказать услугу по срочным переводам.

 

Оплата услуг

 

Банк-эквайер получает средства с комиссий по произведенным операциям и дополнительного обслуживания (тренингов для работников).

 

вставьте карту в терминал эвайринг

 

Начисление комиссии за одну транзакцию варьирует в диапазоне 1,7–3 %, минимальный лимит — 1,5% (для сетевой торговли с большим оборотом размер комиссий может достигать 0,5%, но для этого предусмотрены спецусловия), максимальный размер — 7%.

 

Для произведения расчетов используется одно простое правило: чем больше операций — тем меньше оплата. Тарифы на установку зависят от оборота и числа аппаратов. Средний размер комиссий равен 1,8%. Возможно снятие абонплаты за оборудование. Это обосновано небольшим оборотом, не окупающим установку устройств, или нерегулярным использованием.

 

Экономия процесса определяется ростом торгового оборота на 20–30%, включая незапланированные покупки. Снижаются затраты на инкассацию (один заезд инкассатора обходится в 600 руб.) и прием фальшивых банкнотов.

 

оплатить картой через интернет терминал эквайринг

 

Интернет-процессинг

 

Интернет-эквайринг от Сбербанка станет идеальным решением для торговых компаний, обеспечивающих произведение операций через internet. Сервис принимает оплату с платежных инструментов посредством специальной программы, установленной Сбербанком. ПО доступно для загрузки с сайта банка после оформления заявления, где требуется указать юридическую информацию о предприятии или ИП:

 

  • Об организации с предоставлением информации о руководителе и главного бухгалтера.
  • Об интернет-маркете, его названии.
  • URL-адресе сайта.
  • Среднемесячного оборота.
  • Суммы операций.
  • Об отделении, где планируется заключить договор и техданных.
  • Телефоне и адресе компании.

 

форма предоставления информации

 

Программа интегрируется в электронном ресурсе клиента. Для установки программы следует обратиться к техконсультантам банка.

 

программное обеспечение интернет эквайринга

 

Документация для получения услуг эквайринга в Сбербанке:

 

  1. Свидетельство о госрегистрации.
  2. Справка из ЕГС.
  3. Свидетельство о становлении на учет в налоговых органах.
  4. Документация лиц, обладающх правом подписи.
  5. Документация, определящая право на торговые операции.
  6. Документация, определяющая политику бронирования мест в отельно-гостиничном комплексе.

 

Техническая поддержка

 

Для решения возникших вопросов, Сбербанк предлагает обратиться по бесплатному номеру техподдежки 8 (800) 5555550 или к работникам структурных подразделений. Сотрудники отделений оказывают помощь в установке оборудования, его подключении к телефону, обеспечивающего дистанционный доступ к серверу банка. Предоставление техподдержки осуществляется при установке спецмодулей на кассовые аппараты и на сайты онлайн-маркетов.

 

с эквайрингом Сбербанка выгоднее

 

Краткая инструкция

 

Для установки Интернет-эквайринга следует произвести ряд операций:

 

  1. Оформить на сайте банка электронную форму заявки или обратиться в подразделение банка.
  2. Заключить договор эквайринга.
  3. Подать заявление на подключение оборудования и обучение сотрудников компании.
  4. Подписать акты, сопровождающие установку техоснащения.

 

После выполнения всех пунктов можно осуществлять прием оплаты по картам.

 

Процесс расчета по картам

 

  • Клиент ТСТ предоставляет платежный инструмент для оплаты за покупки.
  • Продавец предлагает указать ПИН-код или предъявить паспорт.
  • Производится авторизация клиента.
  • Средства перечисляются на протяжении 1 минуты. В итоге терминал печатает 2 чека. Первый - для клиента, второй - для кассира.
  • Деньги зачисляются на р/с в течение 3-х рабочих дней, плата за обслуживание снимается автоматически.
  • В случае возникновения ошибки, производится отмена операции.

 

Мобильный эквайринг Сбербанка

 

Услуга доступна предприятиям и ИП, освобожденным от установки КК аппаратов, на ЕНВД, патенте или тех, кто осуществляет операции в отдаленных зонах. Мобильный терминал производит считку данных с пластика и передачу их в программу для мобильных устройств. Модуль запрашивает сумму, создает платеж и передает информацию в процессинговый центр СБ.

 

мобильный эквайринг

 

Для подключения опции необходимо предоставить свидетельство ИНН и ОГРН, данные руководителя и договор на обслуживание.

 

Краткие рекомендации

 

Стандартный эквайринг используется оптовыми и розничными маркетами, офисами продаж и шоу-румамами, то есть местами, за которыми закрепляется точка проведения платежей.

 

Для сетевых маркетов с большим числом касс больше подойдет кассовое решение (модуль для интеграции с контрольно-кассовым оборудованием).

 

Службами доставки, рассматривается возможность выбора кассовых гибридов и POS-терминалов, обеспечивающих мгновенную оплату и выдачу чека.

 

Мобильный сервис хорошо послужит для большим сумм чека при обслуживании курьером, например, страховым брокерам. К использованию мобильного сервиса склонны:

 

  1. интернет-маркеты,
  2. такси, грузоперевозки и эвакуаторы,
  3. страховые компании, работающие по вызову и компании, занимающиеся бытовыми, медуслугами.

 

Использование мобильного эквайринга дороже. Не рекомендуется его применение при сумме чека от 1 тыс. руб. или ежемесячном обороте от 100 тыс. руб.

 

удобный моб эквайринг от сбербанка дороже

 

Заключение договора на предоставление услуг по эквайрингу возможно для одного или сети магазинов.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru