Можно ли отказаться от страховки в Сбербанке? Три варианта решения проблемы

Возврат страховки вполне реален и имеет юридическое обоснование. Согласно ст. 958 ГК РФ, потребитель имеет право на компенсацию страховых выплат при досрочном погашении займа или в процессе выплаты кредита.

 

Иск в суд

 

При наличии документального подтверждения и юридического обоснования того, что страховка навязана, необходимо осуществить ряд действий:

 

Оформить претензию в банк и передать под роспись на втором экземпляре. Для получения ответа необходимо подождать 10 дней. В случае отказа или игнорирования претензии, следует подать в суд иск о защите потребительских прав. Он подается самостоятельно. Для этого потребуется оплатить услуги частного юриста, через региональный потребнадзор. Позиция пользователя в суде основана по ст. 16 ЗРФ «О защите потребительских прав»:

 

«Запрещено предлагать обязательную покупку одних продуктов при оплате других. Потраченные потребителем средства возвращает продавец».

 

 

Однако, на практике решение обычно принимается в пользу кредиторов. Позиция судебных приставов сводится к одному: при подписании договора пользователю известны все условия страхования, на которые он дал свое согласие.

 

Досрочное расторжение страхового договора

 

Изучаем договор оказания страховых услуг

 

Для реализации попытки возврата средств необходимо тщательно ознакомиться с условиями выданного полиса/памятки, отыскать правила страховки на официальном сайте банка. Ссылка для конкретной публикации правил, актуальных для потребителя, размещается непосредственно в полисе. Пользователю следует отыскать пункт о досрочном прекращении действия договора страхования и компенсации внесенных средств.

 

 

Основные варианты включают:

 

• При досрочном отказе от страховых услуг, уплаченные средства не подлежат компенсации. Подобная формулировка является законной, так как на основе действующего законодательства порядок возмещения страховых выплат рассматривается на основе конкретного договора. При наличии условия о невозможности компенсации страховых выплат, у клиента нет шансов оспорить данную формулировку. Следует воспользоваться альтернативным способом возврата средств или продолжить выплаты.
• Отказ от страховых выплат возможен в предусмотренный период с даты подписания договора. Количество дней рассматривается индивидуально - от 5 до 180 и более. Единых сроков, предусмотренных законом нет. В рассматриваемом случае возможен вариант, где, исходя от периода подачи заявки на отказ от страховых выплат, может быть возвращена разная сумма страховых выплат. Так, при обращении в первых 15 дней возврату подлежит 100% страховых выплат, при подаче заявки на протяжении первых 3 месяцев — потребителю возвращают 75% страховых взносов. Возмещение страховки осуществляется пропорционально неизрасходованному времени страховых услуг.
• К компенсации страховых выплат предлагается дополнительное условие. К примеру, получение своих средств пери досрочном погашении ссуды. Возврат средств возможен в случае, когда кредит выдавался для покупки товара с выявленными дефектами впоследствии, тогда магазин обязуется вернуть средства за товар.

 

 

Рассмотрение кредитного договора

 

При изучении договора следует быть готовым к возникновению подобных проблем:

 

1. При отказе от страхового договора сумма процентных выплат по займу увеличивается. До подачи заявки об отказе от страховки, следует произвести расчеты, позволяющие выбрать наиболее выгодный вариант — по актуальной ставке со страховкой или по завышенной ставке без страховки. Разница в процентных выплатах достигает до 10%.
2. Неустойка при отсутствии страховых полисов. Данный пункт обычно относится к автокредитам: при своевременном предоставлении очередного полиса КАСКО в Сбербанк, он зачислит неустойку. В судебном порядке она рассматривается на законном основании.
3. Предъявление требования о досрочном погашении кредитных средств по причине отсутствия обеспечения. При исправном погашении займа, судебные исполнители не пойдут на расторжение договора по займу. Однако, клиенту потребуется немало времени и нервов на решение проблемы.

 

 

Частичная компенсация страховых выплат

 

Прекращение действия страхового договора с возможностью вернуть часть выплат предусмотрено условиями кредитной сделки. Для реализации подобной необходимости, специалисты рекомендуют подать претензию.

 

Претензия составляется на основе прекращения действия страховых услуг и возмещении уплаченных средств до окончания его действия. Исходя от типа страховых услуг и условий сделки, предъявление претензии производится в отделение, где подавалась заявка на оформление ссуды или страховую организацию.

 

 

При подаче претензии, необходимо запросить роспись на бланке, который остается у клиента. Если в регионе проживания нет офиса страховой организации или отделения Сбербанка, необходимо отправить претензию по почте - через заказное письмо с предоставлением уведомления о получении или ценным письмом, произведя опись вложений. В ряде случаев по условиям сделки требуется предъявить ряд дополнительной документации (к примеру, полис, документация, свидетельствующая о досрочном погашении займа).

 

Отказ страховой организации или банка

 

В случае отказа страховой организации или Сбербанка, можно подать иск в суд о нарушении потребительских прав и получить возмещение уплаченных средств.

 

Важно! Согласно условиям сделки, выплата страховых выплат производится ежемесячно, а при оформлении досрочного отказа, уплаченные средства за предшествующие периоды возврату не подлежат.

 

 

Обращение в Роспотребнадзор

 

Для оспаривания навязанной страховки можно обратиться в Роспотребнадзор. Этот вариант работает на практике, однако имеет ряд недостатков:

 

1. Окончательное решение о возмещении страховых премий принимается через 2-3 мес. и до года.
2. Основная зависимость объясняется уровнем активной деятельности конкретного отделения, практических навыков и знаний конкретных должностных лиц, принимающих участие в разрешении сложившейся ситуации (сотрудники одного и того же подразделения могут оценивать случай по-разному).
3. Положительные решения принимаются очень редко. Согласно статистических данных 2014 г. по конкретному району было подано 161 жалоб, но только 7 обращений послужили для возбуждения административных дел в отношении банковских структур.

 

 

В чем суть оспаривания кредитной страховки через потребнадзор?

 

Потребнадзор вправе привлекать к админответственности за нарушение потребительских прав. Организация вправе производить выписку штрафов за некорректные условия сделки и за отсутствие предоставления информативных данных в конкретной ситуации. Дела рассматриваются согласно ч. 1 и 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

 

Потребитель пишет жалобу в организацию на банковское отделение и просит разобраться по вопросу навязанной страховки. Если сотрудники подразделения обнаруживают нарушения, относительно банковской организации возбуждается дело и на основе проведенной ревизии, Роспотребнадзор выписывает кредитной организации штраф в государственную казну.

 

 

Постановка о возбуждении дела и привлечении к админответственности Сбербанк вправе подать заявку на обжалование арбитражными исполнителями. Если судебные исполнители подтверждают решение общества прав потребителей, в дальнейшем оно дает перевес в сторону клиента при подаче иска в суд на основе закона о защите потребительских прав.

 

Основные шаги

 

В течение 12 месяцев после составления сделки с банком необходимо оформить жалобу для подачи в местное управление потребнадзора. В жалобе требуется объяснить возникший случай и подать запрос на привлечение Сбербанка и/или страховых партнеров к административным выплатам по ст. 14.8 КоАП РФ.

 

Дополнительно необходимо попросить о привлечении к делу в виде потерпевшего, так как действиями банковской/страховой компании нанесен моральный или материальный ущерб. К жалобе прикладываются копии договора, полиса, памятки или положительного результата арбитражной практики. На протяжении 30 дней потребнадзор предоставляет ответ.

 

 

Варианты ответов:

 

• Отрицательный ответ, обоснованный законодательными актами и правом на обращение к судебным исполнителям. Необходимо установить связь с представителем муниципальной организации (его тел. сообщается в ответе) и выяснить детали решения.
• Положительный ответ о возбуждении административного дела по ст.14.8 КоАП РФ и начало ведения расследования. На протяжении 2-3 мес. потребнадзор отправляет запросы банковской структуре для получения разъяснений и необходимой документации. Так как заемщик выступает в роли потерпевшего, его вызывают в управление для проведения опроса. Не исключена необходимость предоставления дополнительной документации.

 

Если клиент банка не привлечен к делу как потерпевший, необходимо еще раз обратиться с просьбой к сотруднику потребнадзора, ведущему расследование.

 

 

Установка постановления о привлечении Сбербанка к админответственности

 

В редких случаях кредитная организация признает вину и возвращает средства по выплаченной страховке, что позволяет уменьшить параметры штрафных санкций.

Если представители финансовой организации не согласны с постановкой потребнадзора, они подают на обжалование в местном арбитражном суде. Во время обжалования крайне необходимо привлечение клиента к делу в качестве третьих лиц. Это позволит быть в курсе ведения дел и вынесении решения. Вся документация поступает по почте.

 

Банковская организация может обжаловать постановку потребнадзора и решение арбитражных исполнителей, затем обратиться к представителям апелляционного органа. В случае отказа банку и подтверждении постановки потребнадзора, можно направиться к судебным исполнителям общей юрисдикции с иском о защите потребительских прав. Иск подается непосредственно клиентом или с помощью наемного юриста. За помощью в подаче исков можно обратиться в потребнадзор.

 

Дополнительно можно привлечь потребнадзор для составления заключения. Это позволит получить перевес в пользу положительных для клиента аргументов, потребнадзор вправе предъявить в суд необходимую документацию по произведенному делу. К иску требуется приложить полученные решения арбитражного суда. Это позволит упростить процесс, т.к. по ч. 2 ст. 61 действующего законодательства: установка решения судебными исполнителями по рассмотренному ранее делу является обязательной для судебных дел и не оспариваются.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru