Погасил кредит досрочно. Как вернуть деньги за страховку?

Погашение займа раньше указанного в договоре срока — это всегда радость. Двойная радость - это возврат страховки. Вернуть деньги, которые были переведены на счет страховой компании при получении кредита, можно. Для этого придется выполнить определённую последовательность действий.

 

Страховка перед получением кредита

 

По федеральному закону "О страховании...", который регулирует этот вид деятельности, заставить клиента оформить договор страхования невозможно. Обязательно лишь страхование имущества, которое заемщик предоставляет как залоговое. Обычно это происходит при оформлении ипотеки или автокредита. При этом неважно, движимое или нет имущество будет выступать залогом, его придется застраховать. Оформление страховки при получении потребительского кредита - дело добровольное.

 

 

Добровольно заемщикам предлагают застраховать жизнь и здоровье. При этом заставить клиента заключить договор страхования банке не имеют права. Точно также факт наличия или отсутствия договора со страховой компанией не можем стать основанием для отказа в получении кредита. Но большинство банков "по умолчанию" оформляют услугу страхования, намекая на то, что отказ от нее все же может стать негласной причиной для выдачи отрицательного ответа по заявке на оформление кредита. По незнанию или из-за безысходности клиенты часто соглашаются на оформление страхового договора.

 

Как вернуть страховку?

 

В ряде случаев заемщик вправе отказаться от страховки уже после того, как кредит оформлен. Узнать, имеете ли вы такое право можно, внимательно прочитав подписанный договор. В нем может быть указано, что возврат страхового взноса при досрочном расторжении договора страхования невозможен. Если этого условия нет, смело начинайте процедуру возврата.

 

Хотите вернуть потраченные на страховку деньги? Придется составить заявление определенной формы в офисе банка или страховой фирмы. В том случае, если будет выдан отказ, попробуйте пожаловаться в Роспотребнадзор (надзорное ведомство) или направить исковое заявление в суд. Правда, все затраты придется нести заявителю. В частности, оплачивать пошлины, если потребуется нанимать адвоката и так далее.

 

Плюсы досрочного погашения займа

 

При досрочном погашении кредита никто не вправе отказать заемщику в возврате неиспользованной суммы страхования. Широко известно, что возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Для этого придется написать заявление утвержденной формы в отделении, где был оформлен договор кредитования и страхования.

 

 

Бывают случаи, при которых оплата по страховому договору вносится поэтапно. В этом случае можно просто перестать платить по страховке, компания должна будет автоматически закрыть договор. Но чтобы не возникли проблемы с начислением пени и прочими штрафными санкциями, прочитайте условия договора. Возможно, придется уведомить страховую или написать заявление на приостановку услуг.

 

Однако в большинстве случаев сумма страхования "списывается" сразу, при оформлении займа в банке. Нередко ее просто включают в стоимость кредита.

 

В числе банков, которые предлагают клиентам услуги страхования — Сбербанк. Возврат страховки при досрочном погашении кредита в этом банке возможен. Для этого нужно просто действовать по определенному алгоритму.

 

Порядок действий по возврату страховых денег

 

Итак, вы досрочно погасили кредит в Сбербанке и теперь хотите вернуть средства по страховке. Обратите внимание, что механизм возврата денег должен быть описан в выданном вам при оформлении договора страхования полисе. Сложность процедуры зависит от страховой фирмы и ее отношения к своим клиентам. Так что с условиями возврата лучше знакомиться перед подписанием договора страхования.

 

 

Стоит напомнить, что клиент может осуществить возврат лишь той части средств, которая уплачены за неиспользованный период страхования. К примеру, у вас был кредит на пять лет и договор страхования жизни был оформлен на аналогичный период. Досрочно вы погасили кредит через два года. Значит, вы вправе вернуть средства по страховке за оставшиеся три года.

 

 

Помните, что период, в течение которого можно подать заявление на возврат, ограничен. Это нужно сделать в течение месяца после того, как вы досрочно погасили кредит. Лучше всего написать заявление на возврат в момент погашения. Это занимает всего пару минут. Вам не придется снова приезжать в банк и тратить время.

 

В том случае, если клиент пропускает месячный срок, он может рассчитывать лишь на возврат части суммы страхового взноса. Такое условие прописано в законодательстве, регулирующем работу рынка услуг страхования.

 

В большинстве банков клиентам, которые пришли для того, чтобы вернуть средства неиспользованного периода страхования, предлагают готовый образец заявления. В него клиенту достаточно будет вписать свои данные, указать сведения о договоре кредитования (дата заключения, порядковый номер и др.). Некоторые клиенты приносят готовое заявление с собой.

 

Помните, что возврат возможен только в том случае, если у вас сохранились все исходные документы по договору страхования. Его выдают в момент оформления кредита и сопровождающего его договора страхования. Сохраните полный пакет документов, который вам выдадут в банке в момент оформления кредита. И возьмите все бумаги с собой, когда придете погашать кредит и возвращать страховку! Обязательным условием досрочного погашения займа, а также возврата страхового взноса является наличие паспорта.

 

Можно ли рассчитывать на возврат?

 

Возвращение страховки после выплаты кредита в Сбербанке занимает определенное время. Банку потребуется месяц на рассмотрение вашего заявления. После того как по нему будет принято решение, средства возвращаются клиенту.

 

Получить деньги наличными клиенту не удастся. Возврат средств возможен только на лицевой счет клиента. Это может быть счет вашей сберегательной книжки или банковской карты. Его следует указать в заявлении, которое вы напишете на возврат средств страховки. После того, как они поступят на счет, вы сможете воспользоваться деньгами.

 

Возможны случаи отказа в возврате взноса по страховке. Тогда порядок действий клиента должен быть как в случае с досрочным возвратом суммы страхования вне зависимости от прекращения договора займа. Следует идти с исковым заявлением в суд и с жалобой в Роспотребнадзор.

 

Многие клиенты не знают, возвращает ли Сбербанк страховку после погашения кредита или с этим возникают трудности. Судя по отзывам и практике, вернуть средства можно и в большинстве случаев проблем не возникает.

 

Что делать если банк отказал?

 

Надо готовиться к худшему. Отдельные банки берут на себя смелость выдавать отказ в возврате денег, уплаченных за оформление договора страхования. Даже несмотря на то, что клиент досрочно погасил кредит и фактически не пользовался страховкой в связи с выполнением долговых обязательств.

 

Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций, внимательно читайте договор перед тем, как его подписать! Именно в нем могут быть прописаны такие условия, при которых клиент не сможет получить страховой взнос назад в случае досрочного погашения займа.

 

Впрочем, даже если этот пункт вы просмотрели, и он в договоре есть, можете обратиться с исковым заявлением в суд. Довольно часто судебные органы встают на сторону заемщиков. При этом учитываются положения Гражданского кодекса, который установил, что взимать деньги можно только за использованный договор. При этом деньги за неиспользованный период должны быть возвращены. В интернете можно найти формы исковых заявлений, которые следует подавать в такой ситуации.

 

Но есть и исключения. Некоторые суды все же ставят во главу угла принцип свободы договора. Тогда решения принимаются в пользу банка и клиент получает отказ, если в договоре был пункт о невозврате.

 

Отзывы клиентов

 

Игорь Шестаков, 39 лет, Пенза

Брал в сбербанке кредит в 400 тысяч рублей. Размер страховой премии составил почти 80 тысяч. Расторгать договор по страховке отказались категорически. У меня нет десятков тысяч рублей на суды и адвокатов, пришлось тупо мириться. И как к такому относиться?

 

Юлия Костова, 31 год, Самара

Год назад оформляла в Сбербанке потребительский кредит. Сумма была небольшой, около 60 тысяч рублей, срок договора пять лет. При подаче заявки на кредит мне намекнули, что лучше оформить страховку. Мол так служба безопасности больше доверяет клиенту, шанс на одобрение больше. Пришлось согласиться. Договор был оформлен на сумму примерно в 6 тысяч рублей. Надо отдать девушке-сотруднице банка должное. Именно она сказала мне сразу, что если я погашу кредит досрочно, то страховку можно будет вернуть. Спустя год я погасила кредит и упомянула, что хотела бы вернуть страховку. Проблем не возникло вообще. Мне дали бланк заявления, куда я просто вписала данные. И сказали приходить через месяц (плюс один день). Я пришла и сняла деньги со сберкнижки, куда мне перечислили средства. Никаких проблем не возникло, я довольна.

 

Ирина Анатольевна, 43 года, Москва

Лично у меня возникли проблемы со Сбербанком из-за этого самого договора страхования. Мне его буквально впарили при оформлении потребительского кредита. Менеджер сказал, что без страхования жизни кредит не оформить. Тогда я не знала, что это вранье и согласилась. При этом парень, который оформлял мне кредит, уточнил деньги за страховку я смогу вернуть спустя три месяца. В указанный период времени я пришла вновь в Сбербанк, в то самое отделение, где оформляла кредит. Подала заявление и мне пообещали, что деньги поступят на мой счет через неделю. Прошло три недели, денег нет. Я стала звонить в банк, где мне сообщили, что страховая компания выдала отказ на возврат средств. Якобы были изменены условия договора и вернуть деньги теперь можно только если подать заявление на их возврат в срок до 30 дней с даты оформления договора. Я не знала, что делать в этой ситуации. Понимаю, что виновата страховая, а не банк. Но ведь именно консультант из Сбербанка рассказала мне об условиях. Коллеги советовали судиться, но я не захочу тратить время и деньги на суды. Просто плюнула на эту ситуацию, но осадок остался крайне неприятный.

 

Павел Спиридонов, 28 лет, Ногинск

Добрый вечер! Хочу поделиться своей историей мытарств (иначе все это не назовешь) со страховкой в Сбербанке. 7 апреля я взял кредит со страхованием от потери работы. Кредит был оформлен на пять лет. Мне сказали, что вернут деньги за страховку при досрочном погашении. Но совсем не спешат!!!! Досрочно кредит погашен еще 7 ноября. Уже 14 ноября написано заявление на возврат премии для страховой. За прошедшее время стал завсегдатаем банка - ходил туда уже три раза. Пришлось отправлять заявление повторно. Сегодня 25 декабря, но возврата до сих пор нет!!!! Консультировался с юристом, советует идти в суд. По видимому так и придется поступать.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru