Сбербанк России - управляющий накопительной частью пенсии: за и против
Сегодня всех граждан России объединяет вопрос: кому доверить свою пенсию, чтобы обеспечить будущее и защитить свою старость. Попробуем разобраться в объективных причинах, учитывая которые некоторые доверяют свои деньги Сбербанку, другие же категорически отказываются от его услуг.
Новшества в пенсионной системе
Формирование пенсии осуществляется в рамках пенсионной системы РФ, а точнее такого ее компонента, как пенсионное страхование, который является обязательным. Его финансирование происходит за счет страховых взносов, выплачиваемых работодателем. Взносы составляют 22% от зарплаты сотрудников. Говоря проще, выплачивая 1000 рублей работнику, работодатель перечисляет 220 рублей из собственных средств в Государственный Пенсионный фонд. 6% идет на пенсию накопительную, 16 % - на страховую.
Формироваться накопительная пенсия начинает с первого дня работы, то есть на счету каждого работающего уже есть определенные накопления для пенсии.
До конца 2015 года россияне могут выбрать для себя подходящий вариант пенсионного обеспечения:
- Остаться в статусе «молчуна» и никуда не переводить свои сбережения. В этом случае страховые взносы, которые выплачиваются работодателем и составляют 22% от зарплаты, будут направлены на формирование страховой части пенсии. Она накапливается в баллах, не может инвестироваться, наследоваться. К тому же страховые взносы используются для выплаты пенсий сегодняшним пенсионерам.
- Начать формировать две пенсии: накопительную и страховую. Чтобы это сделать, достаточно выбрать негосударственный пенсионный фонд. В этом случае накопительная часть может инвестироваться и наследоваться, поскольку накапливается в реальных деньгах.
Позиции Сбербанка на рынке
В банковской сфере уже несколько лет наблюдаются негативные тенденции. В 2014 году они коснулись и Негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Только в начале года были ликвидированы 4 таких фонда. Чтобы избежать потрясений и неприятных моментов, которые связаны с такой ситуацией, все вкладчики стараются отдать предпочтение стабильной управляющей компании, которая пусть и не обещает сверхприбыль, зато гарантирует сохранность доверенных ей средств.
В связи с этим многие задумываются о возможности перевода накопительной пенсии в Сбербанк России. Это связано с оценками рейтинговых агентств, которые дают высший балл банку, что говорит о его максимальной надежности. Кроме этого Сбербанк входит в ТОП-50 лучших финансовых учреждений мира.
Какие же варианты перевода пенсии возможны?
В первом случае, человек может хотеть сменить страховщика. С этой целью нужно обращаться непосредственно в отделение Пенсионного фонда России. Для подачи соответствующего заявления при себе нужно иметь такие документы: паспорт и свидетельство обязательного пенсионного страхования (СОПС). Вопрос не будет решен моментально, нужно будет подождать некоторое время.
В случае же, если договор со страховщиком ранее не заключался и идет речь о первичном оформлении договора, для того, чтобы осуществить перевод накопительной части пенсии в Сбербанк, достаточно обратиться в любое его отделение и оформить необходимые документы. Процедура оформления не заберет много времени и займет около 15 минут. Все вопросы можно задать до посещения банковского филиала, обратившись на горячую линию банка.
Принцип функционирования НПФ Сбербанка
Вопрос относительно накопления пенсии в Сбербанке будет правильно начать рассматривать с принципиального уточнения. Сбербанк, как и любой другой банк, не имеет права осуществлять деятельность, которая связана с пенсионным накоплением. Эту функцию должны выполнять пенсионные фонды: государственный и негосударственные. При этом НПФ должна пройти процедуру регистрации и получить соответствующую лицензию.
В Российской Федерации функционирует несколько десятков подобных фондов. Контроль за их деятельностью осуществляет государство. НПФ Сбербанка был создан в 1995 году, Сбербанк России является его единственным учредителем. Его деятельность осуществляется на базе банковских филиалов. За счет этого удается сделать его доступным для жителей самых отдаленных уголков страны.
Когда человек доверяет накопительную пенсию НПФ Сбербанка, подразумевается, что он доверяет ее самому Сбербанку. Фонд предпочитает сбалансированную политику для того, чтобы получать доход. Его задачей является сохранение и максимальное преумножение накоплений своих вкладчиков без дополнительного риска при размещении средств.
Каким образом удается этого достичь?
Существует четыре управляющие компании, которые лицензированы. Через них проводится инвестирование и размещение средств. Перечень компаний можно найти на официальном сайте банковского учреждения.
Большая часть (более 50%) пенсионных накоплений вкладываются в корпоративные облигации. В депозиты вкладывается лишь пятая часть. Остальные распределяются между акциями, федеральными займами и другими инструментами. Существуют определенные отрасли промышленности, в которые производятся вложения: топливная, пищевая, энергетическая, горнодобывающая, металлургическая и т.д.
Ниже приведены результаты инвестирования за период с 2009 по 2013 год:
- 10,26% - 2009 г.;
- 8,9% - 2010 г.;
- 2,01% - 2011 г.;
- 7,025% - 2012 г.;
- 6,92% - 2013 г.
Цифры показывают, что проценты Сбербанка по накопительной части пенсии не имеют стабильной величины, но они гарантированно положительные.
Механизм размещения пенсии в Сбербанке
С чего же начать при переводе накопительной пенсии в НПФ Сбербанка? Первый шаг – обращение в ближайший филиал банка, который имеет полномочия для заключения договоров обязательного пенсионного страхования. Для того чтобы оформить договор, у человека при себе должны быть паспорт и СОПС.
По желанию вкладчик может использовать срочный или досрочный перевод финансов в НПФ банка. В случае выбора первого варианта, то есть срочного вида перевода, пенсионные накопления клиента поступят в НПФ Сбербанка до конца марта следующего после подачи заявления года. Исключение составляет 2015 год.
После того, как будет оформлен договор в филиале Сбербанка, следует обратиться в отделение Пенсионного фонда и подать заявление на осуществление перевода накопленных пенсионных средств. После этого в НПФ Сбербанка России нужно сообщить номер расписки о приеме заявления, которая была выдана государственным Пенсионным фондом по факту подачи заявления. Сделать это можно не только лично посетив банк, но и воспользовавшись телефоном горячей линии или же зарегистрировав его на сайте фонда.
В ряде отделений банка вся процедуру оформления перевода пенсионных средств производится сотрудниками банка, при этом не требуется личного присутствия клиента. В этом случае можно оформить исключительно досрочный перевод части пенсии. Информацию о перечне отделений, которые предоставляют подобную услугу, следует уточнять в отделении, в которое планирует обратиться клиент.
НПФ банка дает своим клиентам возможность использования личного кабинета на сайте фонда. Имея доступ к личному кабинету, человек может в любой момент проверить сумму пенсионных накоплений; даты, в которые средства поступали на счет; размер дохода, который имеет Сбербанк.
Многие хотят сохранить тот уровень жизни, который был у них до выхода на заслуженный отдых. Персонально для них Сбербанк предлагает пенсионные планы индивидуального характера. При помощи этого инструмента можно накопить ту сумму, которую хочет клиент. Это дает возможность после выхода на пенсию не думать о том, где можно подзаработать, а жить достойно на полученную пенсию.
Плюсы участия в программе Сбербанка:
- онлайн сервис, который предлагается банком, прост в использовании и отвечает современным требованиям к сервису подобного уровня;
- программа подкреплена правительственными гарантиями;
- банк обеспечивает публичность процедур и доступ клиентов к интересующей их информации;
- отсутствуют скрытые платежи и дополнительные комиссии;
- клиент имеет право получить деньги в любом отделении банка.
Однако сегодня многие продолжают сомневаться, стоит ли переводить часть пенсии в негосударственные пенсионные фонды. А те, кто решил, что это стоит делать, раздумывают над тем, в какой именно НПФ стоит обратиться. Действующие клиенты делятся своим опытом сотрудничества со Сбербанком.
Отзывы
Татьяна Ткаченко, 40 лет, Пермь
Опыт моего сотрудничества со Сбербанком достаточно неоднозначный. О переводе пенсии я начала думать в конце 2013 года. Долго взвешивала, находила соответствующую информацию и, наконец, приняла решение остановить свой выбор на НПФ Сбербанка. Мое решение базировалось на нескольких фактах, которые показались мне весомыми: эта структура является дочерней компанией Сбербанка. Свою надежность она продемонстрировала уже ни один раз, поскольку на рынке работает с 1995 года, а как известно, страна за это время пережила ни один кризис. Несмотря ни на что, фонд не нарушал своих обязательств перед своими клиентами, и пенсия выплачивалась без сбоев.
Все необходимые документы в отделение Сбербанка я подала в январе 2014 года. Через некоторое время решила уточнить все ли в порядке. Сотрудница банка мне сообщила, что от Пенсионного Фонда России пришел отказ по моему заявлению о переводе накопительной пенсии в НПФ. Причину мне сообщить не смогли, но предложили подойти в отделение для перезаключения договора. Во второй раз все прошло идеально, хотя меня уже начали посещать мысли, что нужно поискать другую управляющую структуру.
Являюсь клиентом Сбербанка уже второй год, и меня все устраивает. Я всегда имею возможность проверить сумму своих накоплений, зайдя в личный кабинет. Надеюсь, что в не разочаруюсь и в будущем.
Тимофей Зотов, 60 лет, Москва
После выхода на пенсию я обратился в Сбербанк за получением своих накопленных сбережений. У меня приняли заявление и сказали, что в течение двух месяцев я получу всю сумму на свой банковский счет. Прошло два месяца, и я получаю уведомление из банка, что мое заявление рассмотрено и по нему начата работа. Деньги поступили на мой счет еще через 1,5 месяца. Но до этого мне пришлось несколько раз позвонить в отделение банка. В последний раз я пригрозил, что буду писать «куда нужно», чтобы мой вопрос наконец-то был решен положительно. И вот этот день настал – на мой счет поступили деньги. Я увидел сумму и очень удивился – она была гораздо меньше, чем та, которую я ожидал получить, и которая отслеживалась в моем личном кабинете. И снова долгие разбирательства. Когда я обратился в отделение банка, мне разъяснили, что 1% от переведенной суммы составила комиссия за перевод средств на мой счет. Еще 13% от суммы высчитали подоходный налог. Этого бы можно было избежать, если бы я запрашивал не всю сумму сразу, а просил переводить ее частями. Но ведь меня никто об этом не предупредил! Если еще посчитать, что в 2011 году я получил всего 2% прибыли, вместо гарантированных 8%, которые я мог получить по депозитному договору… Сегодня бы я ни за что не обратился в Сбербанк.
Иван Леонов, 59 лет, Саратов
В Сбербанк для перевода накопительной пенсии мы обратились вместе с женой. При оформлении документов с нами были обходительны, отвечали на все наши вопросы и, на первый взгляд, все было идеально. Люди мы не молодые, да и никто не знает, что будет завтра, поэтому нас интересовал вопрос, что будет с деньгами в случае смерти одного из нас. Нас заверили, что деньги перейдут к наследникам. Несколько лет мы отчисляли деньги в фонд и надеялись на светлое будущее, но случилось так, что моя жена умерла. Я обратился в отделение банка со всеми необходимыми документами и подал соответствующее заявление с просьбой выдать мне сбережения моей супруги на правах наследования. Все документы были нотариально заверены и проверены сотрудниками банка. Однако после двух месяцев молчания я получил от банка уведомление о том, что мне отказано в выплате средств супруги. И никаких объяснений, почему, по какой причине. Я попытался выяснить это по телефону, ходил в отделение банка, но так ничего и не добился. Придется привлекать к делу юристов. В такой непростой период в моей жизни, приходится еще и с банком сражаться за то, что нашей семье принадлежит по праву.
Видео
* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru
