Процентные ставки на автокредиты в Сбербанке в 2015: условия займа новых и подержанных машин

Процентные ставки по автокредитам в 2015 году стартуют от 17% в рублях и 12% в зарубежной валюте. Отличия составляют выбор продукта: без обеспечения или под поручительство физлиц, возможно оформление господдержки.

Стандартная программа выдачи ссуды под авто

Выгодным проектом считается тариф «Стандартный»:

Предельная стоимость авто варьирует от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Ставка 19% - 25%.
Первый взнос до 25%.
Срок выдачи ссуды 1-5 лет.

Если заем оформляется по 2-м документам, список условий включает:

Выдача ссуды в объеме от 1,5 млн. руб.

Приобретение новой и подержанной машины.

Наиболее привлекательные предложения популярных дилеров представлены в таблице:

предложения дилеров

Кредитный продукт «Стандартный» оформляется наряду со страховкой жизни и здоровья, что позволяет снизить процентные ставки на 4%.

Особенности кредитования по госпрограмме

Если решено оформить субсидированный автокредит в Сбербанке в 2015 году, процентная ставка на новые машины, варьирует от 10% годовых. Стоимость авто - не выше 1 млн. руб., минимальный первый взнос варьирует в пределах 15-20%. Ключевым аспектом выступает ориентирование клиентов на отечественную продукцию, или зарубежные марки, собранные в автопроме РФ.

Для расчета процентной ставки, следует учесть срок ссуды. Если он заключается на 2 года, ставка будет ниже 3-х годовалого займа. Дополнительную разницу составляет выбор марки автомобиля. По льготной госпрограмме оформления субсидий оформляются новые модели:

Принцип кредитования заключается в передаче обязательств государству в объеме 2/3 части процентных взносов:

рефинансирование – 8,25%,
компенсация – 5,3%.

Учитывая колебания ставок (12 - 18 %), переплата по субсидиям будет равна от 8 до 13%.

Как рассчитать? Калькулятор

Сумма по уплате % зависит от поднятой ставки выплат по ЦБ, достигшей до 12%. Формула для расчетов:

C = Д – 2/3 x P

C - % по кредиту

Д - текущая ставка по обычной программе

P - действующий процент рефинансирования

Субсидированию подлежат срочные проценты.

Пример: обычная ставка Сбербанка 20% годовых. По программе льготного займа, она равна 10,67%

Ставка=20-(14*2/3)

Для потребительских кредитов разницу составляет выбор программы:

без обеспечений.
с поручителем или целевой займ.

Целевые кредиты отличаются от нецелевых продуктов меньшим процентом. В среднем, показатели достигают до 40%, минимальный порог – от 13,5%, максимальный предел – 69%. Высокие ставки устанавливаются при срочных займах.

Из чего состоит средняя ставка?

Выгодные ставки характеризуются сезонными колебаниями. В осенне-весенний период спрос на машины увеличивается и снижается стоимость их кредитования. Процент уменьшается, благодаря бонусным программам и акциям. Приобретение новой машины позволяет получить более привлекательные условия получения ссуды, нежели б/у транспорт.

Валюта для автокредита

Процентные ставки начисляются на отечественную, евро и долларовую валюту. Возможно уменьшение оплаты при падении курса. Целевая валютная ссуда оформляется под минимальную ставку в 10 %. Более привлекательная ставка по кредиту начисляется на отечественную валюту, минимальная 8%.

Автозаймы с привлекательными условиями переплаты в евро или долл. выгодны при минимальных сроках субсидий. Длительные займы выгоднее оформлять в рублях.

Закономерности кредитования авто

Низкий процент гарантирован при заключении партнёрской программы банка с автомобильным дилером. Минимальный уровень переплат возможен при наличии страховки КАСКО.

В 2015 году Сбербанке активирована программа по выдаче займа на покупку новых авто (отечественной и зарубежной сборки) с низкой процентной ставкой. Возможна выдача средств без справки НДФЛ 2 (при зачислении 30% первоначального взноса).

Программа рассчитана на 13,5%-16% годовых и, зависит от длительности займа:

до 12 мес. – 14,5%,
от 12 мес. до 36 мес. – 15,5%,
от 36 мес. до 60 мес. – 16%.

Владельцы зарплатных карточек обслуживаются со скидкой в 1%.

Суммы варьируют 45 тыс. руб. - 5 млн., но не более 85% от стоимости авто. 100% выдача наличных выдается при условии внесения 15%, а остаток перечислится оплату страховки жизни и КАСКО.

Программа на новую машину

Общие условия:

Программа	Начальный взнос	Сумма кредитования	Длительность договора, мес.
Стандартная	От 15%	До 5 млн. руб.	3 - 60
Партнерская	От 15%	До 5 млн. руб.	3 - 60
Государственная поддержка	От 15%	До 1 млн. руб.	До 36

Залогом авто выступает передача ПТС на учет в банке. Создается комплексная страховка КАСКО. При страховых случаях и отсутствии просрочек, сумма выплаты выдается клиенту.

Выплаты за новую машину

Длительность договора, мес.	Переплата, руб.	Процентная валютная ставка	Оформление государственных субсидий
3 - 36	15%	9 % — 11 %	2/3 от объема процентных ставок
36 - 60	16%	9 % — 11 %	Невозможно
36 - 60	15 %	9 % — 11 %	Невозможно
36 - 60	15%	9 % — 11 %	Невозможно

Автозайм на машину с пробегом

Приобретение авто с пробегом допускается при условии выбора машины в автосалоне, имеющем договоренность с банком. Покупка у частного автовладельца осуществляется за счет нецелевых потребительских займов, выдающихся наличными. Заемные средства на авто с пробегом зачисляется на счет автосервиса, а целевой платеж подтверждается квитанцией о переводе средств.

Условиями банка предусмотрена покупка отечественной машины или собранный в пределах РФ (не старше 5 лет), возраст авто зарубежной сборки – до 10 лет.

Особенности кредитования:

Программа	Начальный взнос	Сумма кредитования	Длительность договора
Стандартная	15%	До 5 млн. руб.	От 3 до 60 мес.
Партнерская	15%	До 5 млн. руб.	От 3 до 60 мес.

Оплата по процентам

Длительность займа, мес.	Переплата в руб.		Переплата при валютном займе
12 - 36	15%	16%	9 % — 11 %
36 - 60	15 - 30%	17%	9 % — 11 %
36 - 60	30 - 50%	16,5%	9 % — 11 %
36 - 60	От 50%	16%	9 % — 11 %

Начисления процентов для ссуды с поручителем

Срок договора	Начисления для зарплатных клиентов	Переплаты для физлиц
3 мес. - 2 года	17 % - 23 %	24 % - 33 %
2 - 5 лет	18 % - 24 %	25 % - 34 %

Начисления процентов по автозайму без обеспечения

Срок договора	Начисления для зарплатных клиентов	Переплаты для физлиц
3 мес. - 2 года	18 %-24 %	25 % - 34 %
2 - 5 лет	19 % - 25 %	26 % - 35 %

Требования банка

Кроме обязательной уплаты процентных ставок, в банке разработана система штрафов за нарушения условий договора:

Ограничения досрочных расчетов	Запрещены досрочные выплаты первые 3 мес. действия договора, потом комиссия не начисляется
Схема начисления процентов	Равномерная
Комиссии	За ведение кредитных операций — не предусмотрена
Штрафы за просроченные платежи	0,5% от суточной просрочки

Документы для оформления автозайма

Малый пакет документов на срочный кредит включает удостоверение личности и документ на выбор (ИНН, страховка, загранпаспорт). Его особенность заключается в быстром оформлении и высоким процентным ставкам.

Основной пакет документации дополняется справкой 2 НДФЛ и копией трудовой книги.

Программа рассчитана на граждан РФ, достигших 21 года. До конца срока договора клиентам не должно исполниться 65 (без справки о доходах) - 75 лет. Минимальный трудовой стаж составляет 6 мес. на последнем месте работы.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru