Сбербанк: кредит на открытие бизнеса с нуля. Развитие малых и средних предприятий

В условиях современного рынка, начинающим предпринимателям мало предоставляется шансов для получения стартовых инвестиций. Для ИП Сбербанк предлагает заем на развитие бизнеса с нуля или раскрутку существующего. Обязательным условием выступает покупка фрашизы или предоставление гарантии от государственной финансовой организации.

 

В чем суть программы? Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям всех форм собственности (ИП (ЧП), ООО, ЗАО) предлагается заниматься бизнесом под брендом известной компании-партнера. Лояльность кредиторов объясняется тем отсутствием необходимости набирать свой опыт, допускать ошибки и непредвиденных затрат, работая по проверенной схеме с использованием раскрученного бренда. Риск банкротства сводится к минимуму и увеличиваются шансы заемщика на получение ссуды.

 

Кредит ИП в Сбербанке на развитие малых предприятий оформляется по процентной ставке 18 - 20% с обязательной страховкой залогового объекта, приобретенного на средства банка. В программе задействован ограниченный список отделений, где отсутствуют дальне-восточные регионы. Полный список городов представлен ниже:

 

Условия программы и документация

 

Требования к заемщику

 

• Постоянная регистрация.
• Состояние в браке.
• Указание числа иждивенцев.
• Возрастная категория 20 - 60 лет.
• Ежемесячные расходы (за оплату ЖКХ, алиментов и пр.).
• Предоставление стационарного тел.
• Отсутствие предпринимательской деятельности в течение 90 последних дней.
• Обязательная страховка залоговых необоротных активов.

 

При подаче заявки, большими привилегиями обладают жители Москвы возрастом 30 - 45 лет, оформившие заявку на кредит в Сбербанке для ИП - условия программы привлекают отсутствием привлечения стартового капитала и залогового имущества.

 

 

 Обеспечение займа

 

• Поручительство физлица.
• Необоротные активы, приобретаемые за счет банка.
• Поручительство Партнера 20% от суммы обязательств (при типовой форме бизнес-плана Партнера).

 

Документация

 

• Тщательно проработанного бизнес-плана.
• Справки о доходах физлица (форма 2-НДФЛ).
• Документы на движимое/недвижимое имущество.
• Поручительства с хорошей кредитной историей.
• Предоставление бизнес-модели предприятия-франчайзера или бизнес-плана выбранной компании.

 

Отрасли для предоставления франчайзинга:

 

• Реализация товаров и услуг.
• Производство.
• Питание.

 

 

Перспективы программы

 

Владельцев действующего бизнеса особенно интересует, как взять кредит ИП в Сбербанке, чьи предприятия на протяжении 3-х месяцев не работают. Основной целью программы «Бизнес-Старт» выступает предоставление шанса для самореализации начинающих ЧП (не имеющих статуса юрлиц или ИП) и недействующих предприятий.

 

Сумма займов и платежей

 

На входе потребуется внести паушальный взнос в объеме от 10 000 руб. до 1 000 000 руб.

За использование франшизы (бренда, технологий) производится оплата роялти (комиссионные).

 

Выдача кредитных средств направлена на покрытие:

 

1. Аренды и ремонта помещений.
2. Торгово-технологическое оборудование (при необходимости).
3. Рекламы.

 

Инвестиции длятся 1-3 мес. За это время предоставляется возможность покрытия и других расходов, например, оплаты труда. По завершению заданного периода, предприятие ведет свою деятельность на собственные средства.

 

Франшиза выбирается из предложенного банком списка компаний. Он сотрудничает с проверенными организациями, имеющими опыт работы с новичками.

Сумма займа достигает до 3 000 000 руб., но не больше 80% бизнеса. Минимальный объем заемных средств составляет 100 000 руб. Например, если на развитие бизнеса необходимо 2 000 000 руб., банк предоставляет 16 000 00, а 400 000 клиент вносит из собственного бюджета.

 

 

Максимальные сроки инвестирование составляют 42 месяца. В период от 2 до 3,5 лет СБ выдает наличные под 18,5%. До 2-х лет кредитование производится по ставке 17,5%.

 

Правовые формы

 

СБ оформляет ссуду по 2-м правовым формам:

 

• ООО;
• ИП.

 

Если кредитуется ООО, то СБ предлагает оформить поручительство на соучредителей. Выбираются участники, обладающие большей долей в уставном капитале. Если несколько учредителей имеют одинаковые доли, выбор поручителя предоставляется клиенту. Возможно привлечение всех соучредителей (по требованию клиентов). Поручителями по займу на ИП выступают супруги, затем родственники и пр. Поручительство оформляется на сторонних лиц, если родные люди не отвечают требованиям банка:

 

• Возрастная категория от 20 до 60 лет.
• Гражданство РФ;
• Регистрация в радиусе 100 км от адреса партнера программы (франшизы).

 

Если клиентом является один учредитель, а поручительство оформляется на другого, он предъявляет справку о доходах. Банк не анализирует доходы поручителя, но обязательным аспектом выступает официальное трудоустройство. Стаж поручителей засчитывается при наличии непрерывной деятельности от 3 мес.

 

Как оформить заем?

 

Поэтапная инструкция:

 

• Обратиться банковский филиал.
• Выбрать программу по оформлению займа.
• Пройти регистрацию в налоговой службе (запись в ЕГРИП).
• Изучить представленные продукты по франчайзингу (партнеров СБ).
• Подобрать оптимальную франшизу.
• Исходя из выбранной программы, разработать бизнес-план: указать маркетинговые стратегии, место для ведения дел и др.
• Подготовить документацию для оформления договора: документ, удостоверяющий личность, ИНН, свидетельство ИП, бизнес-план.
• Оформить заявку в банковском филиале или режиме онлайн.
• Собрать необходимую сумму собственных сбережений путем переведения со счета в банке или внесением наличных средств (30% для первого взноса по займу).
• Получить ответ. В положительном случае, открыть свой бизнес.

 

Как увеличить шансы?

 

Большое значение уделяется:

 

• бизнес-плану;
• франшизе.

 

Ответ Сбербанка зависит хорошо проработанного бизнес-плана и выбора франшизы. Партнеры СБ обычно выдвигают свои условия. Например, произвести анализ рынка продуктов выбранной сферы. Дополнительно влияет кредитная история клиента, его материально-техническая база, сумма первого взноса.

 

Формы принятия решений

 

Выбор метода, использующегося банком, позволяет определить уровень риска. В СБ используется 2 рабочих метода:

 

1. Заключение кредитной инспекции (субъективной оценки экспертов).
2. Решение «скоринга» (автоматическая система). Он позволяет подвести итоги на основе группировки статистических данных.

 

Особенности займа для ИП

 

• Отсутствие комиссий. Оплата за рассмотрение заявки, обработку информации, ведение сделки или выдачу наличных не предусмотрена. В виде исключения выступает ссуда по форме овердрафт (для покрытия кассовых разрывов), где клиент оплачивает финансовой организации запуск кредитной линии 1,2% от суммы лимита.
• Большой выбор продуктов.
• Статус банка. СБ выступает крупной структурой с государственной поддержкой, плотно взаимодействующей с фондами поддержки ИП. Крупнейший банк РФ работает по госпрограммам и инвестирует собственные капиталы. Это позволяет предпринимателям получить льготные условия на протяжении длительного срока.
• По оценке экспертов, заем, выданный СБ на развитие бизнеса, окупается в среднем за 12 лет.

 

 

Отрицательные стороны включают высокую конкуренцию среди заемщиков, что влияет на моментальный отказ в сотрудничестве с компаниями, не соответствующими его высоким требованиям. Для получения займа, необходимо обладать чистой репутацией, кредитной историей и выбрать беспроигрышное направление в бизнесе.

Выбор франчайзера

 

СБ предлагается 75 франшиз. Среди них лидирует магазин подарков «ТОМАТ» и продавец продуктов «Янта». В текущем периоде хорошо зарекомендовали себя компании:

 

• «БЕГЕМОТиК» - магазин детских игрушек, привлекающий внимание небольшими паушальными взносами (15 000 руб.) и удачным опытом по 140 франчайзам.
• SUBWAY - ресторан быстрого питания.
• OKVision - салон оптических изделий для молодежи крупных регионов.
• Автодевайс - продавец комплектующих для авто приглашает к сотрудничеству без оплаты комиссий.
• ХИРШ - организация, занимающаяся куплей-продажей недвижимости.

 

Список лидеров успешно доповнили компании, реализующие предметы гардероба: BIZZARRO, Stillini (одежда для дошкольного и подросткового возраста) и Парижанка.

 

Ниже представлена таблица, позволяющая отсортировать предложения франшиз по программе «Бизнес старт»:

 

Тонкости дела

 

Франчайзи могут опираться на действующие технологии ведения бизнеса. Нет необходимости в самостоятельном формировании ассортимента, обучению персонала, поиска специалистов в области маркетинга и дизайна. Новые сотрудники могут влиться в команду. Однако, ряд нетиповых решений принимаются по усмотрению заемщика, что вызвано удаленностью головного офиса.

 

Снижение рисков за счет опыта старших партнеров возможно лишь при условии, если выбранное предприятие готово предоставить опытных работников, помогающих оценить рынок и составить бизнес-план.

 

Дополнительные возможности для клиентов:

 

• Создание своего бренда и фирменного имиджа.
• Реализация амбициозных планов по ведению бизнеса.
• Консультация от специалистов Сбербанка на этапах действия займа.
• Разработка собственной рекламы.
• Выбор контрагентов и поставщиков.

 

В обратной ситуации франчайзи выступит в роли дилера, справляющегося со своими сложностями самостоятельно, но первый взнос сводится к минимуму, а отсутствует.

 

 

Программа «Бизнес-Доверие»

 

Кредит «Доверие» отличается привлекательными условиями для финансирования начинающих предпринимателей без залога на стартовый капитал и раскрутку недействующего предприятия.

 

Особенности программы

 

• Отсутствие комиссии.
• ИП должен быть гражданином РФ.
• Годовая выручка до 400 000 000 руб.
• Срок займа до 36 мес.
• Годовые начисления от 19,5%
• Сумма до 3 000 000 руб.
• Отсутствие залога.

 

Срок предоставления займа

 

• от 3-х мес. (для открытия бизнеса в торговле);
• от 6 мес. (для прочих типов предпринимательской деятельности);
• от 1 года (для сезонной работы).

 

Документация

 

• Заполненная анкета (в режиме онлайн или в отделении банка).
• Учредительная документация.
• Финансовые отчеты.
• Документация по финансово-хозяйственной деятельности.

 

Повторным заемщикам с положительной репутацией и отсутствием займов в других финансовых организациях, предоставляется возможность продления максимального срока инвестирования до 4 лет. Перечисление средств осуществляется на счет клиента. Долг погашается каждый месяц равными частями или по индивидуальному графику.

 

 

Преимущества программы

 

• Принятие решения — до 3 банковских дней.
• Оформление займа с гарантией в виде обеспечения.
• Срок займа — до 3 лет.
• Сниженные ставки, относительно стандартных продуктов (на 1,5-1,7 пункта).

 

Процентные ставки

 

Срок займа	Стандартная программа, % в год	Повторная заявка, % в год	Обеспечение займа гарантией, % в год
До 24 мес.	21,0-26,0	20,0	19,5
24 - 36 мес.	21,5-26,5	20,5	19,5

 

Льготные ставки возможны при условии привлечения «Агентства кредитных гарантий», созданного по распоряжению государственных органов. Оно выступает субъектом финансовой системы РФ и предоставляет гарантии по займам субъектов малого и среднего бизнеса, разделяя риски по займам с финансовыми учреждениями.

 

Условия получения и обслуживания займа

 

Обработка заявки	До 3 дней после подачи полного списка документации
Выдача займа	Перечисление на счет клиента: р/с юрлица или ИП. на счет по вкладам физлица – владельца бизнеса.
Расчет по кредиту	Основной заем и проценты по нему гасятся ежемесячно (в аннуитетной форме).
Досрочное внесение средств	В любой период использования без комиссии.
Пеня за неуплату	0,1% от суммы просрочки за каждый день неуплаты.

 

При возникновении материальной выгоды, полученной от экономии на неуплаченных в срок процентах, она подлежит уплате налога. Банк обязуется не позднее 30 дней после окончания налогового периода, в письменной форме сообщить клиенту и налоговым органам о невозможности удержания налога с сумм материальных выгод и сумме налога.

Клиент должен самостоятельно перечислить налог на доходы физлиц с суммы материальной выгоды и оформить налоговую декларацию.

 

Дополнительные условия

 

Предприятия, получающие большую доходность от с/х производства не кредитуются по общей программе. Для них предусмотрены индивидуальные условия.

Если клиент не достиг возраста 25 лет, обязательным аспектом в проверке выступает срок ведения бизнеса - 12 мес.

 

Выдача гарантии выступает в виде уплаты клиентом комиссии Гаранту по утвержденным им тарифам. Гарантом является финучреждение, предоставляющее обеспечение (в виде гарантии) по просьбе клиента Сбербанка.

 

Другие рабочие методы оформления займа

 

Если в выдаче кредита на развитие предпринимательской деятельности с нуля отказали, применяются другие варианты оформления кредита: на потребительские цели, с залогом под недвижимый объект. Действующие банковские программы позволяют выгодно оформить лизинг, ипотеку и краткосрочные займы.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru