Ипотечная программа от государства в 2015 году. Предлагает Сбербанк!

Ипотека – слово, которое прочно входит в наш обиход, только вместе с осмыслением необходимости оформления этого кредита, понимаешь как же все-таки дорого и тяжело, какая ждет многолетняя кабала. Отличным и надежным вариантом, позволяющим избежать хоть части страхов и неуверенности, становится ипотека с государственной поддержкой.

Ипотека актуальна для тех, у кого нет другой возможности иметь собственное «гнездышко». Здесь уж хочешь - не хочешь, а придется брать. Кризис 2015 года все сильнее разрастается, и уже большая часть граждан Российской Федерации, имеющих средний достаток, не может справиться с первоначальным взносом. Что же им делать в таком случае? Решение есть! Помощь приходит, откуда и не ждали, от государства.

Итак, стандартные условия кредитования многим становятся не под силу. Ставка рефинансирования существенно повысилась. В таких жестких условиях правительство оказывает неоценимую поддержку. В 2015 году стартовала программа - ипотека с государственной поддержкой. Сбербанк уверен, что таким образом может решиться проблема приобретения жилья для тех, кто имеет хоть и средний, но стабильный доход.

Целевое назначение программы

Ипотека с государственной поддержкой не только работает на привлечение пользователей, но и стимулирует строительство. Программа возобновилась и буквально в краткие сроки снова стала популярной. Хотя ничего странного в этом нет, процесс естественен, так как предложения 2014 года закончили свой срок действия, а многим хотелось бы их продолжения.

Цель же подобной программы поддержки можно охарактеризовать следующим образом:

Решить жилищный вопрос среднестатистического гражданина
Оказать поддержку строительной отрасли

Следует отметить и тот факт, что экономика государства окажется в выигрышной ситуации за счет вложения инвестиций в строительство доступного жилья. Решение названных вопросов подстегнет и социальный сектор.

Основные условия программы

Получение жилья в рамках вновь запущенной программы не вызывает сложностей. Ряд банков России во главе с самым крупным, проверенным и надежным Сбербанком реализуют вышеназванное ипотечное кредитование.

В случае, когда государство оказывает свою посильную помощь, личные расходы на приобретение жилья сводятся к минимуму.

Но прежде чем начинать сбор документов, необходимо выяснить, каковы условия ипотеки с государственной поддержкой. Сбербанк выдвигает следующие требования:

Календарный интервал оформления кредита с 23.03.2015 до 01.03.2016
Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья
Срок кредитования: от 12 месяцев до 30 лет
Ставка фиксированная: от 11,9%
Кредит выдается только в рублях

проценты идут

Рассмотрим каждое из требований в отдельности.

Итак, программа запущена в марте текущего года, 23 числа. По сути, речь идет о жилищном кредите на приобретение недвижимости у застройщика. Причем, выбранный инвестор предварительно должен пройти государственную аккредитацию. Запрашиваемая сумма выдается:

Под залог приобретаемого жилья
Под залог имеющегося жилья

Кредит выдается только в отечественной валюте, то есть в рублях. Максимальный размер займа составляет 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (недвижимость не должна находиться за пределами этих городов), для других же регионов он уменьшен до 3 в связи с меньшей стоимостью жилых помещений.

Срок, на который оформляется ипотечный кредит с государственной поддержкой, составляет минимум - 12 месяцев, максимум – 30 лет. Процентная же ставка вариативна, наименьший ее показатель – 11,9%.

От чего же она зависит? Вот основные параметры:

Размер первоначального взноса. Чем он выше, тем процентная ставка ниже. Но меньше 20 % он быть не может.
Срок кредитования
Положительная кредитная история
Получение заработной платы через Сбербанк

Кто может получить такую ипотеку?

Ипотека с господдержкой – это кредит для социально незащищенных слоев населения. И поэтому оформить ее смогут далеко не все желающие. Кто же в первую очередь становится претендентом на получение льготных условий?

Малоимущие семьи
Семьи, в которых на одного ее члена приходится меньше 12 квадратных метров
Зарегистрированные в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий
Учителя, медицинские работники и военнослужащие

Заемщик. Кто он?

Требования к заемщику стандартны. Назовем два основных.

Во-первых, это возрастные ограничения. Минимальная черта – 21 год, максимальная делится в зависимости от пола: для женщин – 55, для мужчин – 60. Во-вторых, наличие паспорта гражданина Российской Федерации.

Привлекать созаемщиков не только возможно, но и нужно. Ими могут быть:

Друзья
Родственники
Супруг(а)

Это существенная помощь в уменьшении кредитного ига. Почему? Доход считается совокупным, а значит, можно приобрести более дорогое жилье.

Пошаговая инструкция приобретения ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, необходимо выполнить следующий порядок действий:

Заполнить анкету-заявление. Сделать это можно в отделении Сбербанка. Для удобства же банк предлагает подачу заявления через сайт.
Собрать все необходимые документы. Набор их обычен: паспорта всех членов сделки (заемщика, созаемщиков и поручителей), справки о доходах по типу 2-НДФЛ, информация с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство.
Получить консультацию специалистов Сбербанка по всем возникающим в ходе сбора документов вопросам
Предоставить собранный пакет документов в любой, ближайший к Вам офис Сбербанка
Дождаться решения
Сбор второго пакета документов по объекту недвижимости, заявленной в качестве приобретаемой
В случае положительного решения подписание кредитного договора
Страховые мероприятия, определение залога

Для определения залогового имущества необходим свой, специфический набор документов:

Свидетельство о регистрации с документом-основанием (приватизация, договор купли-продажи и др.)
Кадастровый паспорт
Справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам
Справка о составе семьи и прописанных жильцах

Схемы ипотеки с господдержкой

Схем получения рассматриваемой ипотеки несколько. Для того, чтобы определиться, какая лучше всего подходит именно Вам, необходимо знать особенности каждой. Итак, вот какие варианты существуют:

Субсидирование части ранее оформленной ипотеки
Приобретение квартиры из фонда государства по цене ниже рыночной
Снижение ставки или полностью отсутствие процентов в Сбербанке

Любая из названных выше схем гораздо выгоднее классических условий кредитования, которое предложит как сам Сбербанк, так и любой другая финансовая организация. Банк для оформления обычного кредита, без поддержки, требует подтверждение неимоверно высокого дохода. Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2015г. условия такого дохода исключает.

Средний достаток – не станет причиной отказа.

Рассчитываем ипотеку с господдержкой

Традиционный калькулятор расчета суммы регулярных платежей имеет и ипотека с государственной поддержкой сбербанк 2015г. Рассчитать их совершенно не сложно. Рассмотрим такой пример. Вы планируете оформить ипотеку с государственной поддержкой на квартиру стоимостью 4 миллиона рублей. Имеется залог в виде другой квартиры. Планируемый срок кредита составляет 20 лет. Ставка определена - 10,5%.

В калькулятор необходимо ввести все вышеназванные данные:

Размер кредита: 4 000 000,00 рублей
Срок: 240 месяцев
Процентная ставка: 10,5% годовых

Данные введены, теперь получаем результат: размер ежемесячного платежа составляет 39 935,20 рулей.

И еще несколько важных моментов

Льготная ипотека может быть оформлена только на новое строительство. Если вы хотите приобрести частные дома или коттеджи, подобная программа работать не будет.

Субсидирование возможно также и в случае соблюдения нормы на одного человека, она должна составлять 18 квадратных метров.

Не нужно пугаться, если Сбербанк затребует дополнить пакет документов, ведь именно он является основным кредитором, а государство всего лишь его помощник. К дополнительным требованиям обычно относятся:

Доказательство платежеспособности
Наличие гражданства
Постоянная регистрация
Продолжительность работы на одном месте

Следует помнить, что рассмотрение заявки и оформление ипотеки с господдержкой займет больше времени, чем стандартное кредитование на жилье. Но приятным бонусом станет отсутствие всякого рода комиссий, поэтому просто запаситесь терпением.

И в заключение один совет: взявшись за оформление ипотеки, не забудьте о тех правах, на которые вы можете рассчитывать: субсидирование, налоговый вычет, использование материнского капитала.

Послушаем мнения

Решаться на оформление такого вида кредитования нужно, выяснив все нюансы и характерные черты программы - ипотека с государственной поддержкой сбербанк 2015г. Отзывы о ней различны. Не факт, конечно, что Ваша ситуация будет идентична. Но предупрежден, значит, вооружен.

Отзывы

Юлия, 28 лет, Сургут

Сбербанк принимает отрицательное решение по ипотеке по совершенно необъективным причинам. Расскажу свой случай. Мы с мужем подали заявление на ипотеку. Доход у супруга высокий. Детей в нашей семье нет. И кредитов никогда не оформляли.

Вчера раздался телефонный звонок, звонили представители службы безопасности с вопросами: почему не брали раньше кредитов и почему в трудовой книжке у мужа перерыв между нынешним местом работы и предыдущим? Он объяснил, что в это время было оформлено ИП, а также он учился полгода в другом городе. Спустя буквально несколько минут после разговора пришло смс - уведомление с отрицательным решением по ипотеке. Обидно так, что нет слов! И почему, тоже непонятно! Я считаю ,что какой-то объяснимой причины в отказе нет. Что ж… теперь придется обращаться в другой банк.

Марина, 37 лет, Москва

Недавно мы с мужем, накопив на первоначальный взнос, решили брать ипотеку. Не скажу, что наши зарплаты такие высокие, но снимать жилье и платить чужому дяде - тоже не выход. Итак, я обратилась в Сбербанк. Почему именно в него? Да потому что это большой банк, который своей длительной работой зарекомендовал себя как надежный и проверенный. И я предполагала, что серьезных проблем возникнуть не должно. Все так и получилось. Ипотеку по зарплатной карте оформили в короткие сроки. Осталось приятное впечатление от слаженной работы сотрудников, их оперативности и дружелюбного к нам отношения. На все вопросы отвечали сразу и достаточно понятно. Спасибо Сбербанку!

Олег, 40 лет, Новосибирск

Да, так уж получилось, что мы взяли ипотеку на самом пике кризиса.

В тот счастливый день, когда банк одобрил нашу заявку, случилось несчастливое событие – увеличение ключевой ставки ЦБ до 17%. Соответственно, и Сбербанк, в который мы обратились, поднял ставки. Если одобрен кредит был под 13,5% годовых, то теперь процентная ставка стала составлять 16,5%.

В результате переоформления и участия в другой программе конечная ставка выглядела так: 14,5% + ежегодная страховка (около 13 тысяч рублей).

Но, даже не смотря на все эти перипетии, это было самым выгодным решением по ипотеке на тот момент. Другие банки предлагали совсем уж жестокие условия – 25 %.

Первоначальный взнос был в большом размере, так как мы продали квартиру и вложились в новостройку. Получается, что размер кредита составил 1,3 миллиона рублей. Срок – 13 лет. Ежемесячный платеж – 18999 рублей.

Квартиру мы нашли очень быстро, и двух положенных месяцев не понадобилось.

Процесс оформления ипотеки, конечно, долгий, но с помощью кредитного специалиста, который подробно объяснил всю последовательность действий, он стал легким и приятным.

Деньги на ежемесячные платежи списываются со сберкнижки, считаю, что так гораздо удобнее.

В общем, уверенно заявляю, ипотека – это не страшно. Главное – адекватно оценить свою возможность оплаты. Другого способа приобретения жилья в современных условиях все равно нет. Так что остается отдавать часть своих заработанных денежек банку, но жить в своей новенькой квартире.

Виктория, 20 лет, Красноярск

Наша семья молодая. Отзывы об ипотеке с государственной поддержкой встречаются очень часто, вот и мы решились попробовать оформить ипотечный кредит и, наконец-то, перестроить старенький наш домишко. Мы живем в сельской местности. Рядом город, все строятся. И мы решились, пока молодые, а потом за 15-20 лет расплатимся.

Приехали в банк, сотрудники доброжелательные, рассказали об ипотеке абсолютно все. И нам стало понятно, что ипотеки ни в Сбербанке, ни в другом банке не видать. И причина банальна и проста: ни у меня, ни у мужа нет стажа работы на одном месте, как требуется, шести месяцев. Муж на неофициальных заработках, а я в декрете.

Первоначальный взнос заплатить мы бы могли, выплачивать кредит тоже, но условия есть условия, и их никак не обойти. Вот и получается, что если хочешь работать, но негде, государство помочь не может, и живи, как хочешь.

К банку, конечно, никаких претензий нет, и сотрудники вежливые, обходительные, рады и готовы помочь. Сейчас вот услышали, что процентная ставка по ипотеке для строительства жилья 17%, очень хочется оформить и построиться.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru