Вероятность ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости и материнского капитала

Жителям РФ предоставляется возможность взять ипотеку в Сбербанке под залоговое имущество, поручительство или по двойной оплате. Выбор программы позволяет получить льготные условия военным, матерям-одиночкам, молодым семьям и людям с большим доходом. Для подачи заявления, важно ознакомиться с условиями кредитования и подготовить необходимый пакет документов.

 

Как получить?

 

Финансовая структура Сбербанка выдает займы по ипотеке без первого взноса клиентам с высоким уровнем дохода и владельцам дополнительной недвижимости. Ипотеку выдают с использованием материнского капитала, двойной оплаты, потребительского займа или поручительства юридических и физических лиц. К ним предъявляются высокие требования, относительно репутации и финансового обеспечения.

 

Если решено оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, следует определиться с выбором программы:

 

• ссуда под недвижимость с господдержкой;
• рефинансирование займа;
• использование семейного капитала;
• военная ипотека.

 

Условия займа на жилье

 

Финансирование покупки жилых объектов осуществляется при наличии у клиентов:

• гражданства РФ;
• регистрации РФ;
• стабильного дохода;
• хорошей кредитной истории;
• возрастной категории от 21 г.

 

Документы для оформления займа:

• заявление;
• удостоверение личности;
• справка о составе семьи;
• копия трудовой книги;
• справка о средней заработной плате (форма 2-НДФЛ) или по форме банка;
• справка о регистрации по форме 9;
• Правоустанавливающая документация на недвижимость для физлиц.

 

Список документов дополняется, исходя от выбранной программы.

 

Ипотека с материнским (семейным) капиталом

При появлении на свет второго, 3-го и последующих младенцев, многими родителями рассматривается ипотека в Сбербанке без первоначального взноса, калькулятор стоимости ипотеки выдает максимально точный результат:

 

• По просмотру графика расчетов по обязательствам.
• По размерам ежемесячных платежей.
• По рентабельности выбранного объекта (первичного или вторичного жилья).

 

Первоначальным взносом выступают средства семейного капитала. Их перечислением занимается Пенсионный фонд. Использование сертификатов актуально, если сумма капитала составляет 10% от ссуды.

 

Условия рассмотрения заявки:

• валюта — руб.;
• первый взнос — семейный капитал;
• мин. комиссия — 9,5%;
• макс. срок займа — 30 лет;
• мин. кредит — 15 000 руб.;
• макс. выдача средств — 8 000 000 руб.;
• внесение платежей — равномерное.

 

Документация:

заявление;

копия сертификата;

свидетельство об ОПС;

справка или уведомление из ПФ РФ об остатке средств семейного капитала.

 

Привлекательные моменты

 

• Льготы на предоставление кредита для молодых семейных пар.
• Индивидуальный подход к рассмотрению заявок.
• Повышение суммы кредита при наличии созаемщиков.
• Выдача кредитной карты:

неперсонализированного пластика мгновенных выплат Виза Кредит Моментум/МастерКард Кредит Моментум с возможностью снятия до 150 тыс. руб.;

персонализированной лимитированной карточки на 200 тыс. руб.

 

Условия выдачи займа

Оформление в собственность жилого объекта (с предоставлением доли детям и супругам) проводится на льготных условиях. Заявители, не обслуживаемые в Сбербанке (по зарплате), предъявляют документы, подтверждающие финансовое состояние и ведение трудовой деятельности. На протяжении 6 мес., подается заявление в ПФ РФ для перевода средств семейного капитала в счет погашения ссуды.

 

 

Двойной ипотечный кредит

 

Оформление ссуды рассматривается в 2-х вариантах:

 

1. под залог собственного жилья, выступающего первоначальным взносом;
2. под залог приобретаемой квартиры.

 

Двойная ссуда выдается под высокий процент. Уплата первого взноса по ипотеке производится наличными, выданными под потребительский кредит. Он выдается без залога. Программа актуальна для заемщиков, не имеющих собственного капитала. Особенности кредитования заключаются в наличии дохода, покрывающего оплату 2-х кредитов, больших комиссионных на нецелевой кредит и двойной оплаты. Короткий срок договора и минимальная сумма выплат - основные недостатки программы. Ее выгода очевидна для клиентов, способных досрочно рассчитаться по обязательствам.

 

 

Насколько это выгодно?

 

Наряду с преимуществами кредитования без первого взноса, имеется ряд отрицательных сторон:

 

1. высокая сумма ежемесячных платежей;
2. предоставление большого количества имущества под залог;
3. увеличение расходов по нотариальным и страховым услугам;
4. высокие требования к заработку.

 

Предельная сумма для регионов достигает 3 млн. руб. а для Москвы и СПб — 8 млн. руб.

 

Получение ссуды на покупку жилья «С государственной поддержкой»

 

Ссуда на покупку готового или возводимого объекта у компании-затройщика выдается по проекту Сбербанка и Внешэкономбанка, реализующему обеспечение доступности жилых объектов. Заем отличается низким %, отсутствием комиссионных и требований по страхованию жизни и дееспособности клиента. При оформлении залоговой недвижимости, клиент не платит первый взнос.

 

Условия выдачи займа:

• валюта — руб.;
• первый взнос — аннулирован (при залоговом оформлении недвжимости);
• минимальная процентная ставка — 10,5%;
• максимальные сроки займа — 30 лет;
• мин. сумма — 45 000 руб.;
• макс. сумма — 8 млн. руб.;
• погашение долговых обязательств — равномерное.

 

Программа действует с 23.03.2015 до 01.03.2016.

 

 

Процентные ставки

 

При наличии справки по ф. банка или 2‑НДФЛ, требуется 1-й взнос:

 

Сумма	Первый взнос	Процентная ставка
		от 1 до 30 лет
от 300 тыс. до 8 млн.	от 20%	11,4%

Дополнительно страхуется и оценивается приобретаемая недвижимость, тарифы обусловлены индивидуальными особенностями клиента, документы заверяются нотариально.

 

Требования к заемщикам

 

Возрастная категория	от 21 лет
Возрастная категория при погашении ссуды (мужчины)	до 60 лет
Возрастная категория при погашении ссуды (женщины)	до 55 лет
Трудовая деятельность на последнем объекте	от 0,5 года
Общая трудовая деятельность	от 1 года
Гражданство РФ
Постоянная или временная регистрация в регионе отделения
Стабильный заработок
Документация	справка по форме банка или 2‑НДФЛ
	Заявление
	Удостоверение личности
	Копия трудовой книги
	Документация по залоговому объекту
	Свидетельство о ВР (копия)

 

Рефинансирование ипотечного кредита

 

Направление программы способствует перекредитованию долга в других банках. Можно снизить процент или срок ипотеки, выбрать другие условия. Ссуда выдается в сумме 80% от рыночной стоимости недвижимости или остатка задолженности на текущий период. Первый взнос исключен.

 

Условия финансирования недвижимости:

• валюта — руб.;
• первый взнос — исключен;
• мин. комиссия — 13,25%;
• макс. срок займа — 30 лет;
• мин. сумма — 15 000 руб.;
• макс. сумма — 80% от оценки жилищного объекта или остаток по кредиту;
• способ расчетов — аннуитет;
• страховка имущества - обязательна.

 

Этапы заключения сделки:

• Составление Заявления и сборка необходимой документации.
• Обращение в отделение Сбербанка в регионе проживания.
• Получение результата об одобрении или отказе.
• Подписание кредитного договора, страховка.
• Получение кредита и погашение рефинансируемого займа.

 

Плюсы программы:

Низкие %.

Исключение комиссионных.

Индивидуальные условия выдачи займа для отдельных категорий клиентов.

Отсутствие требований по заключению страховой сделки (на жизнь и здоровье клиента).

 

Проценты к уплате:

 

Первый взнос	Срок займа
	до 10 лет	10 - 20 лет	20 - 30 лет
от 0%	13,75%	14,00%	14,25%

 

Ставки в рублях действительны для заемщиков, получающих заработную плату в Сбербанке.

 

Дополнительные расходы:

 +0,5% - для другой категории клиентов;

 +1% - на период до оформления ипотеки.

 

Обеспечение по рефинансированию

 

Оформление сделки требует 3 типа обеспечения:

• Залог иных жилых объектов.
• Залог иных жилых объектов и поручительства проверенных лиц.
• Поручительства физлиц (по займу до 3 млн. руб.).

 

Предоставление и обслуживание ссуды

 

 Получение средств на покупку недвижимости:

в зоне регистрации клиента;

в зоне расположения кредитуемого объекта;

по месту работы.

 

Сроки рассмотрение заявления - на протяжении 10 раб. После предоставления полного портфеля документов. Кредит предоставляется разово, гашение - раз в месяц равными долями. Возможно частичный или полный досрочный расчет. Неустойки насчитываются в 20% годовых с объема просроченных сумм за время невыполнения условий договора.

 

Ипотека для военнослужащих

 

Правом на получение льготного кредита на покупку жилья обладают военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотеки в течение 3-х лет. Участие в НИС заключается в регулярном переводе средств на счет заемщика заданной суммы. Через 3 года накопленные средства используются для первого взноса по ипотеке. Следующие поступления применяются для погашения ипотеки без внесения собственных средств.

 

Максимальная ссуда составляет 2400 тыс. руб. Льготные условия компенсируется надежностью клиента. К 2023 г. военные будут покупать недвижимость только подобным способом. Для увеличения эффективности запуска программы, выбран список организаций, осуществляющих выдачу займа для военных.

 

Приобретение вторичной квартиры требует заключения договора ипотеки  и соблюдения параметров:

• валюта — руб.;
• первоначальный взнос — капиталы НИС;
• мин. комиссия — 9,5%;
• макс. срок займа — до достижения 45 лет;
• мин. сумма — 15 000 руб.;
• макс. сумма — 2,4 млн. руб.;
• срок – до 20 лет;
• нет необходимости в документальном подтверждении платежеспособности;
• банк не требует оформления страховки жизни клиента.

 

Требования для заемщика:

• гражданство РФ;
• регистрация в РФ;
• участие в программе НИС;
• возрастная категория – от 21 до 45 лет;
• стаж от 1 года.

 

Социальный кредит на жилье для очередников

 

Социальная программа по выдаче кредита на жилье, находящегося в муниципальной собственности, актуальна для современных москвичей.

 

Особенности программы

Требования к участникам:

• наличие прописки в Москве;
• постановка в очереди на жилье до 1. 03. 2005 г.;
• наличие стабильного заработка.

 

Направления программы:

1. Приобретение жилья по льготной ставке.
2. Перечисление средств кандидату на внесение первоначального взноса.

 

В первом варианте приобретение квартир в кредит по себестоимости в доме, возведенном по заказу города. Оплате подлежит % от стоимости за счет заемных денег. Квартиры не предоставляются выбору (кредитуются объекты, представленные городом).

Получение субсидии от города для внесения первого взноса позволяет выбрать недвижимость на усмотрение клиента. Подается заявка на обычный заем для финансирования сделки.

 

Подача заявки

 

Подача заявки проводится в Управлении департамента жилищного фонда города. На приеме заводят личное дело, выясняются параметры жилища, исходя из доходности семьи. Следующее обращение в Агентство по реализации кредитования недвижимости сопровождается отбором кандидатов. Заполняется анкета для обращения в Сбербанк на протяжении 3-х рабочих дней. При получении одобрения, в Агентстве заполняется анкета и начинается сбор документации.

 

Документация для Агентства:

• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации брака и рождении детей.
• Идентификационный номер.
• Справка из Управления департамента.

 

Документация для Сбербанка:

• Паспорт, код ИНН.
• Документы по ПСО.
• Свидетельство о браке и рождении детей.
• Копия трудовой книги.
• Справка о средней з/п (форма 2-НДФЛ).
• Заключение БТИ, пр.

 

Оформление собственности

 

После подготовки документации, в Агентстве подписывается заявка на участие в программе (в 2-х экземплярах). Один экземпляр отдается претенденту на ипотеку, второй - в округ для разрешения (или отказа) в закреплении недвижимости за кандидатом. Выдается смотровой талон.

Если жилье удовлетворяет требованиям кандидата, в органах БТИ выдается заключение об оценочной стоимости. В Агентстве составляется договор купли-продажи. Он предоставляется в банке для заключения кредитного договора. В Агентстве регистрируются ипотечный кредит и права собственности.

 

Получение страховки

 

После подписания всех бумаг, в Сбербанке оформляется страхование жизни и потери дееспособности. Приобретенное жилье обязательно страхуется!

 

Снятие обременения с продукта ипотеки

 

Закладываемое жилье является собственностью залогодателей. По факту погашения ипотеки, Залогодатель снимает обременение. Владелец получает в Росреестре или МФЦ новое свидетельство о правах собственности, где снимается отметка обременения или, Выписку из ЕРГП

 

Общие вопросы

 

• Форма расчета по обязательствам - аннуитетные взносы (1 р. в месяц), согласно графику. Комиссия за оформление ссуды - исключена.
• Предусмотрено оформление недвижимости в общую собственность: с созаемщиками и заемщиками, членами их семей.
• Кредитуемое жилье является залоговым у Сбербанка до полных взаиморасчетов (если по условиям договора недвижимость приобретается в залог). Допускается залог покупаемого жилья и готового объекта.
• Макс. сумма займа определяется, исходя от платежеспособности клиента/созаемщика (физлица не больше 3-х человек).
• Матерям-одиночкам выдаются ссуды на льготных условиях, предусмотренных проектом «Молодая семья». Максимальный объем займа достигает до 80% оценочной стоимости квартиры.
• Снижение процентной ставки возможно при условии страхования недвижимости.
• Приобретение недвижимого объекта на средства, полученные в кредит, позволяет выбрать: новостройки и вторичные квартиры, жилые дома.
• Консультирование заемщиков и подготовку справок выполняют работники банка.

 

Расчет необходимых показателей по ипотеке без первого взноса от Сбербанка осуществляется на ипотечном калькуляторе.

 

Видео

 

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru